Bizum es un sistema de pago inmediato integrado en la app de la mayoría de bancos españoles que permite enviar y recibir dinero en segundos usando solo un número de teléfono. No requiere IBAN ni datos de tarjeta. Es gratuito para particulares y está disponible en más de 30 entidades bancarias en España.
Si alguna vez has pagado tu parte de una cena desde el móvil o has recibido dinero de un amigo sin dar tu número de cuenta, ya sabes lo que es Bizum. Lo que empezó en 2016 como una herramienta para dividir gastos entre particulares se ha convertido en 2026 en el método de pago digital más usado en España: más de 24 millones de usuarios activos1, aceptado en miles de comercios online y con novedades fiscales relevantes para autónomos y empresas este año.
Esta guía cubre todo lo que necesitas saber: cómo funciona el sistema, cómo activarlo en tu banco, cuáles son los límites reales de envío y recepción, para qué puedes usarlo más allá de pagar cenas, y qué ha cambiado con Hacienda en 2026 — porque este año sí que hay novedades importantes que afectan a quien use Bizum de forma profesional o frecuente.
Datos verificados en la web oficial de Bizum y fuentes regulatorias el 21 de mayo de 2026.
Bizum es un servicio de pagos inmediatos creado y gestionado por la banca española.2 Fue lanzado en octubre de 2016 por Sociedad de Procedimientos de Pago S.L. — una empresa participada por los principales bancos del país — y opera sobre el sistema de pagos instantáneos del Banco Central Europeo (TIPS).
A diferencia de aplicaciones de pago como PayPal o Revolut, Bizum no es una app independiente ni una cuenta de dinero electrónico. Es un servicio integrado directamente en la aplicación de tu banco: el dinero sale y entra en tu cuenta corriente en tiempo real, sin pasar por ningún intermediario ni cartera digital.
Esto tiene dos implicaciones prácticas importantes: la primera es que no necesitas descargar nada — si ya tienes la app de tu banco, ya tienes acceso a Bizum. La segunda es que el dinero siempre está en tu cuenta bancaria, cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de tu entidad.
En 2026, Bizum está disponible en más de 30 entidades bancarias en España, entre ellas BBVA, ING, N26, Openbank, Revolut y B100. Si tienes cuenta en alguno de los mejores bancos online en España, es casi seguro que ya tienes acceso a Bizum.
El funcionamiento de Bizum se basa en un sistema muy sencillo: tu número de teléfono móvil actúa como identificador de tu cuenta bancaria. Cuando alguien te envía dinero por Bizum, introduce tu número de teléfono — no tu IBAN, no el número de tu tarjeta — y el sistema localiza automáticamente a qué cuenta está vinculado ese número.
El proceso de una transferencia Bizum entre particulares sigue siempre estos cuatro pasos:
Para usar Bizum como particular necesitas únicamente tres cosas:
No se necesita ninguna app adicional, no hay registro externo y no hay que introducir datos de tarjeta ni IBAN en ningún momento. Un número de teléfono solo puede estar vinculado a una cuenta bancaria a la vez — si quieres cambiar la cuenta asociada, tendrás que desvincularlo primero desde la app de tu banco actual.
Bizum tiene límites de operación establecidos por el sistema, aunque cada banco puede aplicar condiciones propias más restrictivas. Estos son los límites generales verificados a mayo de 2026:
| Operación | Límite |
|---|---|
| Envío mínimo | 0,50€ |
| Envío máximo por operación | 1.000€ |
| Límite de envío diario | 1.000€ |
| Recepción máxima diaria | 2.000€ |
| Operaciones recibidas al mes | 60 operaciones |
| Operaciones enviadas al mes | Sin límite fijo del sistema* |
*Cada banco puede establecer límites mensuales propios de envío. Consulta las condiciones específicas en la app de tu entidad.
El límite de 60 operaciones recibidas al mes es especialmente relevante en 2026: si lo superas con regularidad, tu banco puede solicitarte justificación y, si detecta un patrón de actividad económica encubierta, puede bloquear el servicio. Si necesitas mover cantidades superiores a los límites de Bizum, la alternativa es una transferencia bancaria SEPA tradicional, que no tiene límite de importe pero tarda más en procesarse.
Activar Bizum es un proceso que se hace una sola vez y tarda menos de cinco minutos. Los pasos exactos varían ligeramente según el banco, pero el proceso general es siempre el mismo.
Accede a la aplicación móvil de tu banco con tu usuario y contraseña habituales. Busca la opción “Bizum” en el menú principal o en la sección de transferencias y pagos.
Pulsa “Activar Bizum” o “Registrarme en Bizum”. El sistema te pedirá que confirmes el número de teléfono móvil que quieres vincular a tu cuenta.
Recibirás un SMS con un código de verificación de un solo uso. Intróducelo en la app antes de que caduque (normalmente tienes 2-3 minutos).
Si tienes más de una cuenta en el mismo banco, el sistema te pedirá que elijas cuál quieres asociar a Bizum.
Valida el registro con tu firma digital, huella dactilar o el PIN de la app. Al confirmar, Bizum quedará activado inmediatamente.
Es el uso más extendido: dividir el coste de una cena, devolver dinero prestado, pagar el alquiler entre compañeros de piso o hacer un regalo colectivo. El proceso es inmediato y gratuito para ambas partes. No hay comisiones de envío ni de recepción en ningún banco español compatible.
Una función útil que muchos usuarios no conocen es la de solicitar dinero: puedes enviar una petición de cobro a uno o varios contactos que tengan Bizum, indicando el importe y el concepto. El destinatario recibe una notificación en su teléfono móvil y puede aceptar o rechazar el cargo desde su app.
Desde 2019, Bizum está disponible como método de pago en miles de comercios electrónicos españoles — y en 2026 su adopción sigue creciendo. El proceso es sencillo: al hacer una compra online, selecciona "Pagar con Bizum" como método de pago, introduce tu número de teléfono y confirma el pago desde la notificación que recibirás en la app de tu banco.
A diferencia del pago con tarjeta, no necesitas introducir ningún dato sensible en la web del comercio — solo tu número de teléfono. Esto lo convierte en uno de los métodos de pago online más seguros disponibles en España.
Bizum tiene habilitado un canal específico para donaciones a organizaciones registradas en su plataforma. Para donar, introduces el código de la ONG (en lugar de un número de teléfono) y el importe. Las donaciones mediante Bizum pueden ser deducibles fiscalmente si la entidad está reconocida — guarda el justificante que genera la app de tu banco para la declaración de la renta.
En 2026, algunos bancos ya permiten usar Bizum para pagar en comercios físicos mediante un código QR o un número de teléfono del comercio. La adopción en punto de venta físico es aún limitada frente al pago con tarjeta o con Apple Pay / Google Pay, pero está creciendo especialmente en pequeños comercios y servicios locales.
Este es el apartado más importante de esta guía si eres autónomo, tienes un negocio o realizas cobros frecuentes a través de Bizum. En 2026 ha entrado en vigor una normativa que cambia de forma relevante la relación entre Bizum y la Agencia Tributaria.
Hasta diciembre de 2025, los bancos solo estaban obligados a informar a la Agencia Tributaria de las operaciones Bizum que superasen los 3.000€ por operación.
Desde el 1 de enero de 2026, ese umbral ha desaparecido para autónomos y empresas: las entidades financieras deben reportar mensualmente a la AEAT todas las transacciones Bizum realizadas hacia o desde perfiles con actividad económica, independientemente del importe. Esto incluye cobros de 10€, de 50€ o de 200€ — si tienes una actividad económica, Hacienda los ve todos.34
Para particulares sin actividad económica declarada, el control sigue siendo por patrones anómalos: Bizum frecuente de importes elevados, conceptos inconsistentes o superación reiterada del límite de 60 operaciones mensuales recibidas pueden activar una revisión.
El concepto que escribes en cada Bizum tiene más importancia de la que parece. Hacienda puede interpretar determinados conceptos de formas que no te convienen:
La recomendación es siempre usar conceptos descriptivos y específicos: "Cena 15/05/2026", "Pago factura mayo 2026", "Devolución préstamo personal junio". Cuanto más claro, menos preguntas.
Si eres autónomo o tienes un negocio y cobras a clientes a través de Bizum, en 2026 debes tener en cuenta que:
La obligación de reporte recae sobre el banco, no sobre el autónomo o la empresa. No tienes que presentar ningún modelo adicional por cobrar mediante Bizum — tu única obligación es declarar correctamente esos ingresos en tu IRPF o Impuesto de Sociedades, igual que cualquier otro ingreso de tu actividad.
Bizum y la transferencia SEPA son los dos métodos principales para mover dinero entre cuentas bancarias en España. No son intercambiables — cada uno tiene su caso de uso ideal:
| Criterio | Bizum | Transferencia SEPA |
|---|---|---|
| Velocidad | Segundos | Inmediata (SEPA Instant) o 1 día hábil |
| Límite por operación | 1.000€ | Sin límite |
| Datos necesarios | Número de teléfono | IBAN completo |
| Coste para particulares | Gratuito | Gratuito en la mayoría de bancos online |
| Disponibilidad | Solo bancos españoles Bizum | Cualquier banco europeo |
| Reversible | No (salvo error confirmado por ambas partes) | No en SEPA Instant; posible en estándar |
| Pagos a comercios | Sí (online y algunos físicos) | No directamente |
| Ideal para | Importes bajos-medios, pagos rápidos entre particulares | Importes altos, pagos internacionales, proveedores |
La regla práctica es sencilla: usa Bizum para pagos cotidianos de hasta 1.000€ entre personas con cuenta en un banco español. Usa transferencia bancaria para todo lo demás: importes superiores, pagos a proveedores, transferencias internacionales o cuando el destinatario no tiene Bizum activado.
Sí, Bizum es completamente gratuito para particulares en todos los bancos españoles compatibles. No hay comisión por enviar ni por recibir dinero. Para comercios y empresas que aceptan Bizum como método de cobro pueden aplicarse tarifas propias de cada entidad bancaria.
En condiciones normales, el dinero llega en menos de 10 segundos. Ocasionalmente puede haber retrasos de unos minutos por mantenimiento del sistema. Si el destinatario no tiene Bizum activado, el sistema lo notifica al emisor antes de completar la operación.
El límite máximo por operación y por día es de 1.000€ para envíos. Para recepciones, el límite diario es de 2.000€ con un máximo de 60 operaciones recibidas al mes.
Depende del tipo de usuario. Para particulares, los Bizums entre amigos o familiares por gastos compartidos no generan obligación de declarar. Para autónomos y empresas, desde enero de 2026 todos los cobros por Bizum son reportados mensualmente a la AEAT.
Bizum solo está disponible en bancos españoles y para cuentas con IBAN español. No puedes enviar ni recibir dinero a través de Bizum desde o hacia cuentas de bancos extranjeros.
Bizum está integrado en tu cuenta bancaria española — el dinero sale y entra directamente de tu cuenta. PayPal es una cartera digital independiente donde el dinero se acumula hasta que decides transferirlo. Bizum es más rápido para pagos entre personas en España y no cobra comisiones. PayPal funciona internacionalmente y ofrece mayor protección al comprador en disputas con comercios.
