La banca tradicional no es para todos. No podemos decir que sea buena o mala. Sencillamente, no es para todos los públicos.
Y por eso estás buscando opiniones de Vivid Money, ¿verdad? Has decidido que ha llegado el momento de cambiar, de buscar una entidad bancaria digital, sin comisiones, con un buen servicio y muchas ventajas: cashback, inversión en criptomonedas, pocos costes en viajes, control de gastos, etc.
La pregunta es, ¿cuál es la mejor alternativa para ti? Vivid Money se encuentra entre los mejores neobancos de España. Pero ¿es lo que necesitas? Te ayudo a descubrirlo en este análisis pormenorizado de todo lo que ofrece su cuenta bancaria online.
Vivid Money es un neobanco que ofrece, actualmente, una cuenta online sin comisiones cuyos servicios pueden aumentarse a través de una suscripción. La entidad comenzó a operar en 2019 y tiene sede en Berlín.
Sus servicios son 100% móvil, por lo que solo permite operar a través de su aplicación. En cuanto a aquello que hace que Vivid destaque en el mercado, lo más llamativo es su programa de Cashback, así como la posibilidad de tener cuentas multidivisa. Pero de eso hablaremos más adelante.
Para saber si Vivid Money es la opción indicada para ti, hay muchos asuntos que debemos tener en cuenta. Por eso vamos a empezar repasando todo aquello que la entidad ofrece a sus usuarios.
Vivid Money es una cuenta online sin comisiones. Es decir, no tiene comisión de mantenimiento ni apertura. Pero eso no quiere decir que todos sus servicios sean gratuitos. Vayamos paso por paso:
La cuenta bancaria de Vivid Money ya dispone de IBAN español. Esto te interesa bastante, porque facilita bastante poder domiciliar recibos, nóminas, etc. Aunque sigue teniendo algunas limitaciones con respecto a la banca tradicional. Por ejemplo, no dispone de servicio Bizum.
Pero veamos que es lo que sí ofrece:
Vivid ofrece ayuda a sus usuarios para llevar una vida financiera saludable. Con este fin, dispone de notificaciones al instante y un sistema de estadísticas financieras que te permite obtener perspectivas claras sobre el movimiento de tu dinero.
Puedes hacer seguimiento de cada transacción en los diferentes pockets de tu cuenta a través del historial de transacciones. Además, en la app encontrarás una gráfica sencilla que te muestra la tendencia de tus gastos, clasificando tus compras en códigos de colores.
También puedes definir límites para categorías, como tiendas, ocio o restauración. Si superas la cantidad indicada, recibirás una notificación avisándote de que has gastado más de lo previsto.
Otra de las ventajas que ofrece Vivid frente a otras cuentas bancarias son sus pockets con IBAN separados. Con la cuenta gratuita puedes tener hasta 3 subcuentas diferenciadas con las que administrar tus gastos de forma inteligente.
Además, puedes convertir uno de estos pockets en una cuenta con una divisa diferente al euro. En el plan estándar dispones de hasta 40 divisas para estos espacios. De esa forma, podrás pagar con la moneda local allá a donde vayas, cambiando la tarjeta de una cuenta a otra cuando lo necesites.
A diferencia de otros neobancos, Vivid está pesando para que puedas gestionar tus gastos sin necesitar otra cuenta adicional. Y por eso desde su aplicación puedes programar órdenes permanentes o transferencias periódicas.
Con Vivid Money descargar tus extractos bancarios es muy sencillo. No tendrás que trasladarte a ninguna oficina. Tan solo entra en tu Perfil, elige Documentos > Extractos bancarios. Luego elige si quieres un extracto del mes completo, de un periodo específico o de las operaciones de inversiones y criptomonedas. Estas últimas se encuentran en el apartado Confirmación de operaciones.
Vivid Money está supervisada por Solaris SE, una entidad reguladora alemana, y está protegida por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán. Este asegura hasta 100.000 € por cuenta y titular.
Además, ofrece otras medidas de seguridad adicionales que resultan interesantes. Por ejemplo, la tarjeta no tiene numeración escrita, tan solo tu nombre. De esa forma tu dinero está seguro, incluso si la pierdes.
También cuenta con un inicio de sesión seguro, que utiliza tecnologías de autorización de contraseñas, PIN, reconocimiento facial y huella dactilar.
Y por si esto fuera poco, dispones de tarjetas virtuales para hacer compras online y notificaciones en tiempo real, que te permitirán controlar tu dinero en todo momento.
Hablemos ahora de los canales para contactar con Vivid Money. Actualmente, estos son los medios disponibles:
Vivid ofrece a sus usuarios una tarjeta de débito sin coste de mantenimiento. Ahora bien, para solicitar el envío en físico deberás pagar 19, 90 € (pago único) o 9,90 € si es tu segunda tarjeta. También dispone de tarjetas virtuales al instante, cuyo coste de emisión es de 1 €.
Con estas tarjetas podrás pagar y sacar dinero en el extranjero. En muchos casos, con la divisa local, lo cual te permitirá a ahorrar mucho cuando viajes. Pero eso no es todo. Además, con esta tarjeta tendrás cashback en muchas de las compras que hagas.
En cuanto a seguridad, la tarjeta no lleva numeración escrita y sus datos están protegidos, en la app, con tecnología avanzada (autenticación por huella dactilar, reconocimiento facial y PIN). También puede encenderse y apagarse con un solo toque desde la aplicación, y recibirás notificaciones en tiempo real de todos tus gastos.
Para acabar, y aunque para muchos esto no sea tan relevante, la tarjeta es personalizable. Si tienes la cuenta estándar, deberás conformarte con la edición en plástico, y si eres Prime, tendrás acceso a la de metal.
En cualquier caso, puedes elegir colores, stickers y diseños predeterminados para personalizar tu tarjeta. También puedes obtener una tarjeta con la bandera LGBTQIA+ donando parte del coste a la comunidad.
Todavía no hemos acabado, por Vivid tiene otros muchos servicios que ofrecer a sus usuarios.
Con la tarjeta Vivid puedes conseguir recompensas por tus gastos diarios. Su funcionamiento es un poco enrevesado, pero puedes conseguir hasta un 4% de cashback con un límite mensual de 100 € en la cuenta Prime y hasta 20 € con la Estándar.
Cada mes debes elegir en qué categorías quieres ganar cashback. Tienes tres en el plan Estándar y cuatro en el Prime. Luego haz tus compras con naturalidad y si a final de mes tienes un saldo de al menos 1.000 € en tu cuenta o de 100 € en activos (criptomonedas o inversiones), recibirás las recompensas acumuladas.
Vivid permite a sus clientes invertir en acciones y ETF reales directamente desde su cuenta bancaria. Puedes hacerlo también con tarjeta, Apple Pay o Google Pay. Para empezar, deberás crear un pocket de inversión. El mínimo para comenzar es de 2 €.
La entidad ofrece alertas de precios, gráficos y movimientos actualizados en tiempo real de forma gratuita. Además, cuando vendas tus posiciones conseguirás tu dinero sin comisiones en cuestión de segundos.
Con respecto a la seguridad, Vivid Money está autorizada y regulada por la Autoridad de Mercados Financieros de los Países Bajos como empresa de inversión, y tiene una garantía de hasta 20.000 € en todas las inversiones de sus clientes bajo el Plan de Compensación para Inversores de Holanda.
La comisión de transacción es de 1 € por operación y por operar al instante con tarjeta, Apple Pay o Google Pay no tienes que pagar nada con los primeros 100 € de cada mes.
En Vivid también puedes invertir en criptomonedas, empezando con inversiones de hasta 1 €. Desde su app, tendrás acceso a más de 300 monedas distintas en las que puedes invertir. Además, ofrecen recargas fiat instantáneas y gratuitas.
De hecho, con la suscripción Prime todas las operaciones con criptomonedas son gratuitas e ilimitadas. En el caso de la cuenta estándar, estas transacciones tienen una comisión del 1,49 % (mínimo 0,79 €).
Al igual que en el caso anterior, dispondrás de información al instante y retirada inmediata de efectivo.
Vivid ha querido ir un paso más allá con todo esto de las inversiones, implementando los llamados planes de ahorro. Estos te permiten depositar de manera periódica una cantidad fija en ETF, cripto o acciones. No tiene ningún coste adicional y puedes empezar desde 1 € al mes.
Ya hemos hablado de todo lo que vas a conseguir con Vivid Money. Pero como cualquier servicio, tiene sus limitaciones. Esto es lo que esta entidad NO ofrece (aún) a sus usuarios.
Tras revisar todo lo que Vivid España ofrece (y lo que no), ha llegado el momento de repasar sus principales ventajas y desventajas:
Llegados a este punto, puedes hacerte una idea de mi opinión de Vivid Money. Pero no quiero que te quedes solo con mi percepción, por lo que he investigado las reseñas de otros usuarios.
En general, las valoraciones que recibe Vivid son bastante positivas. Entre los aspectos más destacados, los usuarios están contentos con la interfaz de su aplicación, que es intuitiva y fácil de usar. También destacan la facilidad para pagar con tarjeta en distintas divisas y el buen funcionamiento de su servicio de atención al cliente.
| Opiniones de Vivid Money | Puntuación (sobre 5) |
|---|---|
| Trustpilot | 3,6 (8910 opiniones) |
| Google Play | 3,6 (27,8 mil opiniones) |
| Apple Store | 4,5 (5,3 mil opiniones) |
Por otro lado, la mayoría de las opiniones negativas de Vivid parecen ir dirigidas a su comisión por inactividad, que es de 3,90 €. Algunos usuarios las consideran injustas, aunque lo cierto es que no se recomienda nunca mantener abierta una cuenta que no se va a utilizar, precisamente por esto. La gran mayoría de entidades, incluso las más novedosas, cobran este tipo de comisiones. Así que, si no vas a usarla, es mejor cerrar tu cuenta de Vivid.
Te dejo, también, algunas reseñas que creo que pueden ayudarte a entender mejor cómo ven esta cuenta sus usuarios.
“Resulta muy fácil e intuitivo hacer las operaciones. Las opciones que da la app se encuentran de forma sencilla. Por lo menos, las más usuales. Hay otras que están algo escondidas, pero cuando aprendes donde están, no tienen pérdida. El único fallo que veo es que el plan estándar está un poco limitado.” Jordi, 4 estrellas.
“Antes me gustaba mucho. La aplicación va genial, es mi favorita. Y el cashback viene genial. Por eso era mi cuenta principal para hacer compras. Pero ahora han actualizado las condiciones, y no me gusta. Cobran comisiones por comprar lotería o añadir fondos en webs de apuestas. Estoy de acuerdo con que cobren por no usar la cuenta, pero no con esto.” Carlos, 3 estrellas.
¿Te has decidido a abrir una cuenta en Vivid? Entonces seguro que quieres saber cuáles son los requisitos para poder ser cliente de esta entidad. Vamos a repasarlos:
Cómo abrir una cuenta online en Vivid Money
Para abrir una cuenta online en Vivid Money, solo debes seguir estos pasos. ¡En menos de 10 minutos habrás acabado!
¡Listo! Ahora solo queda esperar a que el equipo de Vivid revise toda tu documentación, y podrás comenzar a utilizar tu cuenta.
Ha llegado el momento de la verdad. ¿Es tan buena como prometen la cuenta Vivid? En mi opinión y experiencia, cumple todas las expectativas. Es una gran alternativa para personas que disfruten de una operatividad 100% online y se quieran olvidar de pagar comisiones.
Tiene algunas limitaciones, especialmente relacionadas con lo de no tener oficinas ni cajeros propios. Pero puedes hacer prácticamente cualquier operación bancaria básica desde su app. Y no tan básicas, porque te permite invertir en acciones y criptomonedas de forma rápida y sencilla.
Además, el sistema de cashback de Vivid y los pockets en distintas divisas te ayudarán a ahorrar cuando viajes o hagas tus compras diarias.
Por todo esto creo que sí, Vivid Money merece la pena, siempre y cuando vayas a usarla de forma regular. Aunque ya sabes cómo es esto. La única persona que sabe que encaja mejor con lo que estás buscando eres tú. Así que, te devuelvo la pregunta. ¿Crees que Vivid Money merece la pena tras todo lo que has leído sobre ella?
Vivid Money es una fintech de origen alemán que opera en colaboración a Solarisbank. Esta entidad es la que le proporciona la plataforma de banca online, y quien supervisa la operación de Vivid.
Vivid Money es muy segura. Para empezar, su tarjeta física no tiene numeración impresa, puede anularse desde la app y su información está protegida con tecnología de alta seguridad. Todo esto hace que sea una de las tarjetas más seguras del mercado. Además, cuenta con la protección del Sistema de Garantía de Depósitos alemán, que protege hasta 100.000 € por titular y cuenta.
Sí, Vivid Money tiene IBAN español desde el año 2022. Esto ha simplificado bastante las domiciliaciones de gastos y nóminas para sus usuarios.
El código BIC de Vivid Money sería: SOBKDEB2XXX. El problema es que, en realidad, este código corresponde a Solarisbank, dado que actualmente Vivid no permite las transferencias internacionales (SWIFT), que son para las que se necesita esta numeración.
