Si estás en búsqueda de los mejores neobancos en los que puedes abrir una cuenta online, es porque el panorama bancario tradicional ha acabado por agotarte. Condiciones para todo, poca transparencia en las comisiones y una operativa, que incluso en sus nuevas cuentas online, acaba por no ser tan sencilla como prometen.
Por suerte, para todos, tenemos grandes neobancos que, poco a poco, comienzan a ganar terreno en el sector de las finanzas.
Así que, si estás decidido a buscar una nueva cuenta que se ajuste mejor a tus necesidades, que sea fácil de usar y cuya operativa sea 100% móvil (pero de verdad), has llegado al lugar adecuado. Hay mucho donde elegir, por eso te he preparado este recopilatorio en el que te hablaré, sin tapujos, de lo mejor y lo peor de cada alternativa.
En esta comparativa de los mejores neobancos te voy a presentar las mejores alternativas que están cambiando el panorama bancario actual. De todas ellas te contaré para qué perfil se recomienda, así como lo mejor y lo peor de sus cuentas GRATUITAS. Mencionaré algunas de sus ventajas premium, pero esta review está centrada en aquellos servicios que son gratis.
El primero en la lista de los mejores neobancos en España es, en mi opinión, N26. Este banco ha sabido entender cómo está cambiando el sector bancario para adaptarse y ofrecer una propuesta que fusiona lo mejor de los dos mundos.
Dispone de servicios que no encontramos en otras Fintech: cuenta de ahorro remunerada (al 2,26% TAE, muy por encima de lo que ofrece la banca tradicional), Bizum, retiradas de efectivo eficientes en toda la zona euro, etc.
Y además, sabe sacar grandes ventajas de las nuevas tecnologías. Tiene aplicación móvil y plataforma en ordenador, tarjetas virtuales compatibles con Apple Pay y Google Pay, transferencias internacionales (hasta 53 divisas distintas) con un tipo de cambio real y comisiones bajas, y mucho más.
El único problema que puedo verle a esta alternativa es que muchas de las ventajas más interesantes están reservadas para las cuentas premium (desde 4,90 €). Hablamos de pólizas de seguros, subcuentas para gestionar con flexibilidad tus finanzas, espacios compartidos con otros clientes de N26 o atención telefónica (la gratuita es por chat).
ES PARA TI...
Quieres abrir una cuenta online de un neobanco, pero sin renunciar a ventajas tradicionales como Bizum, cuentas de ahorro, retirar efectivo con tarjeta, etc.
Aunque pueda parecer raro en el panorama de los neobancos, Revolut destaca por ser una de las entidades más familiares de la comparativa. Lo ha conseguido diferenciándose de los demás al ofrecer una cuenta para niños de entre 6 y 17 años que puede vincularse a la cuenta principal de su tutor. Ideal para comenzar la educación financiera, con funcionalidades limitadas y supervisión.
También destaca en otras muchas cosas. Por supuesto, dispone de una cuenta y una tarjeta gratuita para todos sus usuarios. Con esta última, puedes retirar efectivo gratis en cualquier cajero hasta 200 € o 5 reintegros.
Sin embargo, lo más interesante de Revolut viene con sus cuentas Premium. Empiezan con un precio muy bajo (2,99 € al mes) y ofrecen ventajas muy rentables. Desde cashback o descuentos en marcas determinadas, hasta cambios de divisas sin comisiones (en algunos casos, sin límites). Además, ofrecen distintas pólizas de seguros a sus clientes de pago.
ES PARA TI SI...
Quieres una cuenta online con la que compartir gastos, cambiar divisas, invertir y cuidar a tu familia.
Bnext se lanzó al panorama bancario español con una promesa que, hoy en día, siguen manteniendo. No tocan ni mueven el dinero de sus clientes. Tienes disponibilidad de caja al 100%.
Lo mejor de su propuesta se divide, en mi opinión, en tres puntos. El primero, su tarjeta (virtual) tiene un programa de cashback en el que puedes conseguir hasta un 10% de reembolso en marcas seleccionadas.
El segundo, tiene un Marketplace desde el que puedes contratar servicios que otros neobancos descartan por completo, como seguros, hipotecas, energías, etc.
El tercero ofrece a sus clientes huchas desde las que pueden ahorrar. Puedes abrir subcuentas con objetivos determinados, programar movimientos de dinero entre ellas y establecer reglas de ahorro, como el redondeo en tus compras.
Este es el principal punto fuerte de Bnext, hace un buen uso de las nuevas tecnologías. Con su app hasta puedes solicitar un pago a tus amigos y que te paguen con tarjeta, a través de un TPV virtual.
El principal problema que tiene, en mi opinión, es que a diferencia de otras Fintech pide condiciones. Para que sea gratuita, debes tener domiciliada la nómina, recibir ingresos o hacer compras de al menos 300 € al mes o realizar transferencias internacionales de al menos 100 € al mes. Y estas últimas no son las más baratas de la lista (entre el 1,5% y el 5%, dependiendo del país de destino). Además, no permite hacer ni recibir transferencias bancarias de ningún tipo.
ES PARA TI SI...
Quieres una cuenta online con la que ahorrar en tus compras y saber que nadie va a tocar tu dinero.
En Rebellion se comprometen a tener disponibilidad de caja al 100%, sin tocar ni mover tus ingresos. Es un neobanco muy competitivo, aunque limitado en algunos aspectos. Por ejemplo, tu balance mensual no puede ser superior a 16.800 €.
Por lo demás, ofrece un servicio que merece ser tenido en consideración. Tarjeta MasterCard (de prepago) gratuita, hasta 4 retiradas de efectivo (máximo 500 € mensuales) gratis en cualquier banco conocido de España, transferencias gratuitas (si es entre clientes Rebellion, inmediatas) y mucho más.
Lo más interesante, en mi opinión, es su sistema de cashback. Puedes recuperar hasta un 30% de tus compras en marcas seleccionadas y apuntarte a las promociones de Rebel + para ahorrar aún más.
ES PARA TI SI...
Quieres una tarjeta física gratis y con un cashback muy interesante en marcas seleccionadas.
El siguiente de los neobancos recomendados es Monese. Con esta entidad financiera puedes abrir cuentas en tres divisas distintas (EUR, GBP y RON) de forma instantánea, para pagar con la moneda local en tus viajes. Aunque, en este aspecto, está más limitada que otras alternativas de las que te hablo a continuación.
Lo que más me gusta de esta alternativa es que permite compartir cuenta con otros usuarios de Monese sin tener que pagar nada. De hecho, puedes crear tantas subcuentas (compartidas o no) como necesites para ahorrar o dividir gastos desde la app. También tiene reglas de ahorro que puedes activar para que tu dinero se mueva de forma automática.
Y si prefieres servicios de ahorro más especializados, tiene convenios con Raisin para conseguir mejores condiciones en sus productos.
Otra característica que hace destacar a este banco es su integración con PayPal o Avios, dos cuentas que todo amante de las finanzas digitales (y en especial, los más viajeros) tienen.
Por otro lado, las funciones estándar se quedan cortas en algunos aspectos. Por ejemplo, solo puedes sacar 100 € al mes con su tarjeta y tu gasto en el extranjero sin comisiones se limita a 2.000 € al mes. Las cuentas premium son, además, algo más caras que las de otras entidades (desde 5,99 €).
ES PARA TI SI...
Quieres una cuenta online compartida y aprovechas al máximo las nuevas tecnologías en el área financiera.
Uno de los mejores neobancos para abrir una cuenta online de los que vamos a hablar hoy es Bunq. Tiene muchas posibilidades y ofrece muchas ventajas, pero solo si estás dispuesto a pagar por ello (sus planes de pago van desde 2,99 € hasta 17,99 €). De lo contrario, te enfrentas a un panorama bastante limitado.
Su cuenta básica ofrece una plataforma digital, una cuenta sin comisiones y soporte en línea. No hay más.
Ahora, si estás dispuesto a pagar, entonces se desbloquean ventajas muy interesantes. Algunas de las que más llaman la atención son:
Y solo estoy empezando a enumerar. El problema es, sencillamente, que todo esto es de pago en Bunq.
ES PARA TI SI...
Quieres una cuenta de ahorro con posibilidades y estás dispuesto a pagar planes de pago para conseguir mayores ventajas.
El siguiente en esta review de los mejores neobancos es Vivid. Es una de las más innovadoras, a la vanguardia en todo lo relacionado con criptomonedas. Es la única de la lista, de hecho, que permite pagar con tarjeta usando criptodivisas. Tienes un límite de 100 € sin coste en la cuenta estándar, y un poco más con la de pago.
Además, muchos de los pagos que hagas con esta tarjeta estarán sujetos a cashback (en marcas seleccionadas o cumpliendo condiciones de sus planes de recompensas). Si estás con la cuenta gratuita, el límite es de 20 €. Con la de pago, puedes recuperar hasta 100 € al mes.
Por supuesto, puedes cambiar y operar con criptodivisas desde su aplicación, con costes bajos y sin comisión de custodia.
Con respecto a la operativa del día a día, esta cuenta permite retirar hasta 200 € al mes sin comisiones en cualquier cajero automático, así como pagar sin costes en cualquier parte del mundo. También puedes crear hasta 3 pockets en la divisa que prefieras para hacer gastos con la moneda local (hasta 40 divisas).
Con la cuenta premium se desbloquean muchas más ventajas y se amplían las mencionadas. Su coste es de 9,99 € al mes (primer mes gratis).
ES PARA TI SI...
Quieres una tarjeta física con la que poder pagar con criptomonedas y ahorrar gracias al cashback.
Acabamos este ranking de los mejores neobanks con WISE, la opción preferida de quienes tienen que enviar dinero al extranjero con regularidad, por la razón que sea. Porque, además de cuenta persona, ofrecen servicios para empresas.
Ofrece una cuenta corriente con IBAN europeo (no español) o en otros muchos países, en la que puedes cambiar hasta 40 divisas. Su principal ventaja es que las transferencias internacionales tienen un coste muy bajo (desde 0,43% de comisión).
También ofrece una tarjeta de débito con la que puedes pagar en cualquier parte del mundo. Si no lo haces en la divisa local (algo fácil de hacer con WISE), la comisión que deberás pagar también es muy baja, desde el 0,53%. Y el tipo de cambio siempre ajustado en tiempo real.
Su principal desventaja es, probablemente, que como cuenta bancaria es limitada. Es más bien una cuenta secundaria que beneficia mucho a quienes tienen que mover dinero en el extranjero.
ES PARA TI SI...
Quieres una cuenta con la que hacer transferencias o pagos internacionales y necesitas cambiar de divisa con regularidad.
¿Sigues teniendo dudas sobre qué bancos digitales o entidades Fintech son mejores para ti? Esta tabla comparativa quizá te ayude a aclarar un poco tus dudas.
| Banco | Calificación en Google Play | Calificación en Apple Store | Actualización |
| N26 | 3,3 | 4,8 | 07/2023 |
| Revolut | 4,5 | 4,8 | 07/2023 |
| Bnext | 3,8 | 4,1 | 07/2023 |
| Rebellion Pay | 3,8 | 4,6 | 07/2023 |
| Monese | 4,2 | 4,7 | 07/2023 |
| Bunq | 3,8 | 4,4 | 07/2023 |
| Vivid | 3,6 | 4,5 | 07/2023 |
| WISE | 4,7 | 4,6 | 07/2023 |
¿Sigues teniendo dudas sobre qué bancos digitales o entidades Fintech son mejores para ti? Esta tabla comparativa quizá te ayude a aclarar un poco tus dudas.
| Categorías
relevantes | N26 | Revolut | BNext | Rebellion Pay | Monese | Bunq | Vivid | WISE |
| IBAN | Español | Europeo | No tiene | Español | Europeo | Español | Español | Europeo |
| Licencia | Challenger bank | Challenger bank | EDE | EDE | EDE | Challenger
Bank | Challenger Bank | Challenger Bank |
| Servicio en español | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí | Sí |
| Tarjeta de débito o crédito gratis | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Mastercard | Mastercard | No En la versión premium, MasterCard | VISA | WISE |
| Comisión de mantenimiento | No | No | No | No | No | No | No | No |
| Recargo por transferencias nacionales | No | No | No (hasta €2000-€5000 mensuales). | No | No | No (Premium) | No | No |
| Cargos por retiro de cajero (nacional) | No | No hasta €200-€600. Después, 2% | No (hasta 3-5 retiros) | No hasta 4 retiros al mes. Luego son €2 por operación | No (hasta 100 € al mes. Luego 2% por transacción) | No (hasta 5-10 retiros). Luego €0,99 por transacción (Premium) | No (200 € al mes. Luego 3% por transacción) | No (hasta 200 € o 2 retiros. Luego 1,75% + 0,50 € por transacción) |
| Comisiones por retiro en cajero extranjero | 0% si son euros y 1,7% con otra divisa | 0% si son euros y 1,75% con otra divisa | 0% por hasta €500-€750 al mes. Luego 1,15-1,5% | No hasta 4 retiros al mes. Luego te cobran 3%. | 0% | 0% (hasta 5-10 retiros). Luego €0,99 por transacción (Premium) | 0% | 0% (salvo que pagues en divisa distinta a la loca, entonces desde 0,53%) |
| Cargos extra por compras en comercios en el exterior | 0% | Sin comisiones a cambio interbancario | 0% por hasta €2000-€5000 mensuales. Después aplica el cambio Visa | 0% | 2% o un mínimo de €2 | 0% (Premium) | 0% | 0% |
| Comisión por pagos en otra moneda | 0% | Cambio interbancario | 0% por hasta €2000 mensuales. Después aplica el cambio Visa | 0% | 2% | 0% (Premium) | 0% | 0,53% |
| Tarifa por transferencias internacionales | 0% si son euros y tasa promedio en otra divisa con TransferWise | 0% hasta llegar a los €1000. Después 0,5% | No disponibles | 0% dentro de la zona euro | 0% si son SEPA. Tasa interbancaria fuera de EU | Tasa promedio en otra divisa con TransferWise (Premium) | 0% | Desde 0,43% |
| Seguro de viaje incluido | Sí (Premium) | Sí | Sí (Premium) | No | No | No | No | No |
| Tecnología contactless | Sí (€25 o menos) | Sí (€20 o menos) | Sí (€50 o menos) | Sí (NFC con tarjeta virtual) | Sí (€25 o menos) | Sí (€50 o menos) | Sí (hasta 50 €) | Sí |
Para abrir una cuenta en un neobanco no necesitas demasiado. Si bien cada uno de estos bancos digitales tiene políticas diferentes para sus servicios, deben cumplir con una regulación estándar para este proceso. Esto significa que necesitan 3 cosas de ti:
Para cumplir con la normativa nacional y europea, los mejores neobancos tienen que identificar a sus clientes según las leyes establecidas. Esto quiere decir, deben saber cómo resguardar los datos que les ha suministrado y darte las facilidades para que puedas comprobar tu identidad ante ellos. Por ejemplo, una selfie o videollamada.
Por eso, por norma general, los neobancos piden:
A la hora de elegir cuál es el mejor neobanco para ti debes tener muchos aspectos en cuenta. ¿Estás dispuesto a pagar por una versión premium o prefieres quedarte con una cuenta estándar? ¿Qué es imprescindible para ti y a qué estás dispuesto a renunciar?
Por lo general, tanto si va a ser tu cuenta principal como si tu intención es que sea una cuenta secundaria, deberías asegurarte de que sea segura, te permita operar con tu dinero sin trabas y te ofrezca una tarjeta con la que puedas gestionar tus gastos.
Lo demás, depende únicamente de ti. Tú eres quien mejor sabe lo que necesita y, por lo tanto, la única persona que puede decir cuál es el mejor neobanco para sus finanzas. ¡Y como muchas de estas opciones son gratis, puedes probarlas antes de decidirte!
