Mucho se habla de los mejores bancos online y la tarjeta Revolut. Para entender mejor de qué trata, hemos querido indagar sobre esta empresa británica y dar nuestra opinión de Revolut tras haber probado su tarjeta y desagranado todos sus servicios al detalle. En este review de Revolut trataremos de abarcar los aspectos más importantes sobre la tarjeta prepago, servicios que ofrece, seguridad y si es una opción fiable para el público español.

Qué es Revolut

Podemos decir que Revolut se presenta inicialmente como una opción diferente para gestionar de forma eficiente tu dinero. Aunque no se trate de un banco online aún, esta fintech te ofrece una app móvil, una tarjeta de débito y una cuenta para uso exclusivo en internet. Ellos manifiestan que sus servicios están diseñados para quienes les gusta viajar.

Lanzado en 2015, este servicio se distingue por tener comisiones bajas y gran flexibilidad para realizar transferencias internacionales. Una vez que abres una cuenta estándar sin costo, obtienes una cuenta corriente o de cheques en UK, una cuenta Euro IBAN y una tarjeta de débito prepagada. Por eso ya ha sido adoptado por más de 8 millones de usuarios.

Ya que la cuenta que te otorga Revolut funciona igual que una tradicional, puedes utilizarla para gestionar tus finanzas personales de forma eficiente. Entre sus funciones principales, sirve para:

  • Enviar dinero a familiares y amigos
  • Retirar dinero de cajeros automáticos
  • Hacer transferencias internacionales baratas
  • Acceder al mercado de intercambio de criptomonedas
  • Gastar tu dinero alrededor del mundo a tasa interbancaria

Cómo funciona Revolut. ¿Qué puedes hacer con su app?

Disfrutar de la app de Revolut no tiene muchas complicaciones. Solamente tienes que descargarla y cumplir con el registro. Como se trata de un proceso rápido, no revisan tu historial crediticio ni te piden confirmación de domicilio. Pero tendrás que enviar una foto de ti mismo y un documento identificativo para el proceso de verificación obligatorio.

A partir de que te den el visto bueno, tienes la posibilidad de solicitar la tarjeta Revolut prepago con tecnología contactless para tus operaciones diarias o gastos en el exterior. Este beneficio está respaldado por la aplicación de este casi banco sin comisiones. Fácil de usar y amigable, su funcionalidad está entre las mejores del mercado. Con ella puedes:

  • Disponer de varias divisas. De hecho, puedes tener hasta 30 saldos diferentes en las monedas aceptadas.
  • Pagar a personas. No solamente te permite pagar a tus conocidos de forma rápida, también incluye la opción split bill (factura dividida) para separar un gasto grupal.
  • Gastar dinero en el exterior a bajo costo. Todas las operaciones que hagas estando fuera de tu país están sujetas a la tasa interbancaria, la más baja del mercado.
  • Revisar tus hábitos financieros. Incluye una función analítica para que puedas ver cómo usas tu dinero. Puedes clasificar los gastos por país, tienda y tipo de transacción.
  • Añadir seguros. Te permite contar con seguro médico y póliza para tus dispositivos al alcance de un click y con tasas bajas de interés.
  • Usar una cuenta corriente de Reino Unido. Obtienes un código de identificación bancaria (IBAN) británico y un número de cuenta oficial para gestionar tu dinero. Esto significa que puedes sacar efectivo de cajeros, domiciliar pagos, hacer operaciones “sin contacto” y usar Google Pay o Apple Pay.
  • Establecer límites y congelar tu plástico. Además de habilitar mayor seguridad, puedes poner restricciones mensuales de gastos. En caso de que pierdas tu tarjeta Revolut, pues congelarla para evitar fraudes y descongelarla si la consigues.
  • Ahorrar dinero. Esta aplicación también incluye unas bóvedas en las cuales puedes meter dinero de manera sistemática o guardar algún sencillo que te sobre. También cuenta con ahorro grupal, para que acumules plata con tus familiares o amigos. Esta función no te genera intereses, pero puede ser muy útil para metas a corto plazo.
  • Realizar pagos internacionales. Con esta app, puedes realizar transferencias internacionales libre de comisiones adiciones y solo pagando la tasa interbancaria, que es la más baja del mercado.
  • Comprar criptomonedas. Esta opción las explicaremos con más detalle en otra sección.

Cómo funciona la tarjeta revolut

Cuando te das de alta con Revolut mediante una cuenta Standard, Premium o Metal, puedes solicitar la tarjeta prepago Visa física o virtual. Este tarjeta te sirve para para hacer operaciones comerciales en al menos 150 divisas. Para gastar, tienes un límite establecido de 6000€ al mes sin comisión y, a partir de ese monto te cobran una tarifa de 0,5%.

Cómo ingresar dinero en revolut

Saber cómo recargar la tarjeta Revolut es muy sencillo. Solamente tienes que localizar la opción “Top-up” (recarga) y darle clic. Estando allí, tendrás que elegir una de 2 opciones: tarjeta de débito (card) o transferencia (bank transfer).

Si seleccionas “Card”, debes decidir el tipo de divisa que quieres usar: USD, EUR, GBP, etc. Ingresa el monto, los datos de tu plástico y pulsa “Top up”. Es un proceso automático, por lo que tendrás dinero casi de forma instantánea.

Con la opción de “Bank Transfer” es un poco diferente. Después de escoger la moneda de preferencia, necesitas darle a continuar hasta llegar a “Get personal account” (obtener una cuenta personal). Si pulsa ahí, aparecen tanto el IBAN como el BIC. Haces la recarga con la cantidad deseada y debes esperar 1 día hábil para que se haga efectiva.

Cómo pagar con revolut

Saber cómo transferir dinero a Revolut (cómo recargar) es importante para poder usar tu tarjeta prepago. Si quieres pagar con esta tarjeta, puedes hacerlo de forma física o virtual. Para las compras online, realizas el mismo proceso que para una tarjeta de crédito, dando el número, datos personales, fecha de vencimiento y el CVC. Para gastos físicos, es como si se tratara de una tarjeta de débito.

Comisiones, límites en los cajeros y precios

Al preparar esta opinión sobre Revolut, encontramos que tiene 3 productos principales para el público: Standard, Premium y Metal. Las 2 últimas ofrecen otro tipo de beneficios, aunque tienen un coste mensual de 8,27€ (£6.99) y 15,38€ (£12.99), respectivamente. Aquí solamente abarcamos la versión estándar para fines ilustrativos y la cual incluye una serie de comisiones:

  • Retiros en cajeros. Si te preguntabas cuánto dinero puedo sacar de Revolut, tienes la posibilidad de sacar hasta 200 ó 400 (con la cuenta Premium) EUR mensuales en cajeros automáticos. Después de ese monto, te aplican una comisión del 2% sobre el monto retirado.
  • Envío de tarjeta de débito. Existe la posibilidad de que encuentres una oferta de envío gratis en algún portal con una reseña de Revolut. Por ahora, este trámite te cuesta 6 EUR.
  • Sobregiro. Cuando utilizas los servicios de esta empresa, no existe la posibilidad de que te cobren el cargo por falta de fondos. Simplemente el pago no será procesado.
  • Transferencias. Hay un cargo especial del 0,5% si haces una operación que supere las 5000 GBP. De no ser así, solamente te cobran la tarifa interbancaria con traspasos nacionales o internacionales en las 30 divisas aceptadas.
  • Cargo de fin de semana para cambio de moneda. Cada vez que realices esta operación un sábado o domingo, serás objeto de un cobro de 0.5% para las 15 divisas más importantes y de 1% para el resto. Esto pasa por la fluctuación de la tasa interbancaria durante el fin de semana, por lo que debes estar atento cuando tengas que viajar o pasar un tiempo en otro país.

Cómo utilizar revolut en el extranjero

Una de las razones por las cuales Revolut se ha vuelto popular, son sus tarifas bajas que no incluyen comisiones adicionales ni cargos ocultos. Este comportamiento por parte de la mayoría de instituciones financieras se refleja en cargos inesperados por usar cualquier tarjeta bancaria o por darte una tasa de cambio que suele ser bastante desfavorable.

Bangkok

Ya que esta entidad no aplica estas medidas a sus clientes, ha ganado la preferencia de 8 millones de personas que buscan un estilo de vida sin tantas comisiones. El uso de los servicios de Revolut en el extranjero es igual que en Reino Unido o en la UE. Solo debes recordar que:

  • el retiro de efectivo en ATMs tiene un límite
  • puedes hacer compras de forma ilimitada

Revolut criptomoneda

La gente de Revolut alega que están por encima de la competencia en lo que se refiere al mercado de cryptos. Esto es porque en 2017 se convirtieron en la primera app en ofrecer la compra de estas monedas digitales. Su intención es ofrecer acceso fácil a estos activos sin que necesites conocimientos avanzados sobre esta tecnología o sus detalles.

Cuando utilizas este servicio, puedes disponer de:

  • Desbloqueo. Si optas por una cuenta estándar, necesitas invitar a 3 amigos a que se unan a Revolut para tener acceso al mercado de criptomonedas. Para los Premium es automático.
  • Envíos a terceros. Tienes la posibilidad de transferir criptomonedas a otras personas y sin costo.
  • Cryptos. Los clientes de Revolut pueden usar 5 criptomonedas distintas: Bitcoin, Bitcoin Cash, Litecoin, Ethereum y XPR.
  • Datos en tiempo real. La app te permite obtener gráficos sobre la variación de las tasas en tiempo real y existe una función para establecer alertas de precios.
  • Conversión. Esta opción te da la facilidad de comprar estos alt coins utilizando los fondos que tengas. Dispones de 25 divisas base para hacer esta operación.
  • Comisiones. El cargo de esta Fintech para estas operaciones es del 1.5% sobre la cantidad. Mientras que esta puede ser una tasa competitiva, existen otras opciones en esta categoría que podrían ser más atractivas.

¿Es Revolut un banco?

Ciertamente todavía no. De acuerdo a sus fundadores, están haciendo todo lo necesario para convertirse en uno de los mejores bancos online. Hasta ahora, Revolut cuenta con una licencia europea otorgada por el Banco Central Europeo desde finales de 2018. No obstante, no es completamente operacional, ya que esta fintech necesita pasar varias pruebas y hacer ciertos ajustes.

Una vez que termine esta etapa probatoria, la FCA de UK tendrá la potestad de quitar las restricciones actuales sobre la licencia de Revolut. En el supuesto de que esto suceda, la empresa podrá presentarse como un banco online de pleno derecho, pudiendo ofrecer otros productos. Esto también dependerá de lo que pase con el Brexit, a lo cual Revolut manifestó que buscará una licencia completa en el Reino Unido.

¿Es seguro?

A pesar de que Revolut no es considerado un banco como tal, está bajo la regulación de la FCA (Financial Conduct Authority), una de las estrictas del mundo. La empresa posee un estatus de institución que gestiona dinero electrónico, lo cual la obliga a disponer de todos los fondos de los clientes en cuentas separadas, para evitar los manejos indebidos.

seguridad revolut

No obstante, los fondos de los clientes que utilizan los servicios de Revolut no están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos, que garantiza la compensación de hasta £85.000 (unos 100.000€). En cuanto a la app, tienes la posibilidad de activar o desactivar ciertas funciones como medida de seguridad. Además, está el password y la identificación con huella digital para proteger tus sesiones.

Ventajas y desventajas de Revolut

Esta review sobre Revolut no estaría completa si no habláramos sobre las frtalezas y debilidades de su pseudo cuenta bancaria sin comisiones.

Empezando por las desventajas, podemos destacar:

  • La posibilidad de retiro en cajeros automáticos está limitada a un monto de 200 EUR.
  • No existen agencias físicas para aquellos que les gusta tener un servicio al cliente más personal.
  • Por ahora no dispone de otros servicios bancarios relevantes, como tarjetas de crédito, sobregiro o cuenta de ahorros con intereses.
  • La aplicación de una tarifa especial para el cambio de divisas durante los fines de semana debido al cierre de los mercados bursátiles.
  • Por el momento, sólo disponible en inglés.

Entre las ventajas, vale la pena mencionar:

  • Atención al cliente disponible las 24 horas
  • La ventaja de utilizar la tarjeta de débito sin cargos adicionales u ocultos.
  • Puedes registrarte en pocos minutos y sin necesidad de una revisión de crédito.
  • Transferencias hacia el exterior en 30 monedas diferentes y a la tasa interbancaria del mercado.
  • La app cuenta con seguro médico y de viaje que puedes conseguir directamente con un precio competitivo.
  • Dispone de una bóveda (vault) individual o grupal que puedes usar tanto para ahorrar en metas personales como con amigos o familiares.
  • Una aplicación muy fácil de usar que incluye varias funciones interesantes y sirve para controlar gastos, administrar cuentas y activar/desactivar la tarjeta.

Comparativa de Revolut con otras apps de banca online

A modo de referencia te hemos hecho una comparativa entre Revolut y otros bancos online sin comisiones. De esa forma, tendrás más información a la hora de decidir con qué banco online prefieres abrir una nueva cuenta bancaria.

Revolut vs N26

En esta opinión de Revolut, se hace necesaria la comparación con uno de los mejores bancos online que opera dentro de la Comunidad Europea: N26. Por eso hemos hecho un pequeño cuadro comparativo para destacar lo más relevante de cada empresa.

Revolut N26
Productos Tarjeta prepago Cuenta corriente
Activación En línea En línea
P2P
IBAN* Sí (británico) Sí (español)
Préstamos No No
Domiciliaciones No
Recompensas No Descuentos
Conversión Gratis y 0,5-2% fin de semana Gratis
Google Pay/Apple Pay
Seguros disponible
Emisor Visa Visa
institución oficial* No
Atención al cliente* Inglés Español
Visitar la web Web Revolut Web N26

*Aunque en este Revolut vs N26 no se aprecia, estas compañías se disputan la preferencia del público por su facilidad para hacer conversiones de divisas de manera oportuna. Aunque en la práctica, N26 ofrece 3 ventajas fundamentales a los consumidores en comparación con Revolut:

  1. Atención al cliente en español
  2. Institución oficial respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
  3. IBAN español
¿Necesitas todavía más información? Visita la comparativa N26 vs Revolut

Revolut vs Bnext

Haciendo un cuadro comparativo, tenemos una mejor perspectiva de las diferencias entre estas 2 opciones populares:

Revolut Bnext
Productos Tarjeta prepago Tarjeta prepago
Activación En línea En línea
P2P
IBAN Sí (británico) No
Préstamos No No
Domiciliaciones No No
Recompensas No Puntos y descuentos
Conversión Gratis y 0,5-2% fin de semana Sin costo
Google Pay/Apple Pay No
Seguros disponible
Emisor Visa Visa

En este frente a frente, le podemos dar el favoritismo a Revolut por varias razones:

La tarjeta de Bnext está asociada a una cuenta en línea que no funciona bajo un banco.

Revolut tiene un mejor servicio de conversión, un IBAN (eso sí, de UK) y sirve para usar Google Pay o Apple Pay.

Aunque ambas tienen las mismas opciones de recarga, el de Bnext parece más limitado. Sus transferencias tardan 3 días hábiles y el monto mínimo para tener saldo es de 25 EUR.

Conclusión

En esta reseña sobre Revolut revisamos sus aspectos más relevantes y podemos concluir que su funcionalidad está entre las mejores del mercado. Aunque no supera a N26, puede complementar a otros bancos online sin comisiones al viajar, comprar cryptos y gastar fuera de España. Si esta cuenta corriente basada en una app consigue operar bajo licencia de banco, dominará el mercado como el mejor banco online disponible.

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