Desde hace ya un tiempo impulsados por neobancos como Revolut, Bnext, N26 o Bnc10, las entidades financieras tradicionales han estado obligadas a dar mejores servicios de atención al público mejor adaptados a la era economía digital. Eso es lo que ha pasado con la cuenta online BBVA.

En esta opinión sobre la cuenta BBVA online te mostraré las características básicas y cómo este banco está compitiendo en el mercado. De esa forma, tendrás mejor información a la hora de elegir la cuenta bancaria online que se adecúe mejor a tus necesidades.

pagar con tarjeta

Desde mi punto de vista, definitivamente el BBVA se ha unido a la lista de los mejores bancos online tras haberse adaptado a la nueva competencia. Pero bueno, será mejor que lo vayas descubriendo por ti misma/o a lo largo de esta review.

Características y condiciones de cuenta online bbva

Para llevar a cabo este review de la cuenta BBVA online, hemos tenido que referirnos a la información oficial del banco y a nuestra experiencia propia. Por ser un producto financiero virtual, su ventaja principal es que no te cobra ciertas comisiones y sus condiciones son más flexibles. Entre sus características más relevantes, podemos destacar:

En el siguiente link podrás encontrar la información de la cuenta BBVA online en la página web del banco:

Cuenta BBVA online

Comisiones por transferencias online

Las transferencias en línea a través de la de la cuenta BBVA online no tienen un coste asociado siempre que las hagas a bancos con sede en la Unión Europea. La condición es que realices la operación en euros, coronas suecas o leus rumanos mediante la app, la web o cajeros automáticos.

Tarjeta débito y crédito

En la oferta de contratación de la cuenta online BBVA sin comisiones puedes disponer de una tarjeta de débito gratuita. Una vez que culmines de manera exitosa el proceso de verificación, tienes que esperar de 10 a 12 días para que tu cuenta esté operativa. Este tiempo también aplica para la tarjeta, por lo que debes revisar su estatus en la sección “Tarjetas”.

En lo que respecta a una tarjeta de crédito, por ahora no puedes disponer de uno de estos productos con la contratación de la cuenta online BBVA. Si quieres optar por una tarjeta con crédito a plazos, entonces tendrás que hacer la solicitud correspondiente. Este banco cuenta con una amplia variedad de tipos de tarjeta para diferentes clases de consumidores.

Ingresar dinero

A pesar de ser una cuenta 100% virtual, ingresar dinero en esta cuenta online sin comisiones no es muy diferente a una cuenta tradicional. Entre los métodos que puedes usar para disponer de fondos, destacamos:

  • Uso de cajero y/o sucursal. En cualquier momento puedes ir a la agencia BBVA más cercana para hacer un depósito en efectivo o cheque. Ten en cuenta que con esta última modalidad te van a cobrar una comisión de un mínimo de €3 o un 3% del monto si es un cheque de otra entidad bancaria.
  • Transferencia en línea. Cuando dispones de varias cuentas a tu nombre, este es el proceso más práctico y directo para tener dinero disponible. Puedes hacerlo desde la web de tus otros bancos o administrar todas tus cuentas con al app del BBVA.
  • Monederos digitales. Existen varias apps, e-wallets y neo bancos que te permiten asociar cuentas a sus servicios para mover dinero cuando te haga falta. Empresas como Iberpay, N26, Bnext, Openbank, Paypal… te permiten ingresar dinero a tu cuenta BBVA online de manera sencilla y rápida.

Cuenta para particulares y empresas

En principio, entendemos que la cuenta online BBVA sin comisiones está destinadas a personas particulares que actualmente no tienen relación con la institución. Esto implica que solamente quienes tienen más de 18 años y residen en España pueden disfrutar de las ventajas que ofrece esta cuenta corriente en línea para gestionar finanzas personales.

Esta cuenta online BBVA no está pensado para autónomos o pymes. De hecho, esta entidad pone a disposición de los emprendedores la Cuenta Negocios Bienvenida para nuevos clientes. Esta alternativa posee otros servicios distintos a la cuenta online BBVA, como: BBVA One View, BBVA Net Cash y BBVA My Business.

Dos titulares

Otra de las ventajas de abrir la cuenta online BBVA tiene que ver con la titularidad. Este instrumento para gestionar de manera inteligente tus ingresos puede estar a nombre de una persona o dos al mismo tiempo. Esta resulta muy conveniente para los que quieren disponer de una cuenta mancomunada y el trámite se puede hacer vía web o mediante la app.

Pagos online: compras, impuestos, domiciliaciones (recibos)

Otro aspecto que tenemos que incluir en esta opinión sobre la cuenta BBVA online son los pagos en línea. Este instrumento bancario te ofrece la oportunidad de hacer cualquier tipo de domiciliación, enviar una imagen a través de la app para modificar la domiciliación de recibos y pagar tus impuestos de manera conveniente.

En lo que respecta a compras físicas y en ecommerce, tienes 2 alternativas principales:

  • la tarjeta de débito Visa que te dan sin coste
  • la app Bizum

El primer método de pago lo conocemos bien, pero para el segundo hace falta una explicación más detallada. Con esta aplicación para transferir dinero de manera casi inmediata, segura y de móvil a móvil, el proceso funciona así:

Si el comercio donde quieres comprar tiene habilitado este servicio, puedes hacer tus compras donde estés. Basta con vincular el teléfono de la tienda para validar la operación. Accedes a Bizum desde la app, ingresas tu teléfono o email en “tu clave Bizum”, introduces el código de 4 dígitos que recibes por SMS en “clave Bizum” y listo, haces una compra rápida y segura.

IBAN español

Al igual que una cuenta normal, este instrumento financiero dispone de un identificador internacional para hacer operaciones con otras entidades: El IBAN.

IMPORTANTE: Al hablar de domiciliaciones, es importante con contar con el IBAN del país donde residoas/ donde hagas la domiciliación. Como ejemplo, si intentas hacer una domiciliación con Revolut y resides en España, te será imposible, ya que su IBAN es británico.

una vez te registras, recibes un correo de bienvenida por parte de la institución. En este momento puedes ingresar al Área Privada BBVA usando tu usuario y contraseña que configuraste para conseguir la cuenta.

Hay 2 formas de visualizar el IBAN de la cuenta BBVA online:

  • Móvil. Usando tu smartphone, debes acceder al área privada con tus datos y luego hacer click en la cuenta. Cuando puedas ver tus movimientos bancarios, vuelve a pulsar en tu cuenta para detallar el IBAN.
  • Website. Ingresando en la página, el proceso es similar al anterior. Entra en el área privada con tu usuario y contraseña y localiza la sección “Posición Global”. Allí vas a encontrar el IBAN debajo de “Cuentas Personales”.

Comisiones en cajeros

La retirada de efectivo dentro del territorio español no tiene coste en la red de 6 mil cajeros automáticos pertenecientes a BBVA. En caso de que realices esta transacción fuera de España, la comisión será de 4,5% o un mínimo de €3,5.

Programa de ahorro con reglas automáticas

Ante la pandemia de coronavirus, muchas personas han entendido la importancia del . En este sentido, la cuenta online BBVA sin comisiones pone a tu disposición la función “Programa tu cuenta”, que te permite un mayor control de gastos y  un manejo más eficiente de sus finanzas personales a través de la automatización de la gestión de tu dinero.

Mediante una activación práctica, rápida y sencilla, puedes establecer los parámetros que te parezcan más convenientes para ahorrar más. Puedes elegir la configuración más conveniente a tus intereses personales, como:

  • Escoger el porcentaje de tus ingresos que deseas ahorrar
  • Seleccionar el saldo mínimo que te parezca más adecuado tener en la cuenta
  • Guardar de manera automática una cantidad o porcentaje determinado de lo que te quede al finalizar el mes
  • Aplicar la opción de redondeo cada vez que compres o pagues y agregar estos montos sobrantes a cualquiera de tus cuentas

App

De acuerdo la información que hemos recogido en esta opinión sobre la cuenta BBVA online, su aplicación móvil es una de las mejor valoradas por Forrester (web de investigación de mercado). Cuando descargas la app gratuita para Android o iOS, obtienes beneficios como:

  • El servicio Bizum con el cual puedes enviar y recibir dinero de manera casi instantánea y sin necesidad de números de cuenta.
  • La herramienta “Programa tu cuenta”, un sistema de ahorro que puede ser personalizado para que se adapte a tus necesidades.
  • La función BBVA Bconomy, una serie de herramientas que te ayudan a ahorrar de manera más eficiente, revisar el estado de tus finanzas personales, optimizar tus gastos…
  • La opción de usar BBVA Valora, un servicio que sirve para estimar el valor de cualquier propiedad si estás buscando casa nueva/usada o quieres saber cuánto cuesta la tuya.

Costes por operar en descubierto

Cuando te das de alta para la cuenta online BBVA, cuentas con varios beneficios, como cero comisiones sobre mantenimiento y administración. Esto viene a complementarse con la tarifa de descubierto de esta institución financiera, considerada como una de las más bajas del mercado. Entre las condiciones establecidas para este concepto, ten en cuenta:

  • La liquidación de los intereses por demora y descubierto ocurre de manera semestral.
  • El cobro por descubierto tácito, el cual llega al 4,5% con un importe mínimo de €15.
  • La comisión por regularización de la ausencia de fondos, cuya tarifa puede ser de €30 si te pasas por €18 o de €0 cuando el monto no supera los €18.
  • El descubierto tácito, que tiene una TIN (Tasa de Interés Nominal) del 7,25%. Esto se calcula sobre el máximo monto de deuda relacionado con el lapso de liquidación de la cuenta.

Servicio de mudanza

Si no eres cliente del banco BBVA y quieres mudar tus operaciones financieras a esta entidad, puedes hacerlo sin muchas dificultades. Para solicitar el cambio a una cuenta online para particulares u otro instrumento, te dan a escoger los productos para el cambio. Puedes optar por mudar tu nómina, pensión, cuenta de ahorro/corriente…

Esta operación no tiene coste alguno, se ejecuta en poco tiempo y dispones de la mayor conveniencia. Cuando decides llevar tus recibos para contratar alguno de los productos de esta institución, el proceso se cumple en 2 fases:

  • Mudanza de recibos. El banco, a través de sus colaboradores, contacta a las empresas encargadas de emitir tus facturas de agua, luz, teléfono, cable, internet, colegios… Este es el primer paso para habilitar el cambio de domiciliación.
  • Mudanza de ingresos. En cuanto a tus fuentes de dinero, el BBVA también te ayuda a gestionar el cambio de domiciliación con tu empleador o los responsables de depositarte los fondos que usas.

Nivel de riesgo

Diversas opiniones del BBVA online catalogan este producto financiero como fiable, transparente y que cumple con las condiciones publicadas. Esto también aplica para el nivel de riesgo asociado con su contratación, que es uno de los más bajos que conocemos. Dentro de una escala del 1 al 6, está asignado con una valoración de 1/6.

Por otra parte, el BBVA es una institución reconocida mundialmente y que está afiliada al Fondo de Garantías de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Esto quiere decir que posee un límite máximo garantizado de hasta €100.000 por la cantidad total de depósitos que tengas en este banco.

Otros servicios adicionales

En combinación con los beneficios de esta cuenta sin comisiones, la banca online y su app, hay otros servicios que pueden serte de mucha utilidad:

  • Anticipo de nómina. En el supuesto de que decidas trasladar tu nómina o pensión a la cuenta online BBVA, puedes solicitar este préstamo. Los límites van de €600 a €3000, posee una TAE de 5,8%, una comisión de apertura de 1,5% y tienes hasta 6 meses para pagar.
  • Préstamo rápido. Esta clase de préstamo sin documentos lo puedes solicitar sin necesidad de ser cliente BBVA. Tienes la opción de solicitar un máximo de €20.000, no pagas comisión de apertura hasta el 31/12 de este año y te dan la aprobación en 8 horas.

Cómo funciona la cuenta online BBVA

Aunque otros reviews de la cuenta BBVA online indiquen que este producto está disponible para viejos y nuevos clientes, la información de su página señala otra cosa.

De hecho, únicamente quienes no tienen una relación actual con esta entidad, son los que pueden darse de alta con la cuenta online BBVA y disfrutar de sus beneficios.

Este instrumento cuenta con el website y la app oficiales para manejar tu dinero digitalmente. Estando en casa, la oficina o cualquier lugar, puedes usar tus dispositivos favoritos para estar al tanto de tus operaciones. Así puedes consultar estados cuenta, visualizar movimientos, hacer transferencias y recibir diferentes notificaciones: consumos con tarjeta de débito, ingresos de nómina y correos con extractos mensuales.

Acceso banca online BBVA

Una vez que tengas activa esta cuenta online sin comisiones, puedes acceder a la banca online a través de la página principal o por medio de la app. Este es un servicio disponible para quienes se han dado de alta y funciona con varios canales digitales. Desde la comodidad de tu hogar o la oficina, podrás consultar movimientos, hacer transferencias y recibir notificaciones.

Además, abrir una cuenta online BBVA sin comisiones te permite contar con un servicio las 24 horas del día, los 365 días al año. Entre las ventajas de la banca online, también hay que destacar la posibilidad de tener todas tus cuentas en el mismo sitio mediante el servicio de agregación. Esto facilita aún más le gestión de tus finanzas personales.

Cómo abrir una cuenta en BBVA online

Abrir una cuenta BBVA online sin comisiones es un proceso sencillo, explícito y que solo te tomará unos 10 min o menos. Como este instrumento para particulares está reservado para quienes no tienen cuenta en este banco, el proceso para obtenerlo está dividido en 7 pasos:

  1. Visita su página principal mediante este enlace.
  2. Una vez allí, debes localizar el recuadro que indica “Hazte Cliente” y darle clic.
  3. Ahora deberás introducir el número de titulares para esta cuenta online sin comisiones. Puedes escoger entre 1 o 2 según tu conveniencia.
  4. Crea tu clave de acceso usando tu DNI/TIE como nombre de usuario y una combinación alfanumérica de 4 a 8 dígitos.
  5. Introduce tu información de contacto, la cual consta de tu teléfono móvil y cuenta de correo activos.
  6. Ahora procedes a la verificación de identidad presencial, mediante videollamada o Iberpay para que el banco sepa que eres la persona que dices ser. Al hacerlo por WhatsApp, debes mostrar tu DNI y aportar datos como: dirección, nombre completo…
  7. Cuando termines de firmar el contrato vía SMS, ya estás en el sistema. Cuando no eres cliente del BBVA, tendrás acceso después de que verifiquen tu identidad, lo cual puede suceder en 10 o 12 días hábiles. Con la activación de la cuenta, también recibes la tarjeta de débito.

Abre una cuenta BBVA online

Openbank o BBVA online

En la actualidad, la presencia de los neobancos se apoyan en las tecnologías de información y tienen menos comisiones, ha puesto mucha presión sobre otras instituciones tradicionales. Para competir, bancos ya conocidos han tenido que reinventarse ofreciendo plataformas y productos equivalentes.

Este es el caso de OpenBank del Banco Santander y BBVA online, con los cuales hemos hecho una comparativa sus servicios:

Categorías importantes BBVA Openbank
Atención en español
Tarjeta de crédito o débito gratis Sí (Débito Visa) Sí (Visa o Mastercard)
Comisión de mantenimiento No No
Recargo por transferencias nacionales No No
Cobro por retiro en cajero nacional No No
Comisiones por retiro en ATM extranjero 4,5% o un mínimo de €3,5 0% en euros y 3% con otra moneda
Tasa por transferencias internacionales 0% dentro del espacio EEE y tasa variable fuera de la zona Euro. 0%
Comisión por pagos en otra moneda 3%
Cargo adicional por compras en comercios extranjeros 3%
Tecnología sin contacto (contactless) Sí (€20 o menos)
Seguro de viaje No

Conclusiones

Terminaremos esta opinión sobre la cuenta online BBVA diciendo que este es un producto para particulares que quieren hacer sus operaciones estando conectados y a través de sus dispositivos preferidos. No está precisamente indicado para autónomos, emprendedores, comerciantes ni quienes se sienten incómodos con las nuevas tecnologías.

Junto a la comparativa OpenBank y BBVA, podemos esclarecer la conveniencia de este instrumento con sus pros y contras:

Ventajas

  • Es un producto de bajo riesgo
  • Recibes una tarjeta de débito gratis
  • Incluye una red de 6 mil cajeros en España
  • Puedes incluir hasta 2 titulares si necesitas una gestión conjunta
  • No aplican una tarifa por hacer transferencias dentro de una Unión Europea
  • No tiene comisiones por mantenimiento, administración y otros servicios internos.
  • Puedes abrir esta cuenta online BBVA sin necesidad de visitar una oficina

Desventajas

  • No incluye talonario para cheques
  • Se trata de una cuenta corriente no remunerada
  • El depósito de cheques de otros bancos incluye una comisión del 3% (mínimo €3)
  • Las transferencias internacionales (fuera del EEE) están sujetas a cobros según monto y país
  • El retiro de efectivo fuera de territorio español tiene un coste de 4,5% o un mínimo de €3,5

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