Las 7 Mejores cuentas online para autónomos y empresas (Comparativa 2020)

La revolución de la banca online liderada por neobancos y challenger banks ha llegado al plano empresarial.

Estas fintech ya ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta bancaria enfocada a freelancers, emprendedores o iniciativas empresariales de mayor calado. Además, como era de esperar, este fenómeno ha creado un efecto dominó en la banca tradicional, que se ha visto obligada a reaccionar y adaptarse a los nuevos tiempos. ¿Quién sale ganando? ¡Nosotros!

Por eso, desde Economía TIC hemos hecho una comparativa sobre las mejores cuentas online para autónomos y empresas. De esa forma, podrás decidir donde abrir una cuenta bancaria para tu negocio con toda la información en la mano.

Te pongo este ejemplo de aperitivo: Si eres un freelancer que trabaja con clientes internacionales, podrías optar por una cuenta online que contara con subcuentas en distintas monedas. De esa forma, tanto si recibes el dinero directamente en tu banco como a través de PAYPAL, las comisiones serán mucho menores. (Créeme, sé de lo que hablo 😀 )

¿Qué bancos ofrecen las mejores cuentas empresa sin comisiones?

 

 

Cuenta Business N26

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  1. Cuenta sin coste pensada para empresarios y autónomos
  2. Ofrece 5 retiros de cajero con reintegro. Después te cobran €2 por transacción
  3. Hay que efectuar un mínimo de 3 pagos cada 3 meses para evitar la comisión de la tarjeta
  4. Las transferencias en la zona EU son gratis y el resto se realiza a través de TransferWise
  5. Incluye una tarjeta de débito MasterCard gratuita que te da cashback de hasta 0,5% cuando la usas

 

 

Cuenta Empresas de Qonto

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  1. Cuenta corriente 100% online con app móvil y web
  2. 500 transferencias sin coste dentro del territorio SEPA
  3. Hasta 5 tarjetas físicas de débito MasterCard (virtuales ilimitadas)
  4. Cuota mensual a partir de €9 (1er mes gratis) con múltiples usuarios
  5. Los traspasos Swift al exterior valen 1% y los entrantes dependen del tipo de cuenta (Stándar o Premium)
  6. Etiquetas personalizadas para transferencias, digitalización de recibos/facturas y detección automática de IVA (en España)
 

Cuenta Negocios BBVA

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  1. Permite la emisión de cheques
  2. Acceso a crédito mediante requisitos especiales
  3. Incluye una tarifa plana para TPV a partir de 10€ al mes
  4. Transferencias ilimitadas y sin coste dentro de la Unión Europea
  5. No posee comisiones de mantenimiento si cumples las condiciones
  6. Ofrece la tarjeta Negocios BBVA sin cobro de mantenimiento ni emisión por tarjeta de crédito o débito
 

Cuenta Revolut para empresas

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  1. Traspasos locales sin coste
  2. Disponibilidad de saldo en 30 monedas y tarjeta de débito multidivisas
  3. Transferencias gratuitas dentro de la zona Euro (salvo cuenta Free) y a bajo coste fuera de ella
  4. Posee una API de código abierto para automatizar procesos y generar integraciones personalizadas
  5. Varias opciones: Free (€0 al mes), Grow (€25 mensuales), Scale (€100 al mes) y Enterprise (consultar)

 

 

TransferWise

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  1. Plataforma financiera que funciona como cuenta
  2. Puedes tener un saldo en 59 monedas distintas
  3. Cuenta regulada por entes en Reino Unido y EEUU
  4. Cambio real a tasas promedio que van desde 0,7% a 0,9%
  5. Diferentes tipos de transferencias: tradicional, mediante  tarjeta de crédito o débito y pagos online

 

 

Fintonic

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  1. Cuenta sin comisiones ni gastos
  2. Número de cuenta con IBAN español
  3. Dispones de Apple Pay y Google Pay
  4. Transferencias sin coste dentro de la zona SEPA
  5. Consigues crédito rápido por hasta 50.000€ en base a tu FinScore
  6. Puedes comprar en cualquier comercio con la MasteCard física o virtual
 

PLEO

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  1. Sistema de gestión para eliminar informes de gastos
  2. Puedes visualizar los gastos operativos en tiempo real
  3. Cuenta para autónomos asociada con otros servicios populares
  4. Cada empleado recibe una tarjeta de crédito Mastercard (física o virtual)
  5. Consta de 3 planes pagos: Básico (€6 mensuales), Pro (€10 mensuales) y Premium (consultar)

Valoración de las apps en Google Play y App Store de iPhone

Cuenta online Calificación promedio (0 a 5) Reseñas
N26 Business 4,3 (Google) y 4,6 (Apple) 77.112 (Google) y 5.100 (Apple)
Qonto Empresas 4,7 (Google) y 4,6 (Apple) 3.037 (Google) y 28 (Apple)
BBVA Negocios 4,6 (Google) y 4,7 (Apple) 116.151 (Google) y 203 (Apple)
Revolut Empresas 4,6 (Google) y 4,8 (Apple) 3.735 (Google) y 18.400 (Apple)
TransfeWise 4,2 (Google) y 4,7 (Apple) 89.002 (Google) y 20.300 (Apple)
Fintonic 4,4 (Google) y 4,5 (Apple) 65.464 (Google) y 319 (Apple)
Pleo 4 (Google) y 3,7 (Apple) 62 (Google) y 3 (Apple)

Ventajas de las cuentas para autónomos y negocios

Cuando revisas las mejores cuentas online para autónomos y empresas verás que no son muy diferentes a las que te ofrecen los bancos físicos. En general, son cuentas sin gastos ni comisiones que te ofrecen una tarjeta gratuita, pocos requisitos y hasta pueden darte intereses. Por estas razones, están pensadas para personas que trabajan como freelancers o tienen un negocio propio.

Aunque legalmente no tienes la obligación de abrir una cuenta bancaria como autónomos (ya que basta con tener una cuenta corriente que esté a tu nombre), tener una cuenta online sin comisiones para tu actividad profesional tiene sus beneficios.

Si quieres manejar tus asuntos financieros de manera separada, el uso de la banca online te ofrece:

  • Gestión sencilla y finanzas separadas. El hecho de tener tus asuntos personales separados en una cuenta empresa sin comisiones hace más fáciles las labores de contabilidad, ya que no tendrás que estar filtrando todos los pagos que has hecho. En tu cuenta solo tendrás los profesionales. Una gran ventaja a la hora de hacer el IVA trimestral 😉
  • Evaluación más precisa. El propósito de abrir una cuenta bancaria de negocios en línea es para tener cada cosa en su lugar. Así gestionas mejor tus ingresos y ofreces cuentas claras ante una inspección o auditoría.
  • Funcionalidad exclusiva. Las apps móviles o de escritorio de las mejores cuentas online te ofrecen gran nivel de personalización, notificaciones, domiciliaciones, consejos financieros…
  • Posible financiación. Dependiendo de la entidad y el grado de vinculación que tengas con la institución, puedes conseguir algún tipo de crédito en función de tus objetivos.

En esta comparativa de cuentas online para autónomos, pymes y empresas de mayor tamaño, también hay que destacar lo siguiente:

  • Diversas opciones para ingresar o retirar dinero
  • Remuneración con diferentes tasas de interés (TAE o TIN)
  • Oportunidad de domiciliar facturas/recibos como el IRPF o IVA
  • Tarjetas de débito o crédito con emisión gratis y libres de mantenimiento
  • Asesoramiento personalizado a través de un gestor disponible 24/7 por varios canales
  • Transferencias nacionales e internacionales (zona Euro) sin coste y tarifas bajas en traspasos fuera de Europa

pagos con móvil

Mejores cuentas para autónomos y empresas al detalle

Aunque ya viste un resumen más arriba, ahora vamos a desgranar las mejores cuentas online para autónomos y empresas y todos los beneficios que ofrecen a sus usuarios:

Cuenta Business N26

Considerado como uno de los mejores neobancos en la actualidad, esta fintech de origen alemán ha sabido como posicionarse en el mercado. Su éxito se debe a la combinación de tres elementos que no pueden faltar en una cuenta empresa sin comisiones:

  1. excelentes beneficios
  2. una aplicación altamente funcional
  3. un servicio al cliente de primera en varios idiomas.

Si quieres contratar la cuenta para autónomos N26 Business, puedes optar por la versión sin coste o la que te vale 10€ al mes. La diferencia básica entre ambas es que la segunda alternativa cuenta con un seguro de viaje en Allianz y los cambios de divisas son gratuitos. La cuenta gratuita te exige hacer al menos 3 movimientos cada mes.

Ventajas

Lo más destacable de esta cuenta online sin comisiones es:

  1. Su proceso de apertura es muy sencillo.
  2. Recibes un IBAN español.
  3. Puedes manejar tu dinero a discreción y realizar transferencias sin ningún tipo de restricciones en España.
  4. Su app intuitiva te permite hacer domiciliaciones, transferencias, programar pagos automatizados y recibir notificaciones al instante.
  5. Puedes descargar todos tus movimientos fácilmente en Excel, divididos por categorías lo que facilita la tarea a la hora de calcular el saldo de tesorería e incluso la contabilidad.

Inconvenientes

Lo menos favorable de la cuenta N26 Business es que:

  1. No está disponible para Pymes (solo para autónomos)
  2. No permite emitir cheques
  3. No puedes abonar efectivo a tu saldo
  4. La domiciliación con servicios públicos no está disponible
  5. No hay posibilidad de contratar un TPV

Se la recomiendo a freelancers que trabajen con clientes online o en marketing de afiliados en Europa. Si necesitan cuentas con otra moneda, pueden compaginarla con Revolut o Transferwise (por ejemplo, en el caso de que recibas pagos en dólar a través de PAYPAL)

Más información sobre la Cuenta Business N26

Cuenta Empresas de Qonto

Esta fintech de origen francés está muy bien ubicada entre las mejores 50 del mundo por sus servicios bancarios. Con apenas 3 años en el mercado, ya es la favorita de 75 mil empresas, entre las que destacan Happen y Holden. Incluye una aplicación móvil y de escritorio muy amigable y sofisticada, y su cuenta para autónomos está muy bien valorada por LinkedIn.

Ventajas

Algo que impresiona de este neobanco es que te asesora a través de Txerpa para que puedas fundar tu propia empresa.

  1. Su cuenta online sin comisiones facilita cualquier pago de recibos e impuestos, y dispone de un gestor para la emisión de facturas
  2. La cuenta empresa sin comisiones te otorga 5 tarjetas físicas (virtuales ilimitadas)
  3. Incluye +30 programas de contabilidad y puedes agregar a los colaboradores que necesites

Inconvenientes

Entre lo menos favorable, hay que mencionar que:

  1. No se trata de una cuenta gratuita, por lo que puedes empezar con el plan de €9 al mes.
  2. No dispone de oficinas físicas para la atención personal, lo cual podría ser un inconveniente.

Se la recomiendo a emprendedores y PYMES que cuenten con un equipo de trabajo y quieran dividir la cuenta por partidas para tener un mejor control de los gastos y a los que les interese integrar su cuenta con otros servicios de contabilidad para simplificar los procesos administrativos de la empresa.

Más información sobre Qonto

Cuenta Negocio BBVA

A diferencia de otras cuentas sin gastos ni comisiones, esta alternativa también está pensada para quienes operan una pequeña o mediana empresa. El BBVA es una institución con una trayectoria que se extiende a más de 160 años y tiene una presencia importante en más de 30 países. Es considerada una de las mejores cuentas para autónomos y empresas por diferentes razones.

Ventajas

Esta cuenta bancaria sin comisiones tiene un proceso de contratación bastante sencillo y rápido. Lo más interesante sobre su utilidad es que puedes:

  1. Contar una tarjeta de débito gratuita
  2. Disponer de al menos 6 mil cajeros para hacer diferentes operaciones y muchas oficinas para hacer cualquier otro trámite.
  3. Emitir cheques de forma gratuita
  4. Hacer transferencias ordinarias sin coste
  5. Contratar un TPV para tu negocio

Ideal para tus manejos financieros diarios, solamente tienes con cumplir con algunos requisitos para que no cobren la mensualidad de 10€. Entre esas condiciones, debes cumplir al menos 2:

  • Domiciliar el pago de la Seguridad Social
  • Efectuar el pago de nómina del personal de la empresa
  • Cancelar cualquiera de tus impuestos con este instrumento

Desventajas

Lo menos favorable:

  1. La tarifa plana del punto de venta (10€ al mes)
  2. El pago por no cumplir con los requisitos (10€ mensuales)
  3. El hecho de tener que ir a una sucursal para solicitar una TDC.

Se la recomiendo a emprendedores y PYMES que tengan una tienda o local físico y necesiten de medios de cobro a los clientes.

Leer más sobre la cuenta negocio BBVA

Cuenta Revolut para empresas

Esta es otra fintech con sede en Reino Unido que hizo la transición a neobanco y ha ganado una buena reputación por sus servicios. Es una institución que opera totalmente online, sus cuentas bancarias sin comisiones están diseñadas para quienes necesitan operar en varias divisas o tengan que viajar con frecuencia.

Presente en al menos 35 países, la cuenta para autónomos de Revolut puede vincularse con otras apps, como el sistema de contabilidad FreshBooks o Slack. En lo que respecta a sus alternativas, puedes elegir entre la cuenta gratuita y los 3 planes de pago: uno por €25 al mes (Grow), otro por €100 mensuales (Scale) y el Enterprise (a consultar).

Lo más destacable de esta banca online para empresas es que te permite:

  • Disponer de un saldo en varias divisas (hasta 30)
  • Tener múltiples copias de la tarjeta de débito
  • Las transferencias nacionales e internacionales no incluyen cobros (salvo la cuenta Free)
  • Los retiros de cajeros no tienen comisiones
  • Puedes configurar pagos conjuntos que requieren permiso de alguien más

Se la recomiendo a emprendedores y empresas que que tengan un gran potencial de crecimiento en diversos países y monedas (Por ejemplo startups).

Más sobre Revolut empresas

 

TransferWise

De origen londinense, esta plataforma de intercambios ha adquirido notoriedad por facilitar operaciones en diferentes divisas. Aunque es más parecida a monederos digitales como Paypal, Netteller o Skrill, también puede usarse como una cuenta para autónomos. Está regulada por entes en Reino Unido y EEUU.

Ventajas

Lo que identifica a Transferwise es la posibilidad de cambios a varios tipos de monedas a muy bajo coste, con tasas promedio que van desde 0,7% a 0,9%. Esto la hace ideal para empresas que deben facturar a clientes internacionales o freelancers que recorren el mundo. Es un servicio que te garantiza el mejor cambio real actualizado.

Entre las diferentes acciones que puedes hacer con esta plataforma financiera, destacan las operaciones bancarias. Por ejemplo, puedes transferir mediante una tarjeta de crédito o débito, enviar dinero desde tu cuenta tradicional de forma directa o hacer un pago online a través de tu banco preferido. Además, esta app te permite tener saldo en 59 divisas distintas.

Se la recomiendo a autónomos, emprendedores y PYMES que trabajen con monedas de diferentes países.

Descubre el servicio de Transferwise

Fintonic

Esta empresa te ofrece lo que se conoce como cuenta Siempre Positiva. Es un instrumento de gestión gratuito que se usa a través de una aplicación intuitiva y fácil de usar. Fintonic pasó de ser una fintech con una app de finanzas a poseer una licencia del Banco de España para que puedas acceder a servicios bancarios. Además de cumplir con la directiva europea PSD2, este neobanco está regulado por la FCA.

Ventajas

Entre las ventajas más atractivas de esta cuenta empresa sin comisiones, podemos destacar varias. La principal es que no operan como la banca tradicional que presta o invierte tu dinero. Las transferencias nacionales y dentro de la zona SEPA no tienen coste, te dan un IBAN español para que domicilies tu nómina y puedes conseguir financiamiento rápido hasta 50.000.€

Por otra parte, abrir una cuenta bancaria sin comisiones con esta fintech te toma 5 min. Esta app también sirve para gestionar todos tus bancos y recibir notificaciones sobre movimientos, comisiones y cargos duplicados. También dispones de un marketplace con varios productos financieros y te ayudan a negociar tus facturas de servicios públicos.

Se la recomiendo a freelancers que quieran tener un buen control de su tesorería y acceso a crédito.

Más información sobre Fintonic

 

PLEO

Esta compañía danesa recién llegada a España está dando de qué hablar por ser una fintech asociada con Mastercard y JP Morgan. Fundada en 2015, se presenta como una solución tecnológica para que simplifiques los gastos operativos de tu negocio. Con sedes adicionales en Alemania, Irlanda, Suecia y Reino Unido, esta startup ya cuenta en su haber más de 10 mil Pymes que usan sus servicios.

Ventajas

Más que una cuenta para pagar a clientes internacionales o trabajar en remoto, es un sistema que sustituye los informes de gastos generales y de los equipos. Te otorga una tarjeta de crédito con la cual los empleados realizan las compras y los encargados de las finanzas pueden ver estos gastos en tiempo real.

Con esta app, cada colaborador dispone de una tarjeta física o virtual, con la que pueden:

  1. conciliar los tickets de compra casi de inmediato
  2. configurar límites individuales

Además, es compatible con diversos programas de contabilidad y te proporciona visibilidad y elimina la necesidad de reportes de gastos mensuales.

Entre sus alianzas, ya han sumado a Payfit, Cobee, Bipi, EatTasty, Deliveroo, Bulb y otras más para ofrecer servicios integrados.

Inconvenientes

El modelo de Pleo no es gratuito y está compuesto por 3 planes principales:

  1. el básico de €6 mensuales
  2. el Pro de €10 al mes
  3. el Premium, para el cual debes consultar su precio anual

Se lo recomiendo a emprendedores y empresas que quieren escalar su departamento financiero y automatizar procesos, desde los pagos y recogida de recibos hasta la contabilidad.

Más información sobre PLEO

¿Cómo abrir una cuenta bancaria para autónomos y empresas online?

Los requisitos para abrir una cuenta bancaria sin comisiones en un neobanco o fintech, no son muy diferentes a los de la banca tradicional. Entre las exigencias más comunes, vas a encontrar:

  • Domiciliación. Puede tratarse de tus ingresos, la nómina de los colaboradores a tu cargo o las cotizaciones a la Seguridad Social.
  • Uso de la tarjeta. Algunos bancos online te pueden exigir que pases la tarjeta una cantidad mínima varias veces al mes para que te evites el cobro de comisiones.
  • Tener un saldo mínimo. Como freelancer o autónomo debes disponer de ingresos recurrentes (quincenales o mensuales) para acceder a estas cuentas bancarias sin comisiones.
  • Pago de facturas o recibos. La vinculación es muy importante para la banca online para empresas. Por ello, te van a pedir que uses su plataforma para tus gastos fijos.
  • Inclusión del TPV. Al igual que con la tarjeta, si contratas un punto de venta tendrás que usarlo cierto número de veces para que no te cobren alguna tarifa.

Documentación

Si quieres abrir una cuenta bancaria sin comisiones en línea, cada entidad dispone de un papeleo específico para este proceso. En base a nuestra experiencia, los requisitos básicos que te solicitarán serán:

  • Copia del NIE, DNI o pasaporte
  • Reporte anual del pago de la cuota al Seguro Social, el IVA y el IRPF
  • Fotocopia del alta en Hacienda sobre tu actividad económica (modelo 036 o 037)

Otros enlaces de interés

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