Al parecer, la banca móvil, a través del auge de los neobancos, se está convirtiendo en la primera opción para españoles y europeos. El atractivo de estos bancos digitales es innegable, por eso en esta review hemos decidido hacer una comparativa entre Revolut y N26. ¿Qué tarjeta es mejor?, te daremos nuestro veredicto al final.

pago móvil

¿Qué es Revolut?

La empresa Revolut se presenta como un servicio de banca online para darte mayor conveniencia que una entidad financiera tradicional. Con sede en el Reino Unido, esta iniciativa empezó sus operaciones en 2015 y hoy día es uno de los bancos sin comisiones más cotizados del mundo. Hay que destacar que aún está por recibir la ansiada licencia bancaria para operar en Europa.

Cuando te das de alta con Revolut a través de su app gratuita, dispones de varios servicios. Obtienes una tarjeta prepago que primero debes solicitar, una cuenta Euro IBAN y una cuenta corriente del Reino Unido. Mediante estos productos, puedes realizar varias operaciones, como transferencias, retiros en cajeros, comprar cryptos y gastar tu dinero en cualquier parte del mundo.

¿Qué es N26?

La historia de N26 no es muy distinta a la de Revolut, ya que se presenta como una fintech cuyos comienzos se remontan al 2015 en Berlín, Alemania. Desde el principio, esta empresa se ha establecido como un neobanco serio, por eso cuenta con garantía de depósitos y la licencia bancaria regulada por la Autoridad de Supervisión Financiera de su país.

Esto implica que N26 ofrece sus servicios de banca móvil y otros productos financieros, como cuentas de ahorro (en muchos países europeos). De hecho, registrarse con la aplicación de esta compañía da acceso a una cuenta corriente con IBAN español y varias tarjetas de débito para tus operaciones diarias. Es una opción innovadora para gestionar tu dinero dentro y fuera del país.

Semejanzas entre estos bancos sin comisiones

Antes de abordar las diferencias entre N26 y Revolut, daremos un vistazo a lo que tienen en común estos servicios de banca móvil. Ya que se presentan como dos de las fintechs más cotizadas del momento, hay que saber qué las hace tan especiales a los ojos de los usuarios. Así, encontramos que ambas ofrecen los siguientes beneficios:

  • Personalización de alertas
  • Acceso mediante smartwatch
  • Cambio de PIN de la tarjeta prepagada/débito
  • Función P2P para envíos entre familiares y amigos
  • Visualización en tiempo real del estado de cuenta
  • Bloqueo y congelación de la tarjeta por medio de la app
  • Ejecución de pagos a través de Face ID o con huella digital
  • Intercambio de diferentes monedas a la tasa interbancaria
  • Disposición de datos estadísticos sobre tus hábitos de consumo
  • Configuración de notificaciones para límites de gasto, transferencia y más

Ahora que conocemos sus semejanzas, veremos sus productos más reconocidos y cómo se diferencian entre sí.

N26 Mastercard vs Revolut Mastercard

Cuando hablamos de N26 vs Revolut, tenemos que empezar con aquellos productos insignia de estos servicios de banca móvil. Ambas compañías ponen a tu alcance una tarjeta de débito Mastercard que puedes usar para tus operaciones diarias, al momento de viajar o como respaldo de otras tarjetas que tengas con instituciones tradicionales.

La forma más sencilla y práctica de establecer sus diferencias, es mediante un cuadro comparativo:

Revolut N26
Anualidad 0 EUR 0 EUR
Retiros en cajeros Hasta 200 EUR al mes con cualquier divisa y en todo el mundo. Después cobran 2% por cada operación. Cobran 1,7% si no es EUR. Tienes hasta 5 retiros sin coste al mes.
Comisiones por operaciones en otra moneda De 0 a 2% con los primeros 6000 euros. Luego, 2%. No tiene
Transferencias internacionales De 0 a 2% con los primeros 6000 euros. Después, 2%. Dependiendo de la moneda: 0,35% a 2,85% (vía TransferWise)
Gastos de envío de la tarjeta 6 euros Gratis
IBAN español* No
Domiciliaciones bancarias* No
Atención al cliente* Inglés Español
Institución oficial No
Ver página del producto REVOLUT GRATUÍTA CUENTA N26 GRATIS

Hay otros detalles con respecto a estos productos, como:

  • Ambas tarjetas están vinculadas a la aplicación gratuita que dan estas empresas, facilitando su manejo.
  • N26 ofrece la opción de descubierto por 6 mil euros al 8,9% anual para que aumentes tu nivel de gasto. Esto depende de si tienes deudas o no en tu expediente crediticio.
  • La tarjeta de Revolut es considerada como una prepago y la N26 una tarjeta de banco propiamente.

¿Quién es el ganador de esta comparativa?

*Ambas tarjetas llevan lógicamente asociadas una cuenta bancaria donde guardar tus fondos. Aquí es donde reside la principal diferencia de este primer N26 vs Revolut. La empresa alemana cuenta con 4 ventajas para sus usuarios que la hacen ser la ganadora:

  1. IBAN español
  2. Posibilidad de realizar domiciliaciones bancarias
  3. Atención al cliente en español
  4. Institución Oficial respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
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N26 You vs Revolut Premium

En esta comparativa sobre Revolut vs N26, también tenemos que mencionar las tarjetas de débito por las cuales tienes que pagar por su uso y que tienen ventajas adicionales respecto a las anteriores. Tanto la tarjeta N26 You como Revolut Premium se caracterizan por su personalización a través de la elección del color de la misma. Ahora, vamos a los aspectos que las diferencian.

En la siguiente tabla comparativa te mostramos con detalle los beneficios de la Revolut Premium y la N26 You (añadidas a las ventajas que mencionamos anteriormente):

 

  N26 You Revolut Premium
Coste anual 118,8 euros 82 euros al año o 7,99 euros al mes
Retiros de efectivo sin coste en ATMs Los socios N26 no tienen limitaciones. Los demás pueden sacar hasta 5 veces Hasta 400 euros al mes con cualquier divisa y en todo el mundo. Después cobran 2% por cada operación
Seguro por demora de equipaje €100 por 4 horas y un máximo de €400 €80 por 4 horas y un máximo de €372
Seguro por cancelación de viaje Otorgan €7.500 con un deducible entre 10-20% N/A
Seguro médico en el extranjero Puedes recibir hasta €150.000 para cualquier incidencia La cobertura puede ascender hasta 15 millones de euros y posee un deducible de €86
Seguro de accidentes con coche alquilado Incluye reducción de deducible de hasta €750 N/A
Seguro para accidentes de viaje Tienes cobertura por hasta €50.000 N/A
Seguro contra accidentes de transporte La indemnización puede llegar hasta los 4 millones de euros N/A
Seguro contra robos (móviles) Por hasta €300 con deducible de €50 N/A
Protección retiro de cajero Por un monto de €500 y hasta 4 horas después de la operación N/A
Repatriación para pacientes Otorgan al menos €2500 N/A
Tratamiento dental N/A Indicado para emergencias con un deducible de €86 por un monto de €350
Protección de compras Obtienes hasta €2500 N/A
Extensión de garantía Recibes hasta €500 con deducible de €50 N/A
Otros beneficios N/A Acceso a más de mil salas VIP de aeropuertos con LoungePass Key
Ver página del producto N26 YOU REVOLUT PREMIUM

Nos parece importante acotar que estas fintechs no ofrecen los seguros de manera directa en su página o su app. Ellos trabajan con intermediarios para darte algunas de las coberturas mencionadas. En lo relativo a estos servicios de banca online, debes saber:

  • El primero trabaja con Allianz Global Insurance, una empresa con sede en los Países Bajos. Su seguro de viajes posee una cobertura que dura hasta 90 días.
  • El segundo está asociado con White Horse Insurance, una compañía aseguradora irlandesa. En lo que respecta al seguro de viajes, te protege por hasta 40 días.

¿Quién gana este duelo Revolut vs N26?

En esta comparativa entre Revolut y N26,  además de las ventajas que ofrecen ambas cuentas (nombradas en el anterior punto), hay que destacar:

  • La tarjeta N26 Black cuesta un poco más al año que la Revolut Premium, con una diferencia de €36.
  • Mientras que por medio de la tarjeta N26 cuentas con retiros de efectivo ilimitados, Revolut solamente permite sacar €400 al mes sin realizar cobros.
  • A la hora de viajar, Revolut ofrece una cobertura que se extiende por 40 días. Esto es mucho menos que los 3 meses ofrecidos por N26 en su seguro de viajes.
  • No hay duda que el neobanco alemán N26 da más seguridad en diferentes categorías, como viajes, retiros, compras y asistencia sanitaria. En cambio, Revolut solamente brinda un servicio odontológico y un seguro sanitario cuyo deducible es muy alto para ciertas consultas.
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N26 Metal vs Revolut Metal

Seguimos estableciendo las diferencias entre N26 y Revolut, por lo que debemos revisar otro de sus productos promocionales. Estamos hablando de las tarjetas de débito Revolut Metal y N26 Metal. En términos de valor agregado y beneficios financieros, ofrecen un poco más que las tarjetas que revisamos en la sección anterior.

Estos productos están pensados para quienes prefieren una tarjeta hecha de acero inoxidable y con un diseño que se distingue por su elegancia. En la comparación de prestaciones, tenemos lo siguiente:

Revolut Metal N26 Metal
Coste anual 135 euros al año o 13,99 euros al mes 202,08 euros
Beneficios extra Cash back del 0,1% en EU y 1% en el resto del mundo. Descuentos para los socios N26
Retiros de ATMs Hasta €600 mensuales. Luego aplican 2% por cada transacción. Igual que la N26 Black

Como puedes ver, tener la Revolut Metal tiene un coste mensual inferior a la N26 Metal. Sin embargo, con la segunda obtienes las mismas coberturas incluidas en la Premium y mejores precios en comercios afiliados.

¿Revolut Metal o N26 Metal? ¡Ninguna!

En este caso, sinceramente no elegiría ninguna. Me quedaría con la N26 You, ya que su coste es inferior y estas dos tarjetas no ofrecen un valor añadido tan grande en relación a la otra tarjeta como para pagar esa diferencia de precio. (Bueno, depende de lo aficionadoa las compras que seas 🙂

¡De vuelta a la N26 YOU! ¡A por ella!

N26 Business vs Revolut Business

En el caso de estar interesado en abrir una cuenta para tu negocio ¿cuál es mejor, N26 o Revolut? Las características principales de estos instrumentos las podemos resumir así:

La cuenta N26 Business es una cuenta bancaria pensada para autónomos. No tiene coste de mantenimiento y ofrece la misma funcionalidad que la N26 para clientes privados.

La cuenta Revolut Business está pensada para empresas que operen en distintos países e incluso con distintas monedas (Por ejemplo Startups). Por eso dispone de varias funciones adicionales en línea que son muy útiles para los ecommerce y que permiten escalar las tareas de contabilidad y evitar quebraderos de cabeza. El precio dependerá de la rentabilidad anual del negocio. La cuota mensual empieza en 9,5 EUR y asciende hasta 1175 EUR.

¿Por qué es Revolut Business una buena opción?

  • Ahorras dinero en tipos de cambio y comisiones en transferencias nacionales e internacionales
  • Automatización de agos recurrentes (por ejemplo, el pago de 100 empleados 😀 )
  • Simplifica la gestión de los gastos de empleados: (EPIC)
    • estableciendo límites mensuales por usuario de tarjeta
    • recolectando las facturas de los pagos a través de la app (con recordatorios automáticos si falta documentación),
    • organizando estos costes directamente en la app de Revolut mediante categorías e impuestos a pagar
    • posibilitando la exportación de los gastos en csv a al programa de contabilidad que utilice el departamiento financiero.

¿Con qué tarjeta me quedo para mi negocio?

Si soy un autónomo N26 Business. Keep it simple! N26 Business. Keep it simple! ¡A por ella!
Si soy una empresa que aspira a crecer rápido a nivel internacional y trabajar con diferentes monedas Revolut Business  ¡Ya casi es tuya!

¿Cuál de estos bancos digitales ofrece el mejor cambio de divisa?

Siguiendo con la comparación, tenemos que revisar cuál de estos servicios de banca online ofrece un mejor exchange rate. Lo que sabemos es que tanto N26 como Revolut no incluyen tasas ocultas o cargos adicionales por sus operaciones. En los ejemplos de intercambio, las dos opciones dan la mejor tasa, pero el resultado final puede variar.

Esto se debe a que N26 trabaja con TransferWise, cuyo servicio incluye un coste adicional sobre la operación. Con Revolut obtienes el monto tal como lo puedes ver en la app, pero esto puede variar si haces la transacción durante el fin de semana (sábado o domingo). Durante estos días, se le agrega un 0,5% a la conversión porque los índices bursátiles no operan.

Lo más importante de las dos aplicaciones de estos bancos online es que puedes revisar cómo va a ser el cambio de divisa preciso antes de hacer la operación. A diferencia de las entidades tradicionales, no verás cómo las comisiones ocultas te desangran poco a poco. Por último, cuando decides cambiar divisas, la tasa interbancaria ya viene incluida en la transacción.

Una información adicional sobre Revolut es que cuentas con un límite mensual de €6000 libres de comisiones. Después de superar este monto, cobran una tarifa de 0,5% en cada transacción. En total, puedes cambiar unas 30 divisas fiat entre las más importantes del mundo. El exchange rate dependerá del día y la moneda:

  • Para RUB, THB y UAH, cobran 1% entre semana y 2% los fines de semana.
  • Para USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN y MXN la tarifa es: 0% entre semana y 0,5% sábados y domingos.
  • Para el resto de las divisas, aplican 0% entre semana y 1% los fines de semana.

Preguntas frecuentes

En esta comparación Revolut vs N26, hay algunas preguntas que son importantes para los usuarios que quieren saber cómo funcionan estos servicios de banca móvil. Revisaremos qué soluciones aporta cada empresa para estas interrogantes:

¿Qué pasa si pierdo mi móvil?

En el caso de N26, la empresa dispone de una versión web para que puedas seguir manejando tu cuenta sin problemas. Cuando esto pase, el siguiente paso consiste en notificar al servició al cliente para desafiliar tu antiguo smartphone de la cuenta. Hecho esto, puedes proceder a sincronizar tu dispositivo nuevo con la app.

En lo que respecta a Revolut, no vas a perder la cuenta ni tendrás que cancelarla. Simplemente descargas la aplicación a tu nuevo teléfono, colocas tu número y aprietas donde dice “Aún no he recibido un código”. Como no podrás recibir el código de validación, esta operación te permite hablar con una asistente de soporte técnico. Ya que esta empresa no dispone de una versión web, necesitas recurrir a este procedimiento.

¿Qué pasaría si la compañía entra en quiebra?

En cuanto a Revolut, los fondos de los clientes no están garantizados por la FSCS del Reino Unido, pero sí está regulada por la FCA. Esto significa que el dinero de los usuarios se mantiene en cuentas separadas para que puedan hacer un reclamo formal en caso de insolvencia financiera. Solamente si el banco Barclays/Lloyd’s no puede pagar, no podrías recuperar tu dinero.

En relación a N26, es un banco digital que cuenta con licencia bancaria oficial, por lo cual tiene una protección de fondos de hasta €100.000. Esto aplica para quienes viven en cualquiera de los países pertenecientes a la UE. Si estás en Gran Bretaña, la cantidad sería el equivalente en libras esterlinas.

¿Qué sucede si pierdo o mi roban la tarjeta?

Tanto para N26 como para Revolut, esta incidencia no es mayor problema. Las dos apps cuentan con la función de bloqueo y congelamiento que puedes activar y desactivar en cualquier momento. Si tienes la certeza de que no vas a recuperar la tarjeta, siempre puedes solicitar una nueva usando las opciones que están configuradas en tu cuenta online.

Conclusión: ¿Cúal es mejor n26 o revolut?

Nos parece justo indicar que la batalla N26 vs Revolut está en su momento más álgido por ser excelentes opciones como banca móvil. Después de conocer sus detalles y probarlas por algún tiempo ya, esta vez tenemos que inclinar la balanza a favor de la empresa alemana por un estrecho margen, ya que las personas detrás de la marca inglesa tienen muchos puntos a su favor.

La forma que nos parece más adecuada para sustentar esta elección involucra una mirada más detallada a cada aspecto relevante de estos servicios de banca online. Las categorías que hemos escogido son:

Experiencia bancaria

  • Revolut. Aunque la empresa tiene licencia de la FCA británica, aún no es un banco oficial. Sin embargo, ofrecen una tarjeta prepago Mastercard, cuenta de cheques, cuenta Euro IBAN (GB), tarjetas virtuales desechables (Premium y Metal) y vaults de ahorro. Puedes optar por la versión personal o comercial.
  • N26. Es considerado un neobanco porque posee una licencia autorizada para operar en la zona euro. También ofrece una tarjeta de débito bancaria, una cuenta corriente con funciones básicas e IBAN español, protección de depósitos hasta €100.000 y 2-10 subcuentas para ahorrar. Dispones de la versión personal o business.

Comisiones

  • Revolut. Permite realizar consumos en más de 150 divisas a la exchange rate interbancaria, cambiar divisas en 30 monedas diferentes con límite (Standard) o sin límite mensual (Premium y Metal), retirar del cajero €200-€600 al mes sin coste (2% superado dicho monto). Si superas el monto de €6000 euros mensuales en compras, debes pagar 2% por cada transacción.
  • N26. Este servicio de banca móvil tampoco tiene tarifas adicionales a la tasa interbancaria que aplica para operaciones de compra. Si quieres hacer transferencias internacionales, debes asumir la comisión de 0,35-2,85% que cobra TransferWise. Para retiro en cajeros, hay que sumar 1,7% para monedas que no son EUR (plan gratuito) y permite retirar hasta 5 veces sin coste. No hay un límite de gasto mensual.

Cambio de divisas

  • Revolut. Con Revolut tienes acceso a 30 monedas fiat que puedes cambiar a una tasa interbancaria y sin comisiones adicionales. El precio final va a depender del tipo de divisa y el día que realices la operación (hay un recargo del 0,5%-1 o 2% los fines de semana).
  • N26. Es un banco sin comisiones, no aplica ningún cargo sobre la mayoría de operaciones relacionadas con intercambio de divisas. Solamente cobran un porcentaje cuando realizas transferencias, las cuales están asociadas con Transferwise.

Planes gratuitos y pagos

  • Revolut. Esta empresa inglesa pone a tu alcance 3 planes: el Standard (gratuito), el Premium (€7,99 al mes) y Metal (€12,99 al mes). Las mayores diferencias corresponden al diseño de las tarjetas prepagadas, la cantidad de beneficios, los límites mensuales para cambios de divisas y algunos servicios adicionales. Por ejemplo, el plan Metal brinda 0,1% cashback dentro de Europa y 1% fuera de la UE.
  • N26. Esta firma alemana da la opción de escoger entre 3 planes: N26 (gratis), N26 You (€9,90 mensual) y N26 Metal (€16,90 al mes). Al igual que con la competencia, las tarjetas van cambiando en función del plan, los beneficios aumentan y puedes conseguir más recompensas.

Seguros

  • Revolut. Para conseguir una cobertura con esta empresa, debes contratar la cuenta Premium o Metal. Estas opciones garantizan un seguro sanitario internacional, emergencia dental, por equipaje extraviado y por vuelos demorados (a partir de 4 h).
  • N26. La cobertura con esta firma es bastante amplia. Tienes protección de compras, extensión de garantía seguro por vuelos demorados, por equipaje extraviado, por robo del móvil, por retiro de efectivo y por accidentes de transporte. También recibes cobertura por accidentes durante viajes y seguro médico internacional.

Recarga

  • Revolut. En este caso, Revolut incluye 3 opciones principales para agregar fondos a tu cuenta: transferencia bancaria, otras apps (Google Pay, Apple Pay y Billme) y tarjetas de débito/crédito. La primera opción puede tardar 3 horas (cuenta de UK), 2 días hábiles (SEPA) o 3 días hábiles (Swift). Con la segunda y tercera alternativas, el traspaso del dinero es casi inmediato.
  • N26. En lo que respecta a la recarga de esta cuenta, dispones de múltiples opciones. Puedes usar MoneyBeam para obtener dinero al instante de otros miembros N26, depósito directo que usa un ABA, aplicaciones (Cash App, Paypal y Venmo), transferencias y tarjetas de débito. Las operaciones a través de bancos pueden tardar de 1 a 3 días hábiles y con los demás métodos tienes dinero en la cuenta en pocos minutos.

Servicio al cliente

  • Revolut. Si estás en la zona euro, puedes recibir atención personalizada vía chat de quienes dan soporte a esta empresa. Este servicio está disponible las 24 h, los 365 días del año y los idiomas de comunicación principales son el polaco y el inglés. Su app está disponible en 20 idiomas y las 56 mil reseñas de TrustPilot le dan 4,5 estrellas por su atención a los usuarios.
  • N26. Este neobanco opera fundamentalmente en la Unión Europea y Estados Unidos para darte soporte personalizado en diferentes formas. De hecho, puedes revisar su centro de ayuda online para preguntas frecuentes, enviarles un email o chatear con ellos en la app. Su horario de atención es de 9:00 am EST a 24:00 am EST de lunes a viernes y de 9:00 am a 21:00 pm EST los fines de semana. Ofrecen atención en 5 idiomas (alemán, español, francés, inglés e italiano) y su valoración en TrustPilot es de 4 estrellas sobre 8 mil reseñas.

En esta review sobre N26 vs Revolut, nos hemos enfocado en aquellos aspectos clave para tomar una decisión informada sobre su adopción. ¿Cuál es mejor? Nosotros nos quedamos con N26 por ser un banco online más completo. En nuestra experiencia con sus productos, no hemos tenido problemas al usar la tarjeta de débito, obtener descuentos o recibir atención. Aunque Revolut está ganando más adeptos y espacio en el sector de banca móvil, aún le queda por consolidar su modelo de negocios.

Comparativa tarjetas N26 vs Revolut ¿Quién ha ganado a los puntos?

  N26 Revolut
Mastercard gratuíta 1 0
YOU vs Premium 1 0
Metal 0 0
Business 1 (para autónomos) 1 (para empresas)
Experiencia bancaria 1 (IBAN español: importante) 0
Comisiones 1 1
Cambio de divisas 1 1
Seguros 1 0
Recarga 1 1
Servicio al cliente 1 (en español) 0
TOTAL 9 4
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