Mejores bancos online en España sin comisiones (Actualizado 2024)

Si estás leyendo este artículo es porque buscas el mejor banco online para ti, en el que poder abrir una cuenta online sin comisiones de administración, apertura y toda esa morralla de gastos que van sangrando tu cuenta bancaria mes a mes.

Pero también una cuenta intelingente, que además de evitar pagar comisiones excesivas, te permita hacer las operaciones cotidianas desde tu móvil, como domiciliar una nomina o hacer una transferencia bancaria; contar con una tarjeta de debito gratuita con la que podrás retirar efectivo en todos los cajeros de España sin pagar comisiones extra, o incluso en el extranjero...

En definitiva, una cuenta corriente online que te permita disfrutar de todas las ventajas de la nueva banca digital.

Por eso, he reunido una lista con los mejores bancos online donde abrir una cuenta bancaria sin comisiones. Una lista detallada con los principales bancos online de España donde te recomiendo abrir una cuenta de forma gratuita.

Ranking de los mejores bancos online sin comisiones en España

¿Existe el mejor banco online? Escoger entre los mejores bancos online en España sin comisiones requiere que consideres tus circunstancias personales y empresariales. Si eres dueño de un negocio, quieres emprender o trabajas como freelancer, una cuenta sin comisiones puede serte de mucha utilidad. Por eso he elaborado una lista de los bancos que te recomendamos para abrir una cuenta bancaria online.

Para elegir nuestros ganadores, he creado diferentes cuentas para ver sus prestaciones y funcionamiento general. Aquí tienes el ranking, pero más abajo podrás ver la comparativa completa, con todos los factores que deberías tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria online sin comisiones:

Cuenta N26

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1. Podrás darte de alta en 8 minutos y verificación por videollamada.
2. IBAN español para domiciliar nómina o recibos.
3. Notificaciones en tiempo real de tus operaciones.
4. Tarjetas Mastercard gratis sin coste de mantenimiento.
5. Transferencias bancarias gratuitas dentro de la zona Euro.
6. Puedes crear subcuentas de ahorro y automatizar transferencias mensuales.
7. NUEVO: Puedes activar la opción de cuenta remunerada

Cuenta BBVA online

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1. Cuenta online sin comisiones
2. Tarifa de 0% en transferencias SEPA.
3. Emisión gratis de tarjeta de débito Visa.
4. Alta en 10 minutos con tus dispositivos favoritos.
5. Puedes operar online y en sus 6 mil cajeros.
6. Envíos instantáneos de dinero con Bizum y uso de Apple Pay/Google Pay
7. Notificaciones sobre movimientos, doble titularidad, domiciliaciones y préstamos

Cuenta ahorro Bienvenida Open de Openbank

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1. Atención telefónica 24/7.
2. Red de 7500 cajeros del banco Santander a débito gratis.
3. Cuenta nómina, corriente o de ahorros sin comisiones.
4. Tarjetas gratis Mastercard (débito) sin tarifas para el primer titular.
5. Domiciliación de nómina con intereses mediante cuenta de ahorros.
6. Cartera de inversión diversificada, préstamos, seguro de coche y depósitos a plazo.

Cuenta No Cuenta ING

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1. Tarjetas de débito virtual.
2. Sin comisiones de apertura, mantenimiento, transferencias o retirada de efectivo
3. Pagos móviles a través de Apple Pay, Bizum, Google Pay y Twyp
4. Retiro de efectivo en 50 mil cajeros ING, libres de comisiones y sin límites.
5. Transferencias nacionales e internacionales gratuitas dentro de la zona euro.
6. Préstamos personales y Naranja (sin ser cliente) y otros instrumentos de inversión.

¿Cuál es la mejor app de banca online según sus usuarios?

Antes de abrir una cuenta bancaria online, siempre es bueno conocer el grado de funcionalidad de la app nativa que viene con ella. En el siguiente recuadro, hemos revisado las aplicaciones de bancos online mejor valoradas por sus clientes de acuerdo a lo que piensan los usuarios, tanto en la App Store como en Google Play Store.

Como te comenté, después entraremos en más detalle sobre cada una de las ventajas de estas cuentas bancarias online. Pero antes, te explicaré las características y ventajas generales de la banca electrónica en comparación con los bancos tradicionales. De esta forma podrás ver todos sus beneficios. ¡Vamos allá!

Como te comenté, después entraremos en más detalle sobre casa una de las ventajas de estas cuentas bancarias online. Pero antes, te explicaré las características y ventajas generales de la banca electrónica en comparación con los bancos tradicionales. De esta formas podrás ver todos sus beneficios. ¡Vamos allá!

Desde el 23 de abril de 2019 todas las nuevas cuentas bancarias de N26 se crean con IBAN español

Este cambio, tiene algunas ventajas:

• Podrás domiciliar tus nóminas sin problemas
• Gestionar domiciliaciones de facturas, como la luz, el agua, etc.
• Realizar transferencias desde otras entidades a su cuenta N26 sin que se aplique una tarifa de transferencia internacional.
• A pesar de tratarse de una cuenta bancaria con IBAN español, está protegida por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Este Fondo ofrece una protección a los usuarios por la pérdida de sus fondos, por entidad y titular, de 100.000 €.

Mejores bancos online en España sin comisiones al detalle

Ya tienes los highlights de las mejores cuentas bancarias online sin comisiones en España. Ahora vamos a hacer zoom en cada una de ellas y desgranarlas un poco más, para que puedas tomar tu decisión de abrir una cuenta online con todos los detalles en la mano.

Y si no es suficiente, ¡también encontrarás la opinión personal de cada una de las cuentas!

Cuenta sin comisiones de N26

El banco online N26 lidera nuestro ránking de mejores bancos online sin comisiones en Españ.

N26 ofrece una cuenta bancaria gratuita online con una tarjeta de débito Mastercard.

Abrir una cuenta de N26 es un proceso sencillo, al igual que su utilización en el día a día.

Este banco digital ofrece una serie de ventajas e inconvenientes a tener en cuenta:

Ventajas de N26

• Una cuenta gratuita con una tarjeta de débito Mastercard.
• La posibilidad de pagar en el extranjero sin comisiones.
• La retirada de efectivo sin coste en cajeros de todo el mundo.
• La creación de subcuentas para ahorrar o controlar los gastos.
• Seguimiento sencillo de tus finanzas a través de su app.
• Puedes activar la cuenta ahorro a través de su app (funciona como una cuenta remunerada).

Desventajas de N26

• No ofrece financiación o préstamos.

N26 también ofrece una serie de características adicionales de seguridad y otros servicios, como:

• Encriptación de datos
• Autenticación de dos factores
• Autentificación con identificación facial, mediante realidad aumentada
• Detección de fraude
• Inversión en acciones y criptomonedas
• Servicio de atención al cliente 24/7

En general, N26 es una buena opción para personas que buscan una cuenta bancaria online gratuita y con una variedad de funciones y ventajas,así como la posibilidad de invertir en acciones y criptomonedas.

Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA

BBVA ofrece una cuenta bancaria online gratuita con la tarjeta Aqua Débito Visa. La cuenta es fácil de abrir y usar, y ofrece una variedad de funciones y ventajas, como:

• la posibilidad de pagar en el extranjero sin comisiones
• Cajeros propios en todo el territorio español
• la retirada de efectivo sin coste en cajeros de todo el mundo
• Posibilidad de compartir gastos con Bizum
• la creación de una cuenta adicional sin costes para ahorrar o controlar los gastos.
• Transferencias gratuitas dentro de la Unión Europea
• El acceso a un servicio de atención al cliente 24/7 a través de teléfono, chat online y correo electrónico.

En general, la cuenta BBVA online es una buena opción para personas que buscan una cuenta bancaria online sin comisiones

Cuenta NoCuenta de ING

La Cuenta NoCuenta de ING es una cuenta corriente online sin comisiones ni condiciones.

Situamos esta cuenta bancaria de ING en el top 3 de mejores bancos online sin comisiones por los siguientes motivos.

Ventajas:

• Cuenta sin comisiones: ni de mantenimiento, ni de transferencias, ni de retiradas de efectivo en cajeros ING.
• Sin condiciones: no es necesario domiciliar una nómina ni recibos, ni mantener un saldo mínimo.
• Tarjeta de débito virtual gratuita: para realizar compras online de forma segura.
• Protección antifraude: para proteger tus compras online.
• Retiradas de efectivo gratuitas en los cajeros ING.
• Pagos online: con tarjeta de débito virtual o Bizum.

Desventajas:

• No es una cuenta de ahorro: no genera intereses sobre los saldos. Pero tienes la posibilidad de abrir conjuntamente una cuenta Depósito Bienvenida, con una rentabilidad para tus ahorros de hasta 2,75% TAE a 4 meses y 0,85%a partir del quinto mes.
• No tiene tarjeta de débito física: solo tarjeta de débito virtual. (Puedes utilizarla con Google Pay y Apple Pay)
• No tiene servicio de atención al cliente telefónico: solo atención al cliente online.

Cuenta Ahorro Bienvenida Open de Openbank

La Cuenta de Ahorro Bienvenida Open de Openbank está situada en la cuarta posición de las mejores cuentas bancarias en España sin comisiones.

Se trata de una cuenta de ahorro online que ofrece una alta rentabilidad SOLO durante el primer año. Luego se va desinflando, pero las condiciones siguen siendo bastante buenas.

Ventajas:

• Consigue un 2,27% TAE anual  hasta un máximo de 100.000€ los 12 primeros meses.
• Sin comisiones: ni de mantenimiento, ni de transferencias, ni de retiradas de efectivo en cajeros de Banco Santander a débito.
• Sin condiciones: no es necesario domiciliar una nómina ni recibos, ni mantener un saldo mínimo.
• Tarjeta de débito gratuita para el primer titular: para realizar compras online y en comercios físicos.
• Pagos online: con tarjeta de débito o Bizum.
• Openbank es un banco con un riesgo mínimo, como puedes comprobar en su página web, por lo que tu dinero estará totalmente seguro.

Desventajas:

• Solo para nuevos clientes: no está disponible para clientes que ya tengan una cuenta Openbank.
• La rentabilidad disminuye a partir del segundo año: al 0,20% TAE (si tienes nómina domiciliada).

La Cuenta de Ahorro Bienvenida de Openbank es una buena opción para quienes buscan una cuenta de ahorro online con una alta rentabilidad.

Por ejemplo, si quieres organizar un gran viaje para el año que viene, podrías poner todo el dinero que ya tienes ahorrado en el depósito de Openbank, para generar un buen rendimiento.

Sin embargo, esta ventaja solo está disponible solo para nuevos clientes y la rentabilidad disminuye a partir del segundo año. Además, tendrás que domiciliar tu nómina.

Si necesita más información, consulta sus condiciones aquí.

Tabla comparativa completa de los bancos online sin comisiones recomendados

En las descripciones anteriores, te hemos dado una idea inicial sobre nuestras recomendaciones principales para abrir una cuenta bancaria online. Según las necesidades que tengas de manejar una o más cuentas, tienes la facilidad de administrar tus fondos desde tu smartphone, tablet u ordenador. Para que conozcas otros detalles sobre las mejores opciones, te dejamos esta comparativa.

Criterios a tener en cuenta a la hora de abrir una cuenta bancaria por internet

Cómo elegir la cuenta bancaria online apropiada

No importa si prefieres la banca en internet o visitar una sucursal física, resulta esencial manejar una o varias cuentas. Antes que nada, te sugerimos comparar las diversas opciones disponibles para escoger la más conveniente. Aunque tenemos varias recomendaciones, empezaremos por algunos aspectos claves que deberías considerar:

• Elige el tipo de cuenta apropiado: Las cuentas más comunes en instituciones online y offline son la corriente, nómina y ahorro. Las primeras dos facilitan las operaciones diarias: domiciliaciones, cheques, pagos, retiros, menos comisiones y promociones. La última incluye una tasa destinada a hacer crecer tu dinero con los años.
• Establece tus prioridades financieras: En función de tus ingresos fijos o no, es ideal evaluar el propósito asociado a la cuenta bancaria. Dependiendo de la institución financiera, cada opción tiene sus requisitos, limitaciones y comisiones. Te aconsejamos un banco fiable, con buen online banking y que puedas gestionar con facilidad.
• Evalúa el cobro de comisiones: Los cargos comunes asociados a una cuenta implican mantenimiento, retirar dinero del cajero fuera de la red propia, transferencias, pagar recibos y más. Si crees que estos cobros extra son exagerados, las opciones en línea suelen darte las mejores condiciones.
• Analiza tener una o varias cuentas: Los expertos coinciden en que deberíamos manejarnos con una cuenta corriente y otra de ahorros. Esta alternativa puede estar sujeta al trámite para obtenerlas y los consabidos recargos según el banco. También es posible encontrar opciones que te faciliten la apertura de ambos productos con un solo proceso.
• Considera la red de cajeros o sucursales: Tanto para operaciones diarias nacionales como en el extranjero, necesitas saber la disponibilidad de cajeros. Algunas entidades favorecen el uso de sus máquinas para evitar el cobro de comisiones. Si eliges una cuenta tradicional, tienes que tener presente dónde conseguir las diferentes sedes físicas.

¿Para qué vas a utilizar esa cuenta?

Ante la pregunta ¿Cuál es el objetivo de abrir una cuenta bancaria?, te mostramos 4 razones básicas:

Como cuenta principal

Ya sea que quieras cambiarte de entidad o abrir una cuenta online sin comisiones, vas a obtener:

• IBAN español para domiciliaciones y pago de servicios
• Retiros de efectivo y transferencias SEPA sin comisiones
• Aplicaciones web y móviles con un manejo integral e intuitivo

Como cuenta de ahorros

Las cuentas sin comisiones de la banca electrónica también pueden servir para generar dividendos. Lo más atractivo de estos productos es:

• Dispones de tu dinero cuando quieras
• Obtienes una tarjeta de débito o crédito sin coste
• Muchas veces no requieres de ninguna vinculación

Como cuenta de empresa

Si eres autónomo o tienes un negocio propio, la banca online es una buena alternativa a la banca tradicional por estas razones:

• Costos operativos sin comisiones dentro del país
• Mayor agilidad para pagos o transferencias (cero autorizaciones)
• Programas integrados para mejorar tus finanzas y darles autonomía a los equipos

Porque viajo a menudo fuera de España

¿Necesitas viajar por negocios o placer?, los mejores bancos online donde abrir una cuenta bancaria sin comisiones te ofrecen:

• Cajeros automáticos gratis fuera de España
• Tarjetas de débito o crédito con seguros y protecciones
• Excelentes condiciones para cambiar dinero y pagar en otras monedas

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en un banco online?

Si quieres saber cómo abrir una cuenta bancaria online, aquí te resolveremos las dudas rápidamente. A pesar de que cada banco online establece sus propias políticas, la mayoría pide una serie de pasos similares y que cualquiera puede cumplir. Usualmente, para obtener una cuenta bancaria en línea, estas entidades necesitan verificar:

• Dirección de tu domicilio actual
• Tu identidad mediante copia de algún documento oficial
• Tu intención de que vas a usar la cuenta bancaria con fines lícitos y no fraudulentos

Por razones legales, los bancos online o neobancos están obligados a identificar como corresponde a sus clientes. Esto incluye dos aspectos fundamentales: el hecho de que demuestres quién dices ser durante el proceso de alta y el almacenamiento apropiado de las copias que sirven para tu identificación.

En lo que respecta a lo que vas a necesitar para abrir una cuenta bancaria online, depende de la opción que elijas.

Si lo haces usando la app, los requisitos suelen ser:

• NIE o DNI
• Contar con buena conexión
• Descargar la aplicación a tu móvil
• Estar en una habitación silenciosa y bien iluminada (comprobación por videollamada)

Si te quieras dar de alta desde el ordenador, te van a pedir:

• DNI o NIE
• IBAN de otras cuentas
• Número de smartphone (firma por SMS)

¿Qué hacer cuando te activen la cuenta?

Este punto está relacionado con el propósito que le vayas a dar a la cuenta sin comisiones en internet. Antes, hemos aclarado que las razones detrás de tu elección son las que te guiarán para escoger el instrumento más acorde con tus circunstancias particulares.

En caso de que la uses como cuenta adicional, te sugerimos:

• Activar la tarjeta que vas a recibir
• Ajustar los límites de la tarjeta

Si la vas usar como cuenta principal, te recomendamos:

• Domiciliar la nómina
• Activar la tarjeta una vez que la recibas
• Cambiar los límites de la misma según tus necesidades
• Automatizar el pago de facturas o recibos de gastos fijos

Esperamos que en base a esta información detallada, tengas muy en cuenta las ventajas de la banca en internet y la versatilidad de sus plataformas.

¿Qué es la banca online?

Banca online es consiste en la prestación de servicios financieros a través de internet en tiempo real. Para ello, entidades bancarias tradicionales, o startups fintech denominadas neobancos habilitan plataformas online o apps para acceder a sus productos, tanto desde un ordenador como de smarthphones o tablets...

Existen muchos sinónimos para banca online: banca electrónica, banca virtual, banca digital o banca en línea.

SI quieres ahondar más sobre la banca online, te recomiendo el siguiente artículo,en el que encontrarás:

• Tipos de banca por internet
• Ventajas y desventajas de los bancos online
• Cómo funcionan los bancos digitales
• Seguridad de los bancos online
• Futuro de la banca digital

Conclusión: ¿Cuál de estas cuentas online es para ti?

Espero que esta detallada comparativa sobre los mejores bancos online sin comisiones en España sin comisiones en base te sirva para tomar una decisión informada sobre qué banco online contratar, en función de tus necesidades.

En este análisis sobre los mejores bancos online, he considerado los criterios que tienen mayor importancia para el público en general. No obstante, abrir una cuenta bancaria online depende de la utilidad que representa para tu situación personal o empresarial que ya hemos mencionado en el apartado de los criterios a tener en cuenta para elegir un banco online.