¿Haces transferencias o pagos internacionales con regularidad? Entonces este artículo de opiniones sobre WISE te interesa. Ya sabes que la mayoría de los bancos abusan en las comisiones para operaciones con el extranjero, lo que hace que tratar con clientes o proveedores internacionales, trabajar en otro país o tan solo enviar dinero a tu familia en tu lugar de origen se vuelva muy complicado.
Estas comisiones pueden ascender, en muchos casos, hasta el 5% de la operación. Es decir, que si transfieres 3.000 €, 150 € irán para el banco. Es demasiado.
Por suerte, hay soluciones. Hoy te voy a hablar de una de ellas. Wise, antiguamente conocido como Transferwise, ha lanzado una cuenta con la que puedes hacer transferencias internacionales con el tipo de cambio real y comisiones que empiezan en 0,41%. Esto quiere decir que si, por ejemplo, envías 1.000 € a Estados Unidos, tan solo vas a pagar 5 € de comisiones. Mejor, ¿verdad?
Wise es una entidad financiera que, en sus inicios, funcionaba exclusivamente como servicio para enviar dinero a otros países. Pero con el tiempo, según aumentaba su número de usuarios, ha ido evolucionando, y actualmente ofrece una cuenta multidivisa con la que puedes operar en más de 50 monedas distintas. Lo que han mantenido, hasta el momento, son sus bajas comisiones.
Es importante resaltar que no estamos hablando de un banco como tal, sino de una Institución de Moneda Electrónica autorizada por la FCA, en Reino Unido.
Ahora que sabes qué es WISE es hora de entrar en detalles. ¿Qué ofrece esta cuenta a sus usuarios? ¿Por qué es tan especial?
Aunque te lo voy a contar todo a continuación, te adelanto que su principal ventaja es que permite pagar y recibir dinero desde prácticamente cualquier parte del mundo con unas comisiones muy competitivas.
Hablemos, entonces, de comisiones, uno de los puntos más interesantes cuando hablamos de un producto financiero como WISE. ¿Cuánto cuesta utilizar una cuenta como esta?
Dado que WISE no es una entidad bancaria como tal, no es posible hacer ciertas domiciliaciones que afectan especialmente a los autónomos, aunque también a quienes trabajan por cuenta ajena.
WISE no es una institución que colabore con la Seguridad Social o la Agencia Tributaria, como sí lo son otros bancos para autónomos como el banco online BBVA o Bankinter. Esto quiere decir que con esta cuenta no es posible abonar impuestos como el IVA o pagos como la cuota de autónomos.
Tampoco podrás cobrar prestaciones de la Seguridad Social, como el desempleo, en esta cuenta bancaria online.
En principio, puedes domiciliar otro tipo de recibos, como la luz o el agua. Sin embargo, puede haber algunos problemas. Si vives en España, querrás pagar todos estos gastos en euros. Y la cuenta en euros de WISE se encuentra ubicada en Bélgica. Es decir, que tendrán que hacer un cobro internacional, y algunas empresas pueden poner problemas por ello, aunque no suele ser lo habitual.
Ha llegado el momento de hablar de cómo funciona WISE en términos generales. Veamos cuáles son sus características.
Una de las principales ventajas de WISE es su tarjeta de débito, que ofrece un tipo de cambio real y te permitirá pagar en más de 40 divisas en todo el mundo.
Esta tarjeta borderless virtual es gratuita. Puedes usarla para pagar con Google y Apple Pay. Si prefieres una edición física, el coste de emisión es de 7 €, pero solo lo pagas una vez. Para solicitar reemplazos, deberás pagar 4 €, salvo que sea por caducidad.
Con esta tarjeta vas a poder retirar efectivo a débito gratis en cualquier parte del mundo, cumpliendo únicamente dos condiciones:
Otra particularidad de esta tarjeta que debes tener en cuenta es que si la usas para añadir dinero en billeteras electrónicas o cuentas externas que pueden convertirse en efectivo (incluidas fichas de casino, criptomonedas, billetes de lotería, etc.), tienes que pagar 2% de comisión.
Salvo en las siguientes transacciones:
Por otro lado, esta tarjeta te permitirá comprobar en todo momento si estás pagando con la divisa local, consiguiendo así evitar comisiones ocultas. También recibirás notificaciones en tiempo real de todas tus transacciones.
¿Todo claro sobre el funcionamiento de esta cuenta? Entonces ha llegado el momento de hablar de sus ventajas y desventajas, según mis opiniones sobre WISE.
Aunque la mía ya la conoces, más o menos, quiero darte otras opiniones de WISE, las que dejan sus usuarios en páginas como Trustpilot o en apps como Google Play.
En el primer caso, por ejemplo, esta entidad tiene una valoración de 4,3 estrellas sobre 5. En la mayoría de los casos, las reseñas destacan una aplicación muy fácil de usar, comisiones muy competitivas y un servicio de atención al cliente rápido y eficaz.
En cuanto a las opiniones negativas de WISE que podemos encontrar en esta plataforma tienen que ver con aquellos países que quedan fuera de la operativa de esta entidad. Porque, aunque llega a muchas partes del mundo, todavía hay lugares a los que no permite enviar dinero.
Por otro lado, en Google Play tiene 4,7 estrellas sobre 5, una muy buena puntuación que resalta la calidad de su aplicación.
Te dejo con otras opiniones sobre WISE que te pueden interesar:
“Llevo dos años usando WISE y creo que ofrecen un servicio excelente. La tarjeta me llegó en seguida, la app va genial, muy intuitiva y hasta bonita. Aunque lo mejor para mi es el servicio de atención al cliente. Caí en una estafa y me ayudaron a recuperar mi dinero en dos días. Y yo que pensaba que no me iban a responder nunca”. Sebastián, 5 estrellas.
“Desde hace unos años hago transferencias a Reino Unido con WISE. Y por ahora nunca he tenido problemas. Es rápido y muy útil. Ahora me he hecho la tarjeta, que usado cuando he estado unos días fuera de España, y me ha sorprendido bastante. Le meto euros, pero pago en la moneda del país en el que esté, sin tener que cambiar metálico. El cambio, el mismo de las transferencias normales de WISE. La recomiendo al 100%.” Leonardo, 4 estrellas
Para abrir una cuenta WISE solo necesitas ser mayor de edad y residir en uno de los países desde los que funciona. Puedes consultar la lista aquí.
Por lo demás, no tiene condiciones especiales. Puede contratarla cualquier tipo de cliente, nuevo o antiguo, y no son necesarios recibos, hacer un número mínimo de movimientos con la tarjeta ni domiciliar la nómina.
TUTORIAL
Para abrir una cuenta online en WISE solo tienes que seguir estos pasos. ¡Es muy sencillo!
¡Listo! Cuando en WISE comprueben todos tus datos, activarán tu cuenta y podrás empezar a operar con ella
A estas alturas, creo que ya sabes mi opinión de WISE. Creo que es una de las mejores alternativas que puedes encontrar en el mercado si quieres hacer transferencias desde el extranjero a España o viceversa.
También es una buena opción si vas a viajar y quieres pagar con una tarjeta que te permita operar con distintas divisas.
Sin embargo, no es un servicio que puedas usar de forma independiente a cualquier otro servicio bancario. Para pagar los gastos del día a día está bien, pero para cobrar la nómina, pagar tus impuestos y otro tipo de operaciones tradicionales, deberás tener una cuenta adicional.
No por eso deja de valer la pena. Al final, quien mejor sabe si un producto encaja o no con sus necesidades, eres tú. Así que todo depende de lo que estés buscando.
Para retirar dinero de tu cuenta WISE sigue estos pasos:
1. Abre tu balance en la moneda que vayas a retirar.
2. Selecciona la opción “enviar”.
3. Cuando te pregunten a quien vas a enviar, haz clic sobre el símbolo “+” y elige “Yo mismo”.
4. Introduce los datos de la transacción.
5. ndica la cantidad que quieras retirar.
6. Revisa los datos de la transferencia y elige “confirmar y enviar”.
¡Fin! Recibirás un mail de WISE informándote sobre el estado de la operación.
No es posible ingresar dinero en efectivo en WISE. Tienes que depositar el dinero en otra entidad y luego hacer una transferencia a tu cuenta o hacer un depósito con tarjeta.
Puedes encontrar tu IBAN de WISE al iniciar sesión en la banca online o en cualquier extracto bancario.
Una transferencia bancaria internacional es una operación en la que se envía dinero de un país a otro. Hay varios tipos, como las que usan el código SWIFT o la intracomunitarias.
El código SWIFT o BIC es una combinación de caracteres alfanuméricos que se utiliza para hacer transferencias de dinero internacionales. Es decir, entre dos países distintos. Su función ese proteger y facilitar estas operaciones bancarias, evitando pérdidas de dinero y tiempo.
