¿Te interesa leer opiniones WISE Empresas? Entonces déjame adivinar. Tienes una empresa, eres autónomo o estás montando una PYME y te has encontrado con el gran problema de las transferencias de dinero internacionales. Para abonar facturas a proveedores, recibir pagos de clientes o cualquier negocio que tengas en el extranjero, te enfrentas hasta a un 5% de comisión (muchas de ellas ocultas) por operación.
O sea, que si ibas a enviar 3.000 €, el banco se queda con 150 €. Es demasiado.
Y es, en medio de todo este oscuro panorama, donde entre WISE. Seguro que la conocías antes, como TransferWise. Si lo que ofrecía en aquel entonces te gustaba, lo de ahora te va a encantar. Te cuento todo sobre sus servicios, sus comisiones y su cuenta para que veas si es la adecuada para ti.
WISE es una entidad financiera que permite enviar y recibir dinero del extranjero a coste reducido. En su origen, sólo sería para esto. Ahora, con la reinvención de su equipo, ofrece una cuenta multidivisa (tanto para empresas como para particulares) con la que vas a poder operar en más de 50 monedas diferentes, con comisiones claras y mucho más prometedoras que la de las entidades bancarias tradicionales.
Eso sí, debes saber que WISE NO es un banco como tal. Es una Institución de Moneda Electrónica. Y aunque está autorizada por la FCA de Reino Unido, y cumple con toda la normativa para ser segura y eficaz, no sustituye al 100% a las cuentas online tradicionales.
Para entender mejor esta cuenta bancaria para empresas, vamos a repasar qué es lo que ofrece y qué es lo que no. De esa forma podremos descubrir mejor sus características y sabrás si es para ti.
Lo primero que debemos analizar son las comisiones que tiene la cuenta WISE empresas. Para abrirla debes pagar 50 €. Es un coste de apertura para obtener datos de balance locales de todo el mundo. La cuenta no tiene comisión por mantenimiento. Es decir, puedes guardar dinero en ella, en hasta 50 divisas distintas, sin tener que pagar nada.
También puedes solicitar una tarjeta bancaria por 4 €. Es un coste de emisión único. En algunos países, además, se pueden pedir tarjetas para empleados por el mismo precio, como veremos más adelante.
Y ahora vamos con la más interesante. ¿Cuánto cuesta enviar y recibir dinero con WISE?
Recibir dinero es gratuito. Al enviar es cuando empezamos a hacer frente a comisiones. Una transferencia internacional tendrá como coste mínimo una comisión del 0,43%, mucho más baja de la que encontramos en entidades tradicionales. Usan el tipo de cambio real en todas las operaciones.
Lo mismo aplica para los pagos que se hagan con moneda distinta a la local con tarjeta y para convertir dinero dentro de la cuenta.
Otra comisión a tener en cuenta es la de retirada de efectivo. Puedes sacar dinero dos veces al mes (máximo 200 € en total) en cualquier parte del mundo gratis. El resto de operaciones tendrán una comisión del 1,75 % + 0,50 €.
Hay otros costes a tener en cuenta en casos muy particulares. Por ejemplo, ciertos movimientos a billeteras electrónicas u otras cuentas con la finalidad de obtener efectivo (incluidas fichas de casino, criptodivisas o billetes de lotería) tienen una comisión del 2% en algunas divisas. Puedes consultar más información aquí.
El principal problema de la cuenta WISE para empresas es que hay ciertas domiciliaciones que no vas a poder llevar a cabo con ella.
Sí, puedes hacer transferencias a proveedores en más de 70 países y pagar a tu personal en prácticamente cualquier divisa, pero no puedes domiciliar el pago de impuestos de la Seguridad Social ni de la Agencia Tributaria.
Ambas instituciones sólo aceptan domiciliaciones en bancos autorizados con los que colaboran. Así que, con tu cuenta WISE, no podrás recibir subvenciones, pagar el IVA o abonar la cuota de autónomo.
Para estas cuestiones, te recomiendo mejor la cuenta Empresas del BBVA o de Bankinter. No tienen comisiones y aceptan este tipo de operaciones.
Ha llegado el momento de hablar en profundidad de la cuenta bancaria. ¿Es todo lo que podrías esperar? ¿Tiene todo lo que necesitas? Vamos a verlo.
Para empezar, la cuenta WISE tiene más de un número asociado, dado que abre subcuentas en distintos lugares del mundo para poder operar a coste bajo en sus más de 50 divisas. En el caso de la cuenta en euros, su IBAN es de Bélgica.
Además, al tratarse de un neobanco muy nuevo, debes asumir que hay ciertos servicios clásicos que no vas a tener. Por ejemplo, esta cuenta no dispone de Bizum. Tampoco tiene sucursales a las que puedas acudir. Todo se hace online.
Algunas de las principales ventajas que presenta como cuenta de empresa están relacionadas con movimientos de dinero internacionales.
Por ejemplo, puedes acelerar los pagos de tus clientes obteniendo datos bancarios locales para 9 divisas distintas. De esta forma, podrás dárselos a tus distintos pagadores y recibirás el dinero, por lo general (el 50% de las veces), de forma instantánea o en una hora. En este caso, la transacción no tendrá ningún tipo de comisión.
También puedes configurar pago con un solo clic a proveedores extranjeros, personal o cualquier otro servicio que necesites fuera de tu país de forma sencilla y sin comisiones. Y para ir más rápido, puedes hacer pagos en lote. Hasta 1.000 personas por transacción, subiendo una hora de cálculo con los datos de cada transferencia.
Otra ventaja que ofrece como cuenta de empresa es que permite conectarse a servicios como Xero o QuickBooks, lo que te ayudará a ahorrar mucho tiempo en tareas de administración y contabilidad.
Y por si fuera poco, te permite hacer seguimiento en tiempo real de tus gastos y de los de todo tu equipo. Desde su app, puedes filtrar transacciones por miembro del equipo y descargar los estados de cuenta de forma rápida y sencilla.
Para garantizar la seguridad de sus usuarios, WISE sigue un conjunto de reglas muy estricto establecidas por las agencias reguladoras de todos los países en los que operan, incluyendo las de la Unión Europea. Con ellos, por tanto, tus datos están a salvo.
Además, tienen un equipo interno especializado en ciberseguridad. Realizan capacitaciones con regularidad y sus procesos siempre están en revisión. Utilizan verificación en dos pasos, tarjetas virtuales temporales para gastos particulares y otras tantas medidas de seguridad esenciales para que tu dinero esté seguro en todo momento.
Para contactar con WISE, la entidad pone al servicio de sus usuarios un correo electrónico, una línea de teléfono y sus redes sociales. Puedes acceder a ellas a través del área de cliente desde su aplicación.
También dispones de una sección de ayuda en su página web que puedes utilizar para resolver las dudas más preguntas.
Una de las particularidades de la cuenta empresa de WISE es que permite a sus usuarios solicitar una tarjeta WISE para cada miembro de su equipo, pagando 4 € por cada plástico expedido. Además de poder utilizarlas para pagar en cualquier parte del mundo, ofrecen un reembolso del 0,5% en ciertas transacciones.
Desde la app, el propietario de la cuenta puede hacer seguimiento en tiempo real de los gastos, aprobarlos o denegarlos y poner límites de gasto a las tarjetas. También se pueden activar notificaciones en tiempo real de las transacciones y apagar o encender cualquiera de ellas con un solo clic.
Con estas tarjetas, tu equipo podrá pagar en línea en más de 55 monedas y en más de 200 países distintos. Porque, sí, también puedes pedir versiones digitales para separar distintos tipos de gastos. Son compatibles con Google Pay y Apple Pay.
Dado que WISE no es una entidad tradicional, sus productos no llevan asociados seguros ni nada similar. Tampoco ofrece financiación para empresas ni particulares.
Ahora que sabes más sobre la cuenta bancaria de empresa WISE, es hora repasar las que, en mi opinión, son sus mayores ventajas y desventajas:
Aunque todavía no te he dado mi opinión sobre la cuenta de empresa internacional de Wise, seguro que puedes ir haciéndote una idea. Aun así, prefiero reservarme mi reseña personal hasta el final. Por ahora, quiero repasar contigo algunas valoraciones de otros usuarios.
En Trustpilot, página de referencia para reseñar servicios, WISE consigue 4,3 estrellas sobre 5. Lo que más destaca en las valoraciones positivas son sus bajas comisiones, la facilidad de uso de su app y el servicio de atención al cliente, que resulta rápido y muy eficaz.
Por su lado, en Google Play consigue 4.7 estrellas sobre 5, una puntuación muy elevada que deja en claro que la app de WISE funciona a la perfección.
En cuanto a las reseñas negativas que pueden leerse en estas y otras plataformas, las principales quejas de sus usuarios apuntan la incompatibilidad de servicio con ciertos países, en los que aún no tienen operativa.
Por aquí te dejo algunas reseñas destacadas de WISE España, para que lo leas por ti mismo:
“Llevo solo un mes y algo en WISE, pero por ahora estoy contento. Todo funciona bien. El primer pago que hice por medio de la app desde Europa ha llegado bien a su destino. Y los retiros en bancos son inmediatos. Espero que todo siga como hasta ahora.”
Dante Sánchez, 4 estrellas.
“Para mí son los mejores en este tipo de plataformas bancarias. Siento que mi dinero está a salvo con WISE. Me gusta poder manejar distintas monedas y las comisiones son muy buenas. Creo que tienen todo lo que buscas como clientes. Son accesibles, serios, confiables y la aplicación es fácil de usar, al nivel de todo el mundo. No importa dónde esté, puede usar mi dinero en cualquier momento. Y eso es lo que más me gusta.”
Dulce Figueroa, 5 estrellas.
Los requisitos básicos para abrir una cuenta WISE Business son tener una empresa, residir o operar desde un país compatible con el servicio y, por supuesto, ser mayor de edad.
Si tienes una organización benéfica, solo podrás usar la cuenta si esta se encuentra registrada en Canadá, EEE (Espacio Económico Europeo, Suiza, Reino Unido, Estados Unidos, Australia y Nueva Zelanda.
También ofrecen servicios de fideicomisos en Canadá, EEE, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Estados Unidos y el Reino Unido.
En algunos países hay algunos requisitos específicos, como Estados Unidos, Japón o Nueva Zelanda, además de ciertas partes de China. Compruébalos aquí.
TUTORIAL
¿Te has decidido a abrir la cuenta de WISE Business? Solo tienes que seguir estos pasos para hacerlo:
¡Y eso es todo! Ahora solo tienes que esperar a que verifiquen tu dato y activen tu cuenta. En cuanto lo hagan, podrás empezar a utilizarla.
Ha llegado el momento. ¿Quieres saber qué opino de la cuenta WISE empresas? Creo que es una alternativa que merece mucho la pena si tienes proveedores, trabajadores o clientes en el extranjero. Lo que te vas a ahorrar en gastos y comisiones es suficiente para que valga los minutos que vayas a tardar en abrirla.
El problema es que no te la puedes plantear como cuenta principal. Tanto para los gastos a nivel nacional, como para el pago de impuestos, cobro de subvenciones o gestión de equipos, hay otras alternativas interesantes. Pienso en cuentas como Revolut en algunos aspectos, y en las más tradicionales, como BBVA Empresas, en otros.
Pero aunque no se vaya a convertir en tu cuenta principal, sin duda es interesante si tienes negocios internacionales.
Aunque lo cierto es que no soy yo quien tiene que decidir si la abres o no. Está en tu mano. Al fin y al cabo, el único que sabe qué es lo que necesita eres tú mismo.
Para retirar dinero de tu cuenta WISE debes seguir estos pasos:
1. Entra en el balance de la moneda que quieras retirar.
2. Elige “enviar”.
3. La app te preguntará a quién vas a enviar el dinero. Selecciona “+” y “yo mismo”.
4. Introduce la información de la transacción y la cantidad a retirar.
5. Revisa que todos los datos estén correctos y confirma el envío.
Recibirás un mail de la entidad con información sobre la operación.
Todo depende de los países desde los que envíes el dinero. Actualmente, WISE empresa ofrece datos bancarios locales para 9 divisas diferentes, con las que puedes conseguir pagos mucho más rápidos. El 50% de los mismos, llegan en una hora o de manera inmediata. De cualquier forma, veamos algunos ejemplos:
1. De Alemania a España: A más tardar, 24 horas.
2. De Estados Unidos a España: A más tardar, 24 horas.
Para saber si tu cuenta está en el SEPA (zona única de pagos en euro) debe tener Código IBAN, compuesto por el CCC, el código de un país miembro y un dígito de control. En el caso de WISE, su cuenta en euros se encuentra en Bélgica, que es uno de los 34 países que forman parte de la zona SEPA, por lo que con WISE tendrás IBAN.
No hay un mínimo para abrir una cuenta WISE, aunque sí debes saber que para abrir la cuenta de empresa tendrás que pagar 50 € para acceder al balance en todas las divisas disponibles.
Aunque no hay un máximo que puedas depositar en la cuenta empresa de WISE, si tienes un máximo en operaciones. Puedes enviar hasta 1,2 millones de euros por transferencia bancaria desde tu cuenta de WISE. Consulta otros límites aquí.
