¿Qué es insurtech? Claves de la digitalización de las compañías de seguros

La integración de Internet es nuestra vida cotidiana ha generado cambios en, prácticamente, todas las actividades que realizamos. Desde hacer una compra en el supermercado hasta contratar a un servicio de limpieza, podemos gestionar todo desde el teléfono móvil o el ordenador.

El uso de las nuevas tecnologías ha cambiado por completo a todos las industrias y el sector de los seguros de hogar no es la excepción. En tal sentido, apareció un nuevo concepto que responde a esta digitalización. Insurtech es el concepto que engloba estos cambios y que delimita el nuevo concepto de esta transformación digital de los seguros.

¿Qué es, exactamente, insurtech? A continuación, hablaremos sobre la transformación de las compañías de seguros en la era digital para entender este concepto.

¿Qué es insurtech?

La tecnología ha transformado los seguros del hogar y ha posibilitado la aparición de un nuevo concepto que denota estos cambios. El término insurtech es, precisamente, el que mejor representa la digitalización en el sector seguros. Se trata de una palabra compuesta por dos términos en inglés: insurance y technology; en español, seguro y tecnología. Resumidamente:

Insurtech hace referencia a todas aquellas innovaciones que marcan el rumbo de la transformación de los seguros y que ayudan a entender cómo la digitalización ha cambiado el sector asegurador.

¿Cómo ha cambiado la digitalización al sector asegurador?

Uno de los principales cambios que ha experimentado el sector de los seguros es la creación de nuevos productos y servicios que apuntan directamente a satisfacer las necesidades de los clientes. El consumidor se ha transformado con la digitalización y, por lo tanto, los nuevos seguros deben reflejar dichos cambios. El seguro de impago de alquiler es tan solo un ejemplo de cómo ha cambiado el sector asegurador. En este caso se trata de proteger al titular de la falta de pago del inquilino, el vandalismo a la propiedad y cualquier otro inconveniente que pudiera surgir del alquiler de una vivienda.

Ahora bien, dijimos que las necesidades de los clientes han cambiado y con ellas también lo han hecho los servicios. En el caso de la póliza anterior, la compañía aseguradora ofrece, además, asesoramiento en la elección del inquilino, defensa jurídica, garantías y facilidad de pago. En pocas palabras, todo lo necesario para satisfacer aquello que requiere el nuevo tipo de consumidor. Por lo que concierne a los productos que ofrecen las aseguradoras, el seguro para el hogar profesional, la asistencia informática online y el pack de ciber riesgo para particulares son algunas de las más innovadoras pólizas que se han incorporado al abanico de servicios disponibles.

¿Cuáles son las claves del cambio?

Ya hemos mencionado un cambio fundamental en la digitalización de las compañías aseguradoras. Los nuevos productos apuntan a brindar servicios integrales que faciliten la vida del cliente, tanto al contratar un seguro, como al iniciar cualquier tipo de reclamación. No obstante, la digitalización de los seguros del hogar ha transformado absolutamente todos los procesos de las compañías, adecuándose, así, al innovador concepto de insurtech.

Digitalización necesaria

La primera clave para entender la llegada de insurtech es que la digitalización era necesaria. El uso de la tecnología por parte de los usuarios y los cambios en el perfil de los consumidores hicieron que sea imprescindible digitalizarse. Hoy, los clientes quieren respuestas inmediatas y una solución de problemas en el menor tiempo posible; solo la transformación digital podía satisfacer sus demandas.

Así sea con la creación de nuevos productos orientados a los principales problemas que pueden encontrarse en su hogar o las formas más eficaces de comunicación, las aseguradoras necesitan la tecnología para brindar una experiencia positiva. Esto se extiende desde la indagación sobre los distintos seguros hasta la tramitación de la indemnización de un siniestro.

Digitalización de los procesos

Muchas compañías aseguradoras han optado por digitalizar los procesos relacionados con la operatividad. Uno de los mayores cambios que han experimentado las empresas es la introducción del perito informático para evaluar digitalmente los daños que ha sufrido el cliente y poder darle la tranquilidad que necesita en relación con un siniestro.

Por otro lado, también se han digitalizado los procesos que permiten evaluar el tipo de vivienda a asegurar. En la actualidad, es posible brindar la mayor cantidad de detalles en relación con el inmueble, de modo que la compañía aseguradora encuentre el seguro más adecuado en cada caso. El objetivo de esto es que el cliente reciba una indemnización que corresponda al valor del inmueble en todas las pólizas que contrate. De esta manera, se evita lo que se conoce como «infraseguro», que implica un valor de indemnización inferior al que le corresponde a una vivienda.

Nuevas relaciones con los clientes

La digitalización también permite forjar nuevas relaciones con los clientes. La tecnología ha permitido la creación de soluciones integrales para todas las necesidades de los consumidores. Esto es cada vez más notorio en la creación de aplicaciones con las que los usuarios puedan interactuar, en respuesta al aumento en el uso de los teléfonos móviles. Estas apps son específicas para los clientes que contratan seguros del hogar y les permiten a los usuarios hacer todas las gestiones que necesitan desde su dispositivo móvil sin mayores contratiempos.

Por otro lado, muchas aseguradoras han abierto nuevos canales de comunicación para que los clientes contacten a sus representantes. Además de las oficinas que se encuentran repartidas por todo el país, las plataformas en las que se pueden contratar seguros cuentan con formularios de contacto que permiten elegir, incluso, en qué momento del día quieren ser contactados con la respuesta.

Mejor relación con los mediadores de seguros

La digitalización también ha alcanzado a los mediadores de seguros. Los mediadores son un intermediario entre las compañías aseguradoras y los clientes, cuya principal función es analizar todas las opciones disponibles y encontrar las soluciones más adecuadas para cada persona. Ahora bien, la recomendación que estas figuras pueden hacer se ha tornado cada vez más especializada gracias a la tecnología. La digitalización simplifica el proceso de contratación de un seguro y, a la vez, mejora todos los procesos que giran en torno a él, como el papel que juega el mediador.

¿Cuáles son las ventajas de esta digitalización?

Lo más destacado de la aplicación del concepto de insurtech es que ha mejorado por completo la relación de las compañías aseguradoras con los clientes. Asimismo, ha beneficiado mucho a las startups, gracias a la reducción de costes que ha traído consigo la era digital. Las pequeñas y medianas empresas tienen muchas más posibilidades de expandir su negocio gracias a la tecnología y también alcanzan una mayor captación de clientes mediante la automatización.

Por otro lado, tanto los clientes como las empresas se benefician de las herramientas tecnológicas en la detección de fraude y en la aplicación de la ciberseguridad para proteger los datos personales y financieros de sus clientes. Finalmente, estas pueden garantizar el cumplimiento de las normas jurídicas en relación con la captación de nuevos consumidores.

En cuanto a la aplicación del concepto de insurtech, estas son algunas de sus principales ventajas:

  • Análisis exhaustivos, gracias a herramientas como la inteligencia artificial o el big data, que permiten establecer una cartera de clientes interesados en un seguro determinado.
  • Creación de plataformas que facilitan la contratación de los productos y la gestión de los servicios por parte del cliente.
  • Implementación de tecnologías que apoyan a las compañías aseguradoras en la búsqueda de soluciones adaptadas a cada cliente.
  • Incorporación de procesos más eficaces, que facilitan la labor de quienes representan a las compañías aseguradoras.

En definitiva, la principal ventaja de la digitalización de las compañías de seguros es que pueden brindar un mejor servicio dedicado exclusivamente a satisfacer las necesidades de los clientes. Hoy por hoy, todas las acciones de las aseguradoras están orientadas a mejorar su experiencia en la contratación y posterior gestión de los productos.

¿Cuáles son sus riesgos?

Si bien el concepto de insurtech aplicado a las aseguradoras y a los productos que ofrecen trae consigo una gran cantidad de ventajas tanto para las empresas como para los clientes, también conlleva algunos riesgos. En primer lugar, para que las compañías dedicadas a los seguros puedan seguir brindando un buen servicio, la digitalización debe estar acompañada por regulaciones que protejan a los clientes. En tal sentido, es imprescindible seguir actualizando la ley de protección de datos para garantizar la privacidad de los consumidores.

Asimismo, la ciberseguridad es una de las mayores amenazas de la digitalización de las aseguradoras. Como las compañías basan todos sus servicios en la web, están expuestas a mayores riesgos en relación con la ciberdelincuencia. Lo más peligroso de todo es que los ciberatacantes no suelen tener un objetivo fijo, sino que afectan a cualquier barrera que puedan romper. La obtención de datos personales y la inhabilitación de los equipos son algunas de sus principales consecuencias. Ahora bien, para poder disminuir los riesgos y mantener la seguridad tanto de la compañía como de los clientes es fundamental que las aseguradoras comprueben regularmente sus sistemas de protección con el fin de evaluar qué aspectos de la ciberseguridad deben reforzar.

¿Qué tendencias marcarán el camino de la digitalización de seguros de hogar?

La era digital seguirá marcando el rumbo del sector de las compañías aseguradoras. En tal sentido, estas son algunas de las tendencias en la digitalización de seguros para los próximos años:

  • Seguir volcándose hacia la simplificación de todos los servicios que ofrecen las compañías aseguradoras. Las respuestas que dan las empresas serán cada vez más rápidas y las gestiones, mucho más transparentes. La flexibilidad y la seguridad marcarán la próxima etapa de la digitalización. El objetivo final es completar en un 100 por ciento la transformación digital.
  • Adecuarse cada vez más a las nuevas necesidades de los clientes. De hecho, la digitalización apunta hacia la inclusión del prosumer. El prosumer es un nuevo tipo de consumidor que participa activamente del diseño de los productos y servicios de una compañía. En el caso de las aseguradoras, estas se apoyarán en las opiniones y valoraciones que hagan los titulares de las pólizas para la protección del hogar, de modo que puedan seguir trabajando para mejorarlas.
  • Controlar mejor las pérdidas. Gracias a la digitalización, las compañías aseguradoras pueden reducir costos y alcanzar mayores beneficios económicos. Esto quiere decir que veremos una reducción en las primas de los seguros.
  • Alcanzar una mayor capacidad de análisis. Con la incorporación de la inteligencia artificial, el big data y el aprendizaje automático, las compañías aseguradoras podrán analizar mejor las necesidades de los clientes y si las soluciones presentadas las satisfacen. Sin embargo, para poder lograr una mayor capacidad de análisis, las empresas deberán estudiar cada caso en particular. Esto quiere decir que los datos tienen que procesarse de forma personalizada. La incorporación de chatbots y el social shopping serán los pilares de esta tendencia. Al analizar exhaustivamente a cada cliente, las aseguradoras no solo serán capaces de brindar una mejor experiencia, sino que también se distinguirán de la competencia, alcanzando una mayor satisfacción por parte de los clientes.
  • Aprovechar la influencia de las redes sociales. Además de conectarnos con amigos, las redes sociales ofrecen una gran ventaja competitiva para las empresas, que toda compañía aseguradora debe aprovechar. Construir una imagen digital es clave para poder crecer a la par de otros competidores; esto responde al cambio de los hábitos de los consumidores. En la actualidad, lo que opinan los demás respecto a una marca es importante y se torna fundamental entender que las personas valoran más las opiniones de otros que lo que pueda decir la propia compañía respecto de sus productos.
  • Incorporar la tecnología blockchain para la creación de contratos inteligentes. El blockchain es una estructura que permite almacenar datos sin correr el riesgo de que estos sean vulnerados. Por lo tanto, podría ser una de las soluciones de las compañías aseguradores en torno a la ciberseguridad.

El uso que les damos a las nuevas tecnologías ha cambiado por completo el sector de los seguros de hogar. Hoy en día, los hábitos de los consumidores han cambiado y es el concepto de insurtech el que surge en respuesta a ellos para garantizar la digitalización de las aseguradoras.

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