¿Y si te dijese que puedes quitarte horas de trabajo en actividades que no aportan valor a tu empresa y centrarte en lo que es importante? Nada de preocuparse por facturas pendientes, recibos adelantados, los gastos de los empleados… Parece demasiado bonito para ser cierto, pero es real.
Hoy te invito a leer mis opiniones de PLEO, un software de gestión de gastos muy completo que puede ahorrarte horas de trabajo. Y bastante dinero.
Porque sí, la automatización de las finanzas ahorra dinero. Según un informe de MIT Sloan Review, las empresas que optan por la digitalización en el control de gastos pueden reducir los ciclos de compra en un 50% y ahorrar hasta un 10% en los costes operativos.
Las ventajas de la digitalización están claras, solo te queda decidir… ¿Es PLEO la mejor opción para tu negocio? Vamos a descubrirlo.
Lo primero que tienes que saber sobre PLEO es que, en realidad, no es una cuenta bancaria. Es un software que ofrece soluciones para gestionar los gastos de una empresa. Para ello, cuenta con una plataforma online para ordenador, una aplicación móvil y un sistema de tarjetas de empresa (físicas, digitales y para combustible).
Con estos elementos, además de integraciones con sistemas contables, análisis de gastos y una gestión de recibos sencilla y práctica, consigue ahorrar horas de trabajo a sus usuarios.
Ya sabes que PLEO no ofrece una cuenta bancaria sin comisiones como tal, pero eso no quiere decir que no tenga mucho que aportar. De hecho, es una gran solución para grandes empresas que deben gestionar una gran cantidad de recibos y gastos que hacen sus empleados.
Pero vayamos por parte. Lo primero que debes saber es que esta fintech ofrece tres planes diferentes a sus clientes. La opción más básica es Starter, y es gratuita. Además, tiene dos cuentas de pago, la Essential y la Advanced.
Muchas de las ventajas de las que vamos a hablar están incluidas en el plan gratuito. No obstante, si realmente le quieres sacar partido a este software, tendrás que optar por las suscripciones de pago.
Pero no nos adelantemos. Te cuento todos los detalles en esta review de PLEO.
Empecemos por lo primero. Si tienes una cuenta gratuita, Starter, estas son las comisiones que tendrás que tener en cuenta.
Con las cuentas de pago, algunas de las comisiones mencionadas desaparecen. Por ejemplo, los usuarios de estos planes pueden retirar efectivo sin pagar comisiones. Tampoco deben pagar por dar acceso a un contable externo.
A estos planes, sin embargo, se les suman otras comisiones asociadas a servicios desbloqueados. Hablamos del reembolso a empleados, tanto el que gasten con sus propias tarjetas, como el que hagan con efectivo o por kilometraje. Esta operación tiene una comisión del 0,9% (máximos 1 €).
Por último, las cuentas de pago tienen una comisión inferior por el cambio de divisa. En este caso es del 1,99%.
En cuanto al precio de estas cuentas, es el siguiente:
Uno de los asuntos que puede preocuparte más de contratar una cuenta como la de PLEO es qué tipo de recibos puedes domiciliar, y cuáles no.
PLEO solo te permite gestionar pagos con tarjeta, o, en caso de que tengas una cuenta Essential o superior, los recibos que tus empleados hayan pagado en efectivo, así como otros gastos (dietas, kilometraje, etc.).
Es decir, con esta cuenta no vas a poder domiciliar tus recibos de luz, agua o teléfono. Tampoco podrás usarla para pagar impuestos de Hacienda, como IVA o IRPF, ni de la Seguridad Social.
No obstante, si haces estos pagos con tu cuenta bancaria de empresa, PLEO puede ayudarte a digitalizar los recibos para simplificar la contabilidad.
Para poder domiciliar todos tus pagos, recibos e impuestos, te recomendamos la Cuenta Empresa del BBVA.
Vamos a repasar las características de esta cuenta tan particular. Como ya sabes, PLEO España no ofrece cuentas bancarias, por lo que no tiene un IBAN español que pueda recibir y emitir transferencias. En su lugar, se conecta con tu cuenta de empresa. Cuando añades fondos a cada una de las tarjetas, el dinero sale directamente de ella. También puedes programar ingresos periódicos.
PLEO no tiene ningún otro sistema de envío de dinero disponible. No es compatible con Bizum, por ejemplo.
Pero esto es lo que no tiene. Hablemos ahora de lo que sí ofrece.
Una de las principales ventajas de PLEO es la digitalización de recibos. ¿Cómo lo hace? Es muy sencillo.
Uno de tus empleados hace una compra. La app de PLEO le envía una notificación, recordándole que debe digitalizar el recibo. Con un sistema homologado por la Agencia Tributaria, a través de una fotografía, el gasto queda digitalizado. El usuario tan solo tiene que completar algunos detalles sobre la compra que ha realizado y listo.
En caso de que alguno de estos gastos queden pendientes de justificar, el administrador puede reenviar el recordatorio con un solo clic.
Todos estos recibos se categorizan de forma automática. Además, el administrador puede añadir categorías y etiquetas personalizadas, que los empleados pueden elegir al introducir sus gastos. También se pueden añadir tipos de IVA personalizados (superreducido, 4%; reducido, 10%; general, 21%).
Por supuesto, esto permite generar informes de gastos que pueden exportarse fácilmente a cualquier otro dispositivo. Tan solo tienes que elegir el periodo que te interesa y descargar, o enviarlo a tu correo electrónico.
Con toda la información que PLEO almacena sobre los gastos de tu empresa, efectúa un análisis inteligente de las finanzas de tu empresa.
De hecho, cuenta con un sistema llamado Flech, que permite sincronizar tu cuenta de correo electrónico con PLEO. De esta forma, se detectan de forma automática los recibos que te llegan vía mail, introduciéndolo en los datos de manera sencilla.
Luego solo tendrás que acceder a la sección Analytics de PLEO, y tendrás toda la información de los gastos de tu empresa al instante. Puedes solicitar informes organizados de la forma que deseas. Por ejemplo, podrías solicitar un análisis sobre el tipo de gastos que genera determinado empleado, o saber cuánto dinero estás invirtiendo en los viajes de tu equipo.
Esto te permitirá tener clara toda la información financiera de tu empresa, lo que te facilitará tomar mejores decisiones y, a la larga, ahorrar en tus gastos.
Esta opción solo está disponible para cuentas de pago.
Como ya sabes, PLEO es un sistema ideal para dividir tu presupuesto de manera inteligente. Y por supuesto, saben que no todos los gastos se pagan con tarjeta. Por eso cuenta con esta función que resulta muy interesante, pero que es exclusiva para los planes de pago.
Con PLEO Pocket puedes crear cuentas para diferentes empleados, tengan o no tarjeta. De esta forma, cada uno puede registrar sus gastos con efectivo, dietas o kilometraje. El administrador podrá ver cuáles son estos gastos y podrá emitir un reembolso si es lo que corresponde.
Eso sí, si haces el reembolso directamente desde PLEO (algo que resulta tan sencillo como hacer clic en un botón) tendrás que asumir una comisión del 0,9%. El dinero, al igual que en el caso de las tarjetas, sale directamente desde tu cuenta de empresa.
Una de las principales ventajas de PLEO es su compatibilidad con diversas herramientas contables, así como sus integraciones con sistemas ERP.
Actualmente, esta plataforma de pagos es compatible con programas de contabilidad y sistemas ERP como Xero, Sage, QuickBooks, Billy, Microsoft Dynamics 365, Dinero, Datev, Inventio, Fortnox, Holded y otros tantos.
PLEO Financial Services es una Entidad de Dinero Electrónico segura y fiable. Cuenta con la autorización de la autoridad financiera danesa, dado que su sede central se encuentra en Copenhague, Dinamarca.
Cuando depositas fondos en cualquiera de las tarjetas, el dinero se almacena en J.P. Morgan. Por otro lado, sus tarjetas se emiten con licencia de Mastercard.
Estas tarjetas, además, cuentan con certificación del Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto quiere decir que tus datos y tu dinero están a salvo cuando haces transacciones online.
El servicio de atención al cliente es, posiblemente, uno de los puntos más conflictivos de PLEO.
Los usuarios de la cuenta Starter, tienen acceso al centro de ayuda de PLEO y a las preguntas frecuentes. Si bien esto ofrece solución a problemas muy generales, en caso de que tengas una incidencia específica, no te servirá de mucho. Además, podrán ver los webinarios de inicio y podrán contactar con el soporte por correo electrónico.
Con el plan Essential, la comunicación mejora un poco. Se accede a un chat en vivo. Si bien al principio hablas con un bot, tienes la opción de elegir hablar con un empleado de PLEO si no has quedado satisfecho con la resolución de tu problema.
Por último, con el plan Advanced se desbloquean el resto de servicios de atención al cliente. En este caso, tendrás soporte telefónico, un gestor dedicado a tu cuenta y una sesión de asistencia para empezar a usar PLEO cuando termines la contratación.
Una de las principales ventajas de PLEO es que ofrece tarjetas de gastos empresariales con límites de gastos individuales. Al menos, así es si tienes una cuenta de pago. En caso contrario, tendrás las tarjetas, pero no podrás establecer límites de gasto.
Aun así, este servicio tiene muchos beneficios.
Para empezar, te va a permitir dividir tu presupuesto de forma sencilla, asignando fondos a cada empleado para que pueda hacer las compras necesarias con su propia tarjeta.
Puedes solicitar tarjetas físicas, que sirven para pagar en comercios, a través de Internet o sacar efectivo, y tarjetas virtuales. Estas últimas puedes conectarlas a Apple Pay o Google Pay para pagar sin problemas en cualquier establecimiento.
PLEO también ofrece tarjetas de combustible, que solo pueden utilizarse para repostar o en el área de servicio de las gasolineras. Estas pueden asignarse a una persona o a un vehículo.
Todas estas tarjetas PLEO te ofrecen control de gastos en tiempo real. El administrador recibe notificaciones por cada transacción, o por aquellas que superen un límite definido previamente.
Pero esto no es todo. Con la tarjeta PLEO de las cuentas Essential y Advanced, puedes recibir un cashback de entre el 0,5% y el 1%. Para ello, la entidad tendrá que revisar el perfil de tu empresa y decidir si cumples con las condiciones para conseguir estas recompensas. El máximo que puedes ahorrar es el importe que pagues por tu suscripción, incluyendo el coste que pagues por usuario adicional.
Dado que PLEO no es una entidad bancaria tradicional, sino una fintech, tienes que tener en cuenta que no tendrás acceso a financiación ni a servicios adicionales habituales de la banca tradicional, como pólizas de seguro o TPV.
Si quieres contratar este tipo de servicios, te recomendamos que le eches un vistazo a la Cuenta Empresa del BBVA. Puedes conectarla a tu cuenta PLEO y disfrutar de uno de los mejores sistemas para gestionar gastos y uno de los mejores bancos online de España, al mismo tiempo.
Ahora que sabes más sobre cómo funciona esta entidad, es hora de entrar en el terreno de las opiniones de PLEO. Para eso, voy a contarte cuáles son las principales ventajas e inconvenientes de este servicio según mi experiencia.
Tras un largo análisis de este servicio, es hora de hablar de opiniones de PLEO. Además de darte mi opinión personal, quiero que tengas en cuenta las reseñas de otros usuarios.
En Trustpilot, por ejemplo, la empresa recibe una puntuación de 4,2 sobre 5. El ahorro de tiempo y recursos es motivo de alegría para muchos usuarios de la entidad, según se puede comprobar en sus reseñas.
| Opiniones de PLEO | Puntuación (sobre 5) |
|---|---|
| Trustpilot | 4,2 (477 opiniones) |
| Google Play | 3 (305 reseñas) |
| App Store | 3 (19 valoraciones) |
Las críticas más negativas apuntan a algunos retrasos en las devoluciones de recibos, que pueden tardar varios días en completarse.
Por lo demás, PLEO es un sistema muy bien valorado entre sus usuarios. No tanto con respecto a la app para móvil. A continuación, te dejo algunas valoraciones de otros usuarios que te resultarán útiles.
“Es un gran activo para cualquier negocio. Me parece genial poder dar flexibilidad a la hora de comprar a los miembros de mi equipo, pero también poder controlar sus gastos y establecer límites a las tarjetas. Ha mejorado mucho la confianza y la productividad en el equipo, permitiéndonos centrarnos más en la estrategia y menos en las tareas de gestión.” Umesh, 5 estrellas.
“La app es sencilla y cómoda. Para mí, ha significado un antes y un después. Es muy fácil para los empleados, que están encantados. Sobre todo, el departamento de contabilidad, que se ha ahorrado muchas horas de trabajo. Adiós a las hojas de gastos, ahora todo se contabiliza de forma automática. Lo recomiendo al 100%”. Eva Villa, 4 estrellas.
Para poder abrir una cuenta en Pleo debes tener una empresa. Es decir, se debe abrir a nombre de una persona jurídica. No está disponible para autónomos por el momento.
Por otro lado, tu empresa debe tener sede en alguno de estos países: Alemania, Austria, Bélgica, Dinamarca, España, Estonia, Finlandia, Francia, Irlanda, Luxemburgo, Países Bajos, Portugal, Reino Unido y Suecia.
TUTORIAL
¿Quieres abrir una cuenta en PLEO? Estos son los pasos que debes seguir.
¡Listo! Para conseguir que todo esto vaya más rápido, te recomiendo que utilices imágenes legibles y de buena calidad de tus documentos. Si no se ven bien, tendrás que repetir el proceso de verificación.
Ha llegado la hora de la verdad. Según mis opiniones de PLEO… ¿Merece la pena contratar sus servicios?
Lo primero que debes saber es que esta no puede ser tu cuenta de empresa principal. Es un servicio de gestión de gastos que debes conectar con otra cuenta que ya tengas contratada en otra entidad bancaria.
Una vez aclarado esto, llegamos al segundo punto. Actualmente, PLEO es una de las mejores opciones para grandes y medianas empresas que quieran digitalizar sus gastos. Al menos, si están dispuestas a pagar por un plan premium.
La cuenta Starter de PLEO puede estar demasiado limitada para empresas de tamaño mediano o grande, y para las empresas pequeñas estas limitaciones pueden acabar pesando demasiado. Por ejemplo, en el asunto de las comisiones por sacar efectivo.
Pero si apuestas por una cuenta Essential o Advanced, obtendrás un sistema que te va a ahorrar horas de trabajo y que, además, puede salirte gratis si accedes al programa de Cashback.
A mí me parece que merece la pena echarle un vistazo y darle una oportunidad, como poco, a su cuenta gratuita. Pero esta decisión depende solo de ti. Al fin y al cabo, eres tú quién mejor conoce su negocio.
Es importante controlar el flujo de caja porque esto te ayuda a ver con claridad los movimientos de dinero entrante y saliente de tu negocio. Esto te facilitará garantizar la liquidez que necesita tu actividad profesional, así como la implementación de cualquier proyecto que quieras poner en marcha.
Todos los estudios y análisis relacionados con la automatización de la gestión de gastos coinciden en lo mismo: con ellos se ahorra tiempo y dinero. La cantidad de tiempo que se puede ahorrar, dependerá del tipo de empresa del que estemos hablando, pero puede llegar a significar una reducción del 50% de los esfuerzos dedicados a estas tareas.
No es necesario depositar un monto mínimo para poder abrir una cuenta en PLEO. Sin embargo, si quieres que tus empleados puedan pagar con sus tarjetas, tendrás que depositar fondos en la entidad.
La cantidad máxima que puedes depositar en PLEO al día es de 30.000 €. No hay límite total de dinero que puedas acumular en tus tarjetas.
