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Opinión de Bnext: Review y comparativa con N26 y Revolut

La creación de fintechs como N26, Revolut, Monzo y más, es creciente. Y Bnext viene a sumarse a la lista como una buena alternativa. En esta opinión de Bnext encontrarás una review exhaustiva, con todo lo necesario para que tomes una decisión acertada sobre la elección de la tarjeta/cuenta que más se acomode a tus circunstancias.

¿Qué es Bnext?

Al igual que otros productos de banca digital, empezar por explicar qué es Bnext, no resulta complicado. Se trata de un servicio online que te permite hacer diferentes operaciones bancarias con la tarjeta prepago Bnext y la app. Creada por exempleados del ING y BBVA, esta startup española comenzó en 2017.

En nuestra opinión, Bnext puede considerarse una app vinculada a una tarjeta prepago Visa. Es una tecnología que asemeja iniciativas como N26 o Revolut, por lo cual está sustentada en la conexión a internet para ejecutar transacciones sencillas, como retirar dinero del ATM, hacer traspasos a familiares o amigos y comprar en comercios.

Este servicio se distingue por no tener comisiones de mantenimiento ni tampoco de apertura o de baja y muy buenas condiciones para aquellos que viajan con asiduidad al extranjero (lo podrás ver más abajo).

Este servicio no está vinculado a una cuenta bancaria como se le denomina tradicionalmente. De hecho, los fondos de Bnext están alojados en una cuenta escrow del banco Santander para evitar problemas de seguridad. Aunque los depósitos no están respaldados por el Fondo de Garantía Europeo, la empresa no invierte ni gana intereses con el capital de los usuarios.

Una de las ventajas Bnext empieza con su promoción de bienvenida, la cual te otorga 5 € (antes eran 10) gratis al darte de alta. Como premio, si alguno de tus referidos se apunta al servicio através de tu link, ambos conseguirán 5 €. Además, desde el momento en que tu conocido o amigo acepta los términos y condiciones, los traspasos entre los dos no tendrán coste.

Si quieres aprovechar la promoción de €5 gratis, debes depositar n mínimo de 25 en tu cuenta.

app bnext

Características de Bnext

Ya que conoces los aspectos generales de Bnext, analicemos los elementos más relevantes. Empezaremos por:

¿Es fácil abrir una cuenta?

De hecho sí. La premisa para estas fintechs o neo bancos se apoya en facilitar la apertura de una cuenta sin complicaciones. Lo único que debes hacer es bajarte la aplicación a tu teléfono móvil, dar un número de móvil activo para el sms de verificación, agregar tu email y DNI o NIE al formulario, y cargar una foto de dicho documento de identificación para demostrar que eres tú.

Cómo solicitar una tarjeta

Solicitar la tarjeta Bnext es un proceso simple. Una vez que tengas una cuenta, puedes solicitar que te la envíen a tu dirección. Por ahora, este producto solamente está disponible para residentes españoles (Y ahora también en México), así que no es posible recibirla en otro país. La entrega suele tardar entre 1 o 2 días hábiles y la activas con un código de validación.

Ingresar dinero

En Bnext, ingresar dinero para hacer tus operaciones no implica mayor dificultad. Las opciones disponibles para ello son:

  1. Cargar tu saldo a través de otra tarjeta (Mastercard o Visa)
  2. Realizar una transferencia bancaria

En este sentido, te aconsejamos aplicar a Bnext un ingreso de dinero por medio de tu tarjeta habitual para disponer del mismo de manera casi inmediata. Uno de los detalles principales con relación a esta empresa, es que las transferencias bancarias para cargar saldo son más lentas que otros neobancos reconocidos, como Revolut, N26, entre otros, tardando hasta 3 días hábiles.

IBAN

A diferencia de otros servicios parecidos, la cuenta Bnext no incluye un IBAN español porque funciona como un monedero. Esto quiere decir que no se realizan transferencias bancarias entre los usuarios de este servicio. Funciona como un método de envío/solicitud instantáneo que solo requiere los datos del contacto para hacer la operación. Algo parecido a Paypal.

En qué cajeros puedes sacar dinero

Por ahora, tenemos entendido que cualquier cajero a escala mundial está habilitado para sacar dinero. Esto lo puedes hacer 3 veces al mes sin que te cobren las famosas comisiones extra del operador, el banco o por el cambio de divisas. El límite de retiro está en 500 € y a partir de ahí te cobran un 1,15% (países europeos que no usan el €) o 1,5% sobre el monto.

Transferencias bancarias

No es posible hacer transferencias bancarias a través del servicio de Bnext. El hecho de no tener IBAN ni tampoco licencia bancaria, hacen que esta operación no sea posible. Lo único que puedes es cargar la tarjeta prepago Bnext mediante una transferencia, lo cual tarda 3 días hábiles.

Apple pay

En referencia a este pago móvil, la comunidad Bnext insiste en la necesidad de incorporar plataformas como Google Pay y Apple Pay para esta aplicación. Lo único que tenemos claro sobre este tema es que aún no existe tal soporte, lo cual puede desalentar a muchos usuarios que prefieren estos métodos de pago. Por ahora, tendrás que contentarte con usar B Pay para enviar o solicitar dinero.

App

Posee un diseño intuitivo, limpio y fácil de manejar. Ya sea que uses el móvil o la tablet, el despliegue de la información aparece de forma rápida, ordenada y no tienes que adivinar las diferentes funciones del menú. Aunque parece como una cuenta de banco, no ofrece los mismos beneficios que ésta.

Esta aplicación también posee otras funciones que podrían ser catalogadas como interesantes o de mucha ayuda.

  • Puedes bloquear la tarjeta prepago Bnext cuando no la estés usando o en caso de que la hayas extraviado
  • Recibes notificaciones sobre tus operaciones
  • Tiene una función analítica para aconsejarte sobre cómo cuidar tus finanzas personales

Otros servicios

Dentro de Bnext, también vale la pena mencionar los diferentes servicios que ofrece la empresa más allá de la app y la cuenta monedero. Entre los productos adicionales, encontramos:

  • Helloteca. Es un comparador de hipotecas para que puedas recibir asesoría gratuita y gestionar los trámites para esta clase de financiamiento. Por ser un servicio totalmente online, sus asesores te informan sobre las mejores opciones según tu situación económica y las condiciones de cada banco. Esto se complementa con la asistencia para el papeleo y los requisitos sin tener que visitar una agencia.
  • Préstalo. Con este simulador de préstamos personales online tienes la oportunidad de conseguir ese dinero extra que estás buscando. Ya que dispone de una contratación puramente en línea, solamente hace falta evaluar la oferta que mejor se ajusta a tus necesidades.
  • Seguros. En esta categoría vas a encontrar varias alternativas para obtener esa tranquilidad de tener un seguro fiable. Si quieres cuidar tu preciado móvil, está SalvaMóvil, con un precio competitivo y sin franquicia para asegurarlo en cso de accidente. Para quienes les gusta viajar, disponen de InterMundial, con amplia cobertura, asistencia 24 h y gastos médicos por hasta €200 mil. En materia de seguro de vida, cuentas con el portal PuntoSeguro.com para conseguir las mejores tarifas y aseguradoras. Y quienes se preocupan por su salud, pueden usar la plataforma iSalud.com que trabaja con las mejores compañías para que encuentres planes a tu medida.
seguro de viaje bnext
  • Inversión. La app de Bnext te permite ahorrar en la gestión de tu dinero e invertir en productos muy rentables. Así dispones del servicio de la cuenta remunerada MyInvestor, que te otorga un TAE y un TIN del 1% mensual. También puedes invertir en proyectos empresariales a partir de 20 EUR en la plataforma de crowdlending October de manera gratuita, con reembolsos y una rentabilidad promedio de 9,9%. Puedes disponer de la plataforma Raisin con un mínimo de 1000 euros, que posee un catálogo de 65 cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo de 15 bancos europeos, dándote un TAE de al menos 2,01% y protección de fondos por hasta 100 mil EUR.

Recompensas

Otro aspecto positivo de esta fintech es el programa Bnext recompensas. Cada vez que gastes una suma superior a los 10 euros, vas acumulando puntos que luego puedes canjear por descuentos en comercios online que trabajan con esta empresa. A medida que vas consumiendo, consigues mejores precios con Cabify, Uber Eats, Spotify, Netflix, Playstation y muchos negocios más.

Aunque cualquier compra significa obtener una cierta cantidad de puntos que no caducan, cuando eliges gastar en empresas afiliadas a Bnext obtienes el doble. Este programa tiene 2 versiones: Free y Pro. Con el primero obtienes de 10-20 puntos por cada euro y con el segundo, de 20 a 40 puntos por euro consumido en negocios afiliados o no.

Opinión de la tarjeta Bnext

Cuando revisamos las opiniones de Bnext y reseñas más recientes, notamos que las opiniones están divididas por varios factores. Si tendríamos que calificarlo, le daríamos 3.5 estrellas porque no deja de tener aspectos positivos que son rescatables dentro de la dinámica de los neobancos. Las mayores quejas de los usuarios suelen ser:

  • La tarjeta prepago no funciona. Mientras que para algunos ha funcionado normalmente, las opiniones Bnext de noviembre 2019 reflejan un descontento generalizado por fallas continuas. Una reseña dice que desde el 13 de dicho mes, el sistema presenta problemas para el retiro en cajero de divisas extranjeras.
  • La atención al cliente es lenta o mala. Muchos usuarios alegan que, al usar el chat en vivo, los dejan colgados al momento de atender sus quejas o incidentes. Como no cuentan con ayuda por teléfono, email u otra modalidad, siempre te remiten a dicho servicio de atención.
  • Te hacen cargos no autorizados. Algunos usuarios han relatado su experiencia sobre cobros multiplicados, hechos en lugares donde no han estado y sin haber recibido el dinero en un ATM. La respuesta de la fintech varía: problemas con los proveedores, debes reclamar al banco/negocio o simplemente no resuelven.

Para que lo veas con tus propios ojos, puedes ir al perfil de trustpilot de la empresa, donde sus clientes escriben opiniones:

Pagar por internet

En este momento, podríamos decir que Bnext es un sistema cerrado conformado por sus usuarios. Esto significa que puedes enviar, recibir y solicitar dinero por internet a quienes forman parte de la plataforma. En caso de que no utilicen la app de esta empresa, deben tener instalado el servicio B Pay.

En cuanto al uso de la tarjeta. Si vas a comprar en Amazon, Ebay, Aliexpress o cual, basta con dar los datos como los has hecho siempre con tus otras tarjetas de débito o crédito.

Viajar al extranjero

Su web, otras reseñas y la comunidad Bnext enfatizan que este servicio resulta conveniente para estar en el extranjero. En principio porque te ahorra dinero en cobros a través del cambio Visa y te devuelven algunas comisiones. Si se trata de un cajero que aplica una tarifa, debes asumir el pago correspondiente porque esta empresa no se hace responsable.

Vamos a ver las características más detalladas:

  1. No cobran comisiones sobre el tipo de cambio de Visa o Mastercard, cuando viajas al extranjero
  2. Puedes sacar dinero 3 veces durante 30 días en cualquier lugar del mundo
  3. Pagos en cualquier moneda sin comisiones hasta 2000€ al mes  en
  4. Retirada de efectivo en cualquier moneda, en cajeros de todo el mundo, de hasta 500€ al mes
viajar con bnext

Los creadores de Bnext apuntan que sus productos están diseñados para el viajero frecuente. Por eso ponen a tu disposición el servicio ExactChange, que te envía divisas en efectivo donde estés, sin costo de envío y debes solicitar un mínimo de €200. También te proporcionan la Holafly, una tarjeta SIM para que tengas internet donde sea y Wingstoclaim, para que puedas reclamar incidencias como overbooking, cancelación de vuelo, conexiones perdidas, maletas extraviadas, etc.

Comisiones de Bnext

La filosofía detrás de las comisiones Bnext se basa en darte un mejor porcentaje por operaciones o conversión de divisas cuando usas la tarjeta prepago en el exterior. Es bien conocido que los bancos tradicionales te pueden cobrar entre 3 y 5% por diferentes transacciones con productos Visa, MasterCard, Amex, Diners y más.

Debido a que esta fintech no es un banco, sus directivos alegan que quieren evitarte las tarifas adicionales y cobros ocultos de estas entidades cuando viajas. Para ello, tienen una alianza con Visa para recibir el tipo de cambio favorable de esta empresa, que puede estar entre el 1,15-1,5%. Si hacemos una comparación de las instituciones españolas más conocidas para sacar dinero en cajeros, obtenemos lo siguiente:

  • BBVA. Te cobran entre 4,5-5% o un mínimo de 4 a 4,5 euros.
  • Bankia. El importe es de 4,5 a 5% o una cantidad entre 4 y 4,5 euros.
  • Caixabank. Una comisión de 4,5-5% con un mínimo de 4 euros.
  • Santander. Te aplican una tarifa del 5% con un mínimo de 3 euros.
  • Bnext. Los primeros 500 euros son gratis, después te aplican un 1,15% (países de la EU que no usan el EUR) o 1,5% en el resto del planeta.

La única salvedad con respecto a las comisiones Bnext depende de si el cajero que uses aplique su propio cobro, a lo cual no podrás escapar.

Comparativa Bnext vs revolut vs n26

La forma más sencilla de poner en perspectiva las cualidades de estas opciones es mediante el siguiente cuadro comparativo:

EmpresaBnextN26Revolut
ActivaciónEn líneaEn líneaEn línea
Red de pagoVisaMastercardVisa
P2P
IBANNoSí (Español)Sí (Reino Unido)
ProductosTarjeta prepagoCuenta corrienteTarjeta prepago
ConversiónSin costeSin coste0,5-2% los fines de semana
Apple Pay o Google PayNo
SegurosMediante intermediarioMediante intermediario o incluido (N26 You)Mediante intermediario
PréstamosNoNo
DomiciliacionesNoNo
RecompensasPuntos de descuentoDescuentosNo
Emisión tarjetaGratisGratisEstándar €6 y Premium gratis
MensualidadEstándar gratis, Premium €7,99N26 gratis, N26 You €9,90Cuenta única gratis
Retiro cajeros por mesSin coste 3 veces en España y 3 veces en el extranjero.Sin coste 5 veces. Después €2 por cada operación.Sin coste Hasta €200 (Standard) o €400 (Premium)
Transferencia bancariasNo hayGratisGratis

En base a esta información, si tuviéramos que elegir entre N26 o Bnext, nos iríamos por la primera,ya que como caracter diferenciador:

En cuanto a Revolut vs Bnext, el funcionamiento de la primera ha demostrado mayor fiabilidad, siendo lo más importante para el usuario. Además cuenta con otras funciones como la posibilidad de invertir en criptomonedas

De todas formas, tu elección dependerá del uso que quieras dar a la cuenta:

Si prefieres tener las ventajas de los neobancos y los bancos tradicionales en una cuenta bancaria, tu mejor opción será N26.

Si, por el contrario, vas a utilizar tu cuenta como un respaldo en los viajes al extranjero o, en el futuro, quieres pedir un préstamo, o quién sabe, invertir en criptomonedas; quizás contar con una cuenta en Bnext o Revolut sea una buena opción.

¡Piensa muy bien el uso que le quieres dar!

Preguntas frecuentes

Aunque creemos que hemos cubierto lo más relevante, te dejamos una Q&A a modo de resumen:

¿Cómo te das de alta en Bnext?

Sencillo. Solo descargas la app en tu dispositivo preferido y te registras.

¿Cuánto tarda en llegar la tarjeta?

Por lo general, entre 24 y 48 horas

¿Cuáles son los límites diarios y mensuales?

Puedes gastar €600 diarios y máximo €2000 al mes.

¿Qué ventajas tiene Bnext?

Posee una app intuitiva, te devuelven ciertas comisiones y sirve para cualquier cajero.

¿Qué otros servicios ofrece?

Te brinda la posibilidad de contratar préstamos, hipotecas, seguros y productos de inversión.

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