¿Cuál es el mejor banco para empresas en España? La revolución de la banca online liderada por neobancos y challenger banks ha llegado al plano empresarial.
Estas fintech ya ofrecen la posibilidad de abrir cuentas bancarias para PYMES y empresas. Además, como era de esperar, este fenómeno ha creado un efecto dominó en la banca tradicional, que se ha visto obligada a reaccionar y adaptarse a los nuevos tiempos. ¿Quién sale ganando? ¡Nosotros!
Por eso, desde Economía TIC hemos hecho una comparativa sobre las mejores cuentas online para empresas en España. De esa forma, podrás decidir donde abrir una cuenta bancaria para tu negocio con toda la información en la mano.
Las cuentas bancarias para autónomos y empresa son similares, pero tienen algunos matices diferentes. Por eso hemos creado un artículo con las mejores cuentas online para autónomos. Enjoy!
| Cuenta online | Calificación promedio (0 a 5) | Reseñas |
|---|---|---|
| Qonto Empresas | 4,7 (Google) y 4,6 (Apple) | 3.037 (Google) y 28 (Apple) |
| BBVA Negocios | 4,6 (Google) y 4,7 (Apple) | 116.151 (Google) y 203 (Apple) |
| Revolut Empresas | 4,6 (Google) y 4,8 (Apple) | 3.735 (Google) y 18.400 (Apple) |
| TransfeWise | 4,2 (Google) y 4,7 (Apple) | 89.002 (Google) y 20.300 (Apple) |
| Fintonic | 4,4 (Google) y 4,5 (Apple) | 65.464 (Google) y 319 (Apple) |
| Pleo | 4 (Google) y 3,7 (Apple) | 62 (Google) y 3 (Apple) |
Cuando revisas las mejores cuentas online para empresas verás que no son muy diferentes a las que te ofrecen los bancos físicos. En general, son cuentas remuneradas sin comisiones que te ofrecen una tarjeta gratuita, pocos requisitos. Por estas razones, están pensadas para personas que trabajan como freelancers o tienen un negocio propio.
Legalmente, tienes la obligación de abrir una cuenta bancaria como empresa o PYME.
Otra cosa es si trabajas como autónomo. Para ello, solo basta con tener una cuenta corriente que esté a tu nombre. De todas formas, tener una cuenta online sin comisiones para tu actividad profesional tiene sus beneficios.
Como no podía ser de otra forma,existen diferencias entre las cuentas corrientes para empresas y de caracter privado. Los bancos online para empresas te ofrecen:
En esta comparativa de cuentas online para pymes y empresas de mayor tamaño, también hay que destacar lo siguiente:
Aunque ya viste un resumen general más arriba, ahora vamos a desgranar las mejores cuentas online para empresas y todos los beneficios que ofrecen a sus usuarios.
Esta fintech de origen francés está muy bien ubicada entre las mejores 50 del mundo por sus servicios bancarios. Con apenas 3 años en el mercado, ya es la favorita de 75 mil empresas, entre las que destacan Happen y Holden. Incluye una aplicación móvil y de escritorio muy amigable y sofisticada, y su cuenta para empresas y autónomos está muy bien valorada por LinkedIn.
Entre lo menos favorable, hay que mencionar que:
Se la recomiendo a empresas y PYMES que cuenten con un equipo de trabajo y quieran dividir la cuenta por partidas para tener un mejor control de los gastos y a los que les interese integrar su cuenta con otros servicios de contabilidad para simplificar los procesos administrativos de la empresa. Más información sobre Qonto.
Se trata de una cuenta de empresa sin comisiones enfocada tanto a PYMES como a grandes empresas
El BBVA es una institución con una trayectoria que se extiende a más de 160 años y tiene una presencia importante en más de 30 países. Es considerada una de las mejores cuentas online para empresas por diferentes razones.
Ideal para tus manejos financieros diarios, solamente tienes con cumplir con algunos requisitos para que no cobren la mensualidad de 10€. Entre esas condiciones, debes cumplir al menos 2:
Se la recomiendo a emprendedores y PYMES que tengan una tienda o local físico y necesiten de medios de cobro a los clientes. Leer más sobre la cuenta negocio BBVA
Esta es otra fintech con sede en Reino Unido que hizo la transición a neobanco y ha ganado una buena reputación por sus servicios. Es una institución que opera totalmente online, sus cuentas bancarias sin comisiones están diseñadas para quienes necesitan operar en varias divisas o tengan que viajar con frecuencia.
Presente en al menos 35 países, la cuenta bancaria de empresas de Revolut puede vincularse con otras apps, como el sistema de contabilidad FreshBooks o Slack. En lo que respecta a sus alternativas, puedes elegir entre la cuenta gratuita y los 3 planes de pago: uno por €25 al mes (Grow), otro por €100 mensuales (Scale) y el Enterprise (a consultar).
Lo más destacable de esta banca online para empresas es que te permite:
Se la recomiendo a emprendedores y empresas que que tengan un gran potencial de crecimiento en diversos países y monedas (Por ejemplo startups).Más sobre Revolut empresas
De origen londinense, esta plataforma de intercambios ha adquirido notoriedad por facilitar operaciones en diferentes divisas. Aunque es más parecida a monederos digitales como Paypal, Netteller o Skrill, también puede usarse como una cuenta para autónomos. Está regulada por entes en Reino Unido y EEUU.
Lo que identifica a Transferwise es la posibilidad de cambios a varios tipos de monedas a muy bajo coste, con tasas promedio que van desde 0,7% a 0,9%. Esto la hace ideal para empresas que deben facturar a clientes internacionales o freelancers que recorren el mundo. Es un servicio que te garantiza el mejor cambio real actualizado.
Entre las diferentes acciones que puedes hacer con esta plataforma financiera, destacan las operaciones bancarias. Por ejemplo, puedes transferir mediante una tarjeta de crédito o débito, enviar dinero desde tu cuenta tradicional de forma directa o hacer un pago online a través de tu banco preferido. Además, esta app te permite tener saldo en 59 divisas distintas.
Se la recomiendo a autónomos, emprendedores y PYMES que trabajen con monedas de diferentes países. Descubre el servicio de Transferwise
Esta empresa te ofrece lo que se conoce como cuenta Siempre Positiva. Es un instrumento de gestión gratuito que se usa a través de una aplicación intuitiva y fácil de usar. Fintonic pasó de ser una fintech con una app de finanzas a poseer una licencia del Banco de España para que puedas acceder a servicios bancarios. Además de cumplir con la directiva europea PSD2, este neobanco está regulado por la FCA.
Entre las ventajas más atractivas de esta cuenta empresa sin comisiones, podemos destacar varias. La principal es que no operan como la banca tradicional que presta o invierte tu dinero. Las transferencias nacionales y dentro de la zona SEPA no tienen coste, te dan un IBAN español para que domicilies tu nómina y puedes conseguir financiamiento rápido hasta 50.000.€
Por otra parte, abrir una cuenta bancaria sin comisiones con esta fintech te toma 5 min. Esta app también sirve para gestionar todos tus bancos y recibir notificaciones sobre movimientos, comisiones y cargos duplicados. También dispones de un marketplace con varios productos financieros y te ayudan a negociar tus facturas de servicios públicos.
Se la recomiendo a freelancers que quieran tener un buen control de su tesorería y acceso a crédito.Más información sobre Fintonic
Esta compañía danesa recién llegada a España está dando de qué hablar por ser una fintech asociada con Mastercard y JP Morgan. Fundada en 2015, se presenta como una solución tecnológica para que simplifiques los gastos operativos de tu negocio. Con sedes adicionales en Alemania, Irlanda, Suecia y Reino Unido, esta startup ya cuenta en su haber más de 10 mil Pymes que usan sus servicios.
Más que una cuenta para pagar a clientes internacionales o trabajar en remoto, es un sistema que sustituye los informes de gastos generales y de los equipos. Te otorga una tarjeta de crédito con la cual los empleados realizan las compras y los encargados de las finanzas pueden ver estos gastos en tiempo real.
Con esta app, cada colaborador dispone de una tarjeta física o virtual, con la que pueden:
Además, es compatible con diversos programas de contabilidad y te proporciona visibilidad y elimina la necesidad de reportes de gastos mensuales.
Entre sus alianzas, ya han sumado a Payfit, Cobee, Bipi, EatTasty, Deliveroo, Bulb y otras más para ofrecer servicios integrados.
El modelo de Pleo no es gratuito y está compuesto por 3 planes principales:
Se lo recomiendo a emprendedores y empresas que quieren escalar su departamento financiero y automatizar procesos, desde los pagos y recogida de recibos hasta la contabilidad.Más información sobre PLEO
¿Qué hay que hacer para abrir una cuenta bancaria de empresa? Los requisitos para abrir una cuenta bancaria sin comisiones en un neobanco o fintech, no son muy diferentes a los de la banca tradicional. Entre las exigencias más comunes, vas a encontrar:
Si quieres abrir una cuenta bancaria sin comisiones en línea, cada entidad dispone de un papeleo específico para este proceso. En base a nuestra experiencia, los requisitos básicos que te solicitarán serán:
El mejor banco para empresas pequeñas (PYMES) es el que te permite realizar todas tus actividades diarias sin problema y a la vez automatizar todas las tareas repetitivas, como la facturación, gestión de costes de empresa, cálculo del IVA o incluso la contabilidad.
¿Mi recomendación? Antes de contratar una cuenta, haz una lista con lo que realmente necesitas, para tener mayor claridad. Verás que automáticamente verás las cosas más sencillas y descartarás rápidamente las cuentas de empresa de los bancos online que no se ajusten a lo que buscas exactamente.
Una cuenta bancaria de empresa tiene más funcionalidades y servicios que una privada. Por ejemplo, domiciliaciones a Hacienda y Seguridad Social, automatización de tareas como el cálculo del IVA, contabilidad, acceso a préstamos,..
N26 Business es una cuenta bancaria especializada en autónomos.
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