Opiniones de la cuenta negocios BBVA ¿Se adapta realmente a tu negocio?

Necesitas una cuenta para tu negocio. Pero no quieres un producto bancario básico que te permita almacenar tu dinero y ya está. Buscas acceso a financiación, posibilidad de contratar un TPV, poder pedir una tarjeta de crédito… La pregunta es ¿qué banco elegir? En estas opiniones de la cuenta negocios BBVA voy a darte algunas pistas. 

Este producto está diseñado para clientes de la entidad que sean autónomos o tengan una pyme. ¿Entras en el perfil? Entonces acompáñame, porque voy a ayudarte a descubrir si es la mejor opción para tu negocio. 

Y si no eres cliente del BBVA, la cuenta Empresa Bienvenida o la cuenta Autónomos Bienvenida te pueden interesar. Sus condiciones son incluso mejores que las de esta opción.

¿Qué es la cuenta negocios BBVA?

La cuenta negocios BBVA es un producto diseñado para clientes del BBVA que sean autónomos o pymes (empresas con una facturación inferior a 5 millones de euros al año). En mi opinión, estamos ante uno de los mejores bancos online para empresas de España. 

Este producto ofrece servicios muy variados: transferencias bancarias, tarjetas (de crédito o débito), ingreso de cheques, financiación para tu negocio, etc. 

Es, además, una cuenta sin comisiones, por lo que todo esto no tendrá ningún coste añadido. Al menos, durante los tres primeros meses. Pasado este tiempo, podrás mantener estas condiciones si cumples una serie de requisitos, de los que hablaremos más adelante. 

Cuenta Negocios BBVA

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1. Permite la emisión de cheques Acceso a crédito mediante requisitos especiales Incluye una tarifa plana para TPV a partir de 10€ al mes
2. Transferencias ilimitadas y sin coste dentro de la Unión Europea
3. No posee comisiones de mantenimiento si cumples las condiciones
4. Ofrece la tarjeta Negocios BBVA sin cobro de mantenimiento ni emisión por tarjeta de crédito o débito
5. Descubre la cuenta Empresas Bienvenida, si todavía no eres cliente de BBVA

¿Qué ofrece la cuenta bancaria BBVA negocios? Y qué no

Entremos en detalles en este análisis sobre la cuenta BBVA negocios online. Vamos a repasar lo que ofrece la entidad, pero también todo aquello que no está incluido. 

Comisiones

Durante los tres primeros meses, con la cuenta sin comisiones para pymes de BBVA no tendrás que pagar nada. Pasado este periodo de tiempo, podrás seguir así siempre y cuando cumplas una serie de condiciones. 

En caso de que no lo hagas, tendrás que pagar 12 € por cada mes en el que se hayan incumplido. Aun así, los siguientes servicios seguirán siendo gratuitos:  

• Retiros a débito en el ámbito nacional, cuando se realicen en alguno de los 4.500 cajeros automáticos del BBVA. 
• Transferencias en España y Europa, siempre que se trate de operaciones ordinarias o emisión de nóminas. Debe hacerse desde la app, la página web del BBVA o en un cajero automáticos. 
• Tarjetas. Al efectuar la contratación, puedes elegir entre una tarjeta de crédito o de débito. Ninguna de las dos tendrás gastos de mantenimiento, incluso si no cumples las condiciones de la cuenta. 
• Cheques. Puedes emitir o cobrar cheques nacionales en euros gratis.

Además, aunque estemos hablando de una cuenta sin comisiones para empresas, hay algunas comisiones que no podrás eludir: 

• Transferencias internacionales. La tarifa que se aplica en estos casos depende de la moneda de pago y del país al que se envíe el dinero. Antes de ejecutar la operación, BBVA te informará de los costes de la transferencia y de las posibles comisiones que se hayan aplicado. 
• Pago en moneda extranjera. Por cambiar divisas en el BBVA tendrás que pagar entre el 0,30% y el 3%, dependiendo del tipo de operación que se efectúe.
• Retiro en cajero internacional. En caso de que saques dinero en el extranjero con BBVA, tendrás que pagar una comisión de entre el 4% y el 5%, con un mínimo de 3 €. 
• Sacar efectivo a crédito. Para poder retirar dinero a crédito en cualquier cajero nacional del BBVA, tendrás que asumir una comisión del 2% sobre la operación. 
• Descubiertos. La cuenta bancaria sin comisiones para empresas del BBVA tiene una tarifa del 4,5% sobre el máximo que alcances en negativo. Además, tiene un tipo de interés de descubierto tácito del 29%. En caso de que este sea superior a 18 €, se aplicará una comisión de 30 € por gastos de regularización. 

Como ves, la cuenta BBVA negocios no es una mala alternativa si ya eres cliente del banco. Pero si todavía trabajas con ellos, hay dos opciones mejores.

Si trabajas por cuenta propia, te recomendamos la Cuenta Autónomos Bienvenida. Y si buscas un producto para pymes o pequeños negocios, la Cuenta Empresas Bienvenida es ideal para ti. 

Domiciliaciones

Una de las razones por las que resulta más interesante contratar la cuenta Negocio del BBVA siendo autónomo o teniendo una pyme es, precisamente, la posibilidad de domiciliar todos tus gastos. 

Quizá no lo sabías, pero solo los bancos asociados a la Seguridad Social o la Agencia Tributaria, como son los pagos de la cuota de autónomos, el IVA o el IRPF. 

BBVA es una de las entidades bancarias que sí permite estas domiciliaciones. Así que puede ahorrarte muchos dolores de cabeza que tendrías con otras cuentas para empresas, como Revolut o N26. 

Por supuesto, además de domiciliar pagos de Hacienda, podrás abonar con tu cuenta negocios todos los recibos que necesites: teléfono, luz, agua, etc. También te permitirá hacerte cargo de las nóminas de tus empleados sin comisiones. 

Cuenta bancaria

Para seguir con la review, vamos a repasar las principales características de esta cuenta bancaria.

• IBAN. Por supuesto, BBVA ofrece a todos sus clientes cuentas bancarias con IBAN español. 
• Bizum. Con BBVA puedes enviar y recibir dinero con Bizum, de forma gratuita. Eso sí, recuerda que este servicio tiene restricciones si planeas usarlo como método de pago para tu negocio. 
• Estadísticas de tus finanzas. BBVA te ofrece un apartado de salud financiera en su app, que te permitirá observar con rapidez de dónde provienen tus ingresos o en qué estás gastando tu dinero. También puedes conectar tus otras cuentas bancarias para poder ver toda tu información desde un solo punto de acceso. 
• Subcuentas (espacios). A diferencia de otras opciones, como las que ofrecen en N26 o Revolut, la cuenta Negocios del BBVA no ofrece subcuentas o espacios de ahorro. Aunque sí puedes contratar algo similar en la entidad. 
• Transferencias periódicas. Desde la app del BBVA es posible programar este tipo de movimientos. Si son operaciones ordinarias a nivel Europeo, no tendrán coste alguno. 
• Descarga de movimientos. Desde la app o la página web del banco puedes descargar tus extractos bancarios, eligiendo el tipo de certificado que necesitas. 
• Seguridad. Este banco es uno de los más seguros del entorno bancario actual. Trabajan activamente para conseguir una operativa digital y 100% segura, por lo que han conseguido la distinción de Mejor Banca Digital de Europa Occidental para Pymes 2022 otorgada por Global Finance. 
• Atención al cliente. BBVA ofrece a sus usuarios diferentes canales de contacto, como líneas de teléfono, correo electrónico, redes sociales o la solicitud de citas con tu gestor desde la app. 

Tarjeta

Al abrir tu cuenta negocios en el BBVA tienes que elegir entre dos opciones. Una tarjeta de crédito o una de débito. Ambas son gratuitas, incluso si no cumples las condiciones de la cuenta una vez finalizado el periodo de promoción. 

Estas tarjetas tienen ventajas muy interesantes. Por ejemplo, ofrecen descuentos en carburante y algunos seguros asociados. 

En cuanto a sus características, estas son las más importantes: 

• Tarjeta Negocios Débito: conectada con el saldo de tu cuenta. Te permite ingresar y retirar efectivo sin comisiones en más de 4.500 cajeros del BBVA dentro de España. 
• Tarjeta Negocios Crédito: paga lo que necesites y devuelve el importe a final de mes, en plazos o devolviendo un porcentaje de manera mensual. Puedes ingresar y retirar dinero a débito con esta tarjeta sin comisiones.

Otra ventaja de estos productos es que permiten solicitar la factura con el IVA detallado de cada uno de tus pagos. 

Otros servicios

Como ya sabes, una de las principales ventajas de contratar una cuenta en BBVA es beneficiarte de sus servicios adicionales. En este caso vamos a prestar atención a tres de ellos. 

• Seguros. Las tarjetas negocio del BBVA incluyen un seguro de accidente y otro de asistencia en viaje. 
• Préstamos. Con BBVA puedes acceder a financiación para tu negocio, algo difícil de conseguir si hablamos de cuentas bancarias online sin comisiones. 
• TPV. BBVA ofrece también la posibilidad de contratar diferentes servicios de TPV, ya sea virtual o físico. 

Ventajas e inconvenientes de BBVA negocios

Con toda esta información en la mesa, llega la hora del análisis. Voy a darte mi opinión sobre la cuenta BBVA negocios online contándote cuáles creo que son sus principales ventajas y sus mayores inconvenientes. 

Opiniones de la cuenta BBVA negocios online

Más adelante te daré mi valoración sobre la cuenta BBVA online empresas, pero por ahora quiero contarte qué opinan otros usuarios de este producto y de este banco.

Para ello, nos sumergimos primero en Trustpilot. Aunque la puntuación de BBVA en esta plataforma es muy baja (1,3 sobre cinco), las reseñas de los usuarios son variopintas. Algunos destacan que el servicio al cliente es lento, otros que las oficinas están cerrando. 

Pero en lo que la gran mayoría está de acuerdo es en que esta entidad destaca por la calidad de su aplicación móvil. Es intuitiva, fácil de usar y atractiva a nivel visual. 

Esta información la podemos confirmar en Google Play, donde la app consigue una puntuación de 4,6 sobre 5. Los comentarios que encontramos en esta plataforma también alaban el funcionamiento de la aplicación. Hacen hincapié en lo cómodo que resulta poder realizar prácticamente cualquier operación bancaria desde el móvil. 

Pablo (4 estrellas)

“Por ahora estoy contento con el banco. No me cobran por nada y la cuenta es online. Sí que tuve un pequeño problema para hacer una compra en una web que, al final, resultó que era una estafa. Pero llamé y me lo solucionaron enseguida. Quizá más adelante me decepcione, es lo que me ha pasado siempre con otros bancos. Pero por ahora estoy contento. Como punto positivo, diré que la app me parece muy bien optimizada. Es intuitiva y hasta bonita. Eso tengo que reconocerlo.” 

Tamara (3 estrellas)

“El banco en sí, bien. Pero el servicio de atención al cliente es mejorable. Que al final contestan. Tardan, pero contestan. Con la app sí que estoy bastante contenta, no he tenido problemas con ella. Parece que todo lo demás va bien, por ahora.”

Condiciones cuenta negocios bbva

Es hora de hablar de las condiciones de la cuenta bancaria BBVA para un negocio sin comisiones. Repasemos: 

Tienes que: 

• Ser cliente actual del BBVA. 
• Ser autónomo o tener una pyme. 
• Facturar menos de 5 millones de euros anuales. 

Recuerda que, además, a partir de los tres meses tienes que cumplir una serie de requisitos para evitar la comisión de mantenimiento. Esta es de 12 € por cada mes en el que no se cumplan las siguientes condiciones: 

• Seguros sociales. Tendrás que domiciliar en tu cuenta al menos 3 pagos al mes. Pueden ser Seguros sociales, Seguridad Social o Colegio Profesional. 
• Impuestos. Deberás domiciliar en tu cuenta el IVA, el IRPF, el Impuesto de Actividades Económicas o el Impuesto de Sociedad, sin importe mínimo. 
• Nóminas a empleados. Deberás pagar al menos 2 nóminas, cada una de ellas superior a 600 € con tu cuenta negocios. 

¿Vale la pena contratar una cuenta negocios BBVA online?

Es hora de hablar de mi experiencia con esta cuenta bancaria para empresas BBVA Negocios. Para mí, sus ventajas se podrían resumir en cuatro puntos: 

• Ofrece uno de los mejores servicios online de España. 
• Te permite solicitar financiación para tu negocio, así como tener una tarjeta de crédito en lugar de una de débito. 
• Te da acceso a otros productos importantes para un negocio, como un TPV. 
• Con esta cuenta puedes domiciliar el pago de impuestos, algo que no es posible con otros productos online y sin comisiones. 

Esto es lo que distingue a la cuenta negocios del BBVA de lo que ofrecen otros bancos online de los que ya hemos hablado en otras ocasiones, como Revolut o N26. 

Ahora bien, ¿es esta cuenta bancaria para ti? En gran medida, dependerá de si puedes cumplir sus requisitos, o las comisiones hacen que sea imposible que valga la pena. Pero la decisión final la tienes en tus manos, y lo más importante es que tengas en cuenta que es lo que necesita tu negocio.  Al fin y al cabo, tú eres la única persona que puede decidir lo que es mejor para tu empresa. 

Preguntas frecuentes sobre la cuenta BBVA negocios