Cuando se trata de dinero, la mayoría de personas pensamos en algún momento: ¿Tendré el dinero suficiente para vivir bien cuando me retire?
Ya sea para proteger tus ahorros de la inflación o para tener una jubilación más tranquila, todos nos hemos preguntado en qué invertir dinero para generar más.
Empezar a invertir puede ser sencillo y complejo al mismo tiempo porque hay muchas opciones de inversión. Por eso, es necesario entender lo que haces y conocer bien el instrumento que usarás.
En este post te explicaré qué inversiones ofrecen mayor rentabilidad y seguridad. Quédate aquí y te daré las mejores recomendaciones de los expertos.
Imagina que hace un año podías comprar tus zapatillas favoritas por 100 €. Sin embargo, debido a la inflación, los precios han aumentado. Este año, cuando vas a comprar las mismas zapatillas, te das cuenta de que ahora cuestan 110 euros. Esa diferencia de 10 euros es el resultado del aumento en el nivel general de precios, es decir, la inflación.
Ahora imagina que cada año guardas 100 € para comprarte ese par de zapatillas que te gustan y ves que cada año que pasa son más caras. Sin embargo, tú sigues teniendo esos 100€ de ahorro.
¿El resultado? Tienes una pérdida de tu nivel adquisitivo. O lo que es lo mismo, tu dinero vale menos, porque los precios han subido.
Por eso, es importante invertir. Para hacer crecer tus ingresos y asegurarte de que tus inversiones superen o igualen la tasa de inflación.
Vale Héctor, me acabas de explicar por qué es importante invertir. Pero, ¿por qué siendo joven?
La importancia de esto radica en el interés compuesto. Explicado de una forma sencilla:
Cuando inviertes, logras un interés. Ese interés puede ser, por ejemplo, un 5%.
Si sigues invirtiendo durante muchos años, sigues acumulando un 5%, pero no solo del capital inicial que tenías, sino de lo que has reinvertido.
Por tanto:
Por otro lado, tener dinero en el banco no genera prácticamente intereses (a no ser que tengas una cuenta remunerada - te lo cuento más abajo). Eso quiere decir, que estaríamos en el ejemplo inicial, donde cada año pierdes capacidad de compra.
Bueno, ahora que sabes por qué es importante empezar a invertir cuando eres joven, aunque sea poco dinero, la siguiente pregunta es:
Aunque por norma general se aconseja invertir entre 10% y 20% de tus ahorros, mientras más capital puedas acumular, mejor. Esto es solo una guía, lo más importante es adquirir el hábito de ahorrar para luego emprender o invertir.
Además, cada caso tiene sus circunstancias particulares. Lo ideal es armar un presupuesto con categorías como gastos fijos, imprevistos, salud, diversión, educación, inversión y lo que consideres necesario.
Si te organizas, eliminas esos pequeños "gastos invisibles" y adquieres disciplina monetaria, puedes lograr el objetivo de la libertad financiera.
Simplemente haz este pequeño ejercicio:
- Siéntate y añade todos los gastos mensuales que tienes.
- Haz una lista con los gastos que son innecesarios y puedes prescindir de ellos. Un ejemplo es el de reducir la tarifa de móvil.
- Cuando lo hayas hecho, envía una parte de ese dinero que has empezado a ahorrar de forma automática a tu cuenta de ahorro y la otra a tu cuenta de inversión.
Sobre esto, te dejo tres consejos que estoy seguro serán de mucha ayuda:
¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo? Seguro que tú también te has hecho esta pregunta alguna vez, ¿verdad?
Lo primero es saber de cuanto capital dispones. Como vimos en el punto anterior, un 10% de tus ahorros serían un buen punto de partida para empezar a invertir.
También puedes enfocarlo de otra forma.
Pregúntate: Si tuvieras algún problema como la avería del coche, o se te rompe la lavadora, etc. ¿Necesitarías ese dinero que quieres destinar a invertir para pagarlas o tendrías suficiente en tu cuenta corriente?
El segundo paso consiste en hacer evaluación de tu perfil de riesgo. Debes saber con claridad si prefieres irte por lo seguro o arriesgarte más. En cualquier caso, cualquier tipo de inversión se rige por una ley.
A mayor riesgo, mayor el potencial tanto de ganancia como de pérdida. Y viceversa.
Hay diferentes herramientas online que puedes utilizar para saber si tu perfil inversor es conservador, moderado o arriesgado. Esta determinación es importante para conformar tu portafolio, porque la diversificación será un factor clave para balancear tus dividendos.
Por último, mientras hay instrumentos de inversión que cualquiera puede entender, también hay otros más complicados. Preocúpate de investigar o asesorarte de forma adecuada antes de proceder para tomar una decisión bien informada.
Estas son las opciones de inversión más comunes y rentables:
El mercado financiero tradicional suele ser la primera opción que consideramos para generar riqueza y lograr la ansiada libertad financiera. En este ecosistema complejo, las opciones de inversión más comunes son:
| Producto Financiero | Rentabilidad Potencial | Riesgo Potencial |
|---|---|---|
| Acciones | Alta | Alto |
| Bonos | Moderada | Moderado |
| Forex o Divisas | Alta | Muy Alto |
| Fondos de Inversión | Varía según la cartera | Moderado a Alto |
| ETFs o Fondos Cotizados | Varía según el índice | Moderado a Alto |
Debido a su popularidad y alta volatilidad (mayor riesgo), los criptoactivos o monedas digitales están entre las inversiones más rentables del momento.
Ya sea que quieras especular o generar riqueza a largo plazo, te recomendamos empaparte bien del tema.
Junto a la tecnología innovadora que las respalda, también puedes apostarles a los NFTs, que tienen una dinámica muy interesante.
Además de criptos populares como BTC, ETH, SOL, DOGE, ADA, DOT o BNB, hay miles para elegir y puedes obtener un retorno de inversión pequeño o grande en corto tiempo.
RECOMENDADO
Como te expliqué anteriormente, tener tu dinero en un banco que no te da una buena tasa de interés implica que estás perdiendo capacidad de compra por la inflación. Invertir ahorros tiene más sentido si puedes obtener más del 2% de rendimiento por lo que depositas.
No te preocupes si tienes que abrir una cuenta nueva porque el proceso no es algo complicado. Entre las mejores opciones este 2023 en España, están:
Por regla general, los inmuebles son bienes que no se deprecian porque el suelo tiende a revalorizarse. Aquí tienes opciones de inversión como:
Una alternativa interesante son los REITs o fideicomisos de inversión inmobiliaria. Conocidos en España como Socimis, estas sociedades incluyen dueños de viviendas, edificios y otros activos que cotizan en la bolsa y reparten los dividendos generados por alquileres.
Esta inversión segura consiste en hacer una serie de aportaciones pensando en la jubilación. Estos planes suelen ser promovidos por empleadores para que sus colaboradores puedan atender situaciones como muerte, invalidez o dependencia grave/severa, aunque también puedes contratar uno de forma privada.
El empresario y el trabajador llegan a un acuerdo sobre la proporción del desembolso destinado a complementar la pensión. No tan utilizada en España como el resto de Europa, incluye un buen ahorro fiscal para las partes involucradas.
Esta manera de generar ganancias también se considera segura, pero su retorno de la inversión no es tan alto. Mediante la compra de títulos de deuda pública de un gobierno, le prestas dinero que te devuelven con intereses.
Puede ser una forma de protegerse de la inflación, pero debido a su rendimiento hay que invertir bastante capital para ver los beneficios. Además, a diferencias de las letras del tesoro, los bonos del Estado se pagan a largo plazo, usualmente de 3 a 5 años.
Si estás pensando: ¿En qué puedo invertir mi dinero si soy joven?, siempre está la seguridad de la deuda pública. A diferencia de los bonos del Estado, este instrumento tiene un plazo de vencimiento menor, llegando a un máximo de 18 meses.
El único riesgo que posee es que el emisor no pague o que por alguna razón necesites el dinero antes de su maduración. En el mejor de los casos tendrás una rentabilidad cercana al 5% y te pagan a través de descuento en vez de un cupón.
Una opción de obtener buenos rendimientos de tus ahorros es invertir en negocios o emprendimientos emergentes que aún no cotizan en la bolsa. Aunque hay que tener en cuenta que el riesgo aquí es bastante alto.
Este modelo de inversión es relativamente reciente y las plataformas más conocidas son Crowdcube, Kickstarter, Indiegogo y Lánzanos. Antes de invertir dinero en este modelo, te aconsejo que investigues aquellos proyectos que consideres viables.
Los certificados de depósitos o depósitos a plazo son productos bancarios muy populares cuando las tasas de interés son altas.
Su dinámica es bastante sencilla: congelas un dinero por un tiempo determinado y luego cobras los intereses acumulados.
Es una inversión segura y predecible que puede darte buenos dividendos con la estrategia adecuada. Muchos aprovechan la magia del interés compuesto usando el escalonamiento: contratas un plazo fijo en 3-4 bancos y con vencimientos distintos (3, 6 y 12 meses).
Si quieres llegar a la jubilación con buen capital, puedes optar por un PIAS o Plan Individual de Ahorro Sistemático. Estos seguros a largo plazo te dejan completar la pensión al retirarte y no tienes que esperar para disponer de los fondos.
Para que no cobren impuestos sobre las aportaciones, tienes cumplir un par de requisitos:
Especialmente para quienes tienen bastante dinero, la inversión en arte no es para todos. Para tener éxito en este segmento necesitas buenos contactos, estar al tanto de las tendencias y navegar sus diversas complicaciones.
Mediante esta inversión, puedes crear tu propia colección o incrementar tu patrimonio familiar. Mientras que los artistas consagrados son más seguros, los nuevos talentos te pueden dar más dividendos a largo plazo.
Estas son 5 las opciones de inversión:
Puedo decirte que las materias primas han sido una de las inversiones rentables más antiguas que se conocen. Te permite generar ganancias con azúcar, café, maíz, trigo, gas natural, petróleo, oro, plata, litio, níquel y una gran variedad de activos.
Es un negocio rentable y seguro porque su consumo sigue en aumento. Hay 4 maneras en que puedes invertir dinero en ellas:
Otra forma de generar riqueza de cara a tu pensión es invirtiendo en ti mismo. Internet posee una gran variedad de oportunidades para proyectos online, como un blog, una tienda online o la creación de productos digitales.
Puedes montar un negocio de asesoría, una venta de ropa de segunda mano, un canal de YouTube, una plataforma de podcasts, entre otros.
No hace falta una inversión inicial grande para comenzar y puedes llegar a un punto de generar ingresos pasivos que te pueden durar toda la vida.
Añadí esta alternativa de inversión en último lugar por 2 razones:
Esto quiere decir que las grandes firmas institucionales, business angels y de capital de riesgo tienen más prioridad que una persona común.
Existen plataformas colectivas como Dozen Investments, Crunchbase o Startupexplore que usan fondos de inversión para apoyar startups. Aunque corres el riesgo de perder tu capital, también podrías obtener un retorno de inversión impensable en muy poco tiempo.
Si tienes dinero para ello, te recomiendo que diversifiques tu colocación y entiendas que cualquier dividendo tardará en llegar.
Para definir qué inversiones ofrecen mayor rentabilidad, antes debemos aclarar algo. Esto dependerá de si tu estrategia está más enfocada al largo o al corto plazo.
De igual forma, mucho tiene que ver tu perfil inversor y el grado de riesgo que puedas asumir. Por ejemplo, estas opciones de inversión a corto plazo son una gran alternativa a considerar:
Saber en qué invertir dinero y generar más riqueza no es una fórmula única que aplica para cualquiera. Ya que hay muchas opciones de inversión, debes encontrar la que se adapte mejor a tu personalidad.
Recuerda que nunca es tarde, y mientras más joven empieces, tienes más oportunidad de dejar un patrimonio sustancial a tu familia o de llegar a la jubilación con dinero de sobra en tus cuentas.
